Ý nghĩa SWP trong Quỹ tương hỗ

Giống như một người có thể đầu tư một cách có hệ thống vào các kế hoạch quỹ tương hỗ, anh ta / cô ta cũng có thể thiết lập một kế hoạch rút tiền có hệ thống để nhận được dòng thu nhập đều đặn từ đầu tư hàng tháng vào một ngày cố định. Nó có thể là một số tiền cố định hoặc một số tiền thay đổi. Nó thường được sử dụng khi nghỉ hưu và cho phép các nhà đầu tư rút tiền hàng tháng, nửa năm, hàng quý hoặc hàng năm.

Hiểu Kế hoạch Rút tiền Có Hệ thống (SWP)

Một kế hoạch rút tiền có hệ thống thì ngược lại với SIP. Nó cho phép bạn tạo một loạt các khoản phải thu từ khoản đầu tư quỹ tương hỗ của mình thường xuyên vào một ngày được quyết định trước. Không giống như rút tiền một lần, SWP sẽ cho phép các nhà đầu tư tùy chỉnh việc rút tiền từ kho tài liệu theo cách từng giai đoạn.

Bạn có thể rút lãi vốn hoặc một số tiền cố định, trong khi phần còn lại được tái đầu tư vào chương trình. Bằng cách này, bạn có thể đầu tư lâu dài và nhận được thu nhập đều đặn. Biên lai có thể được tái đầu tư hoặc sử dụng để đáp ứng các yêu cầu về tiền mặt.

Hãy cùng hiểu với một ví dụ.

Giả sử bạn đã đầu tư 100.000 Rs vào quỹ tương hỗ trong một năm và quyết định rút 5000 Rs mỗi tháng. Vì vậy, mỗi tháng, số tiền đầu tư của bạn sẽ được giảm 5000 Rs và được trả cho bạn. Số tiền còn lại sau mỗi tháng sẽ tiếp tục tạo ra lợi nhuận từ khoản đầu tư.

Các tính năng chính của SWP

SWP tạo ra thu nhập thường xuyên bằng cách đổi các đơn vị trong một khoảng thời gian xác định. Số lượng đơn vị bị giải thể sẽ phụ thuộc vào giá trị NAV vào ngày rút vốn.

Dưới đây là những ưu điểm chính của lược đồ SWP

Tính linh hoạt :

SWP cho phép nhà đầu tư chọn số tiền, ngày và tần suất nhận thu nhập từ SWP. Ngoài ra, người ta có thể ngăn chặn nó bất cứ lúc nào.

Thu nhập thường xuyên :

SWP cho phép các nhà đầu tư quỹ tương hỗ nhận được thu nhập ổn định từ khoản đầu tư của họ. Do đó, các nhà đầu tư cần một dòng tiền ổn định để trang trải các chi phí hàng ngày, giống như các nhà đầu tư đã nghỉ hưu, có thể đầu tư vào các chương trình SWP.

Tăng giá vốn :

Số tiền rút thường xuyên ít hơn lợi nhuận thu được từ khoản đầu tư. Do đó, các nhà đầu tư sẽ nhận được một số tăng giá vốn trong dài hạn.

Không có TDS :

Không có TDS được khấu trừ trên SWP cho các nhà đầu tư thường trú.

Ai có thể đầu tư vào SWP?

Các nhà đầu tư muốn tạo nguồn thu nhập phụ:

Các nhà đầu tư sử dụng SWP để tạo ra một nguồn thu nhập thứ cấp từ khoản đầu tư dài hạn của họ. Nó giúp vượt qua chi phí sinh hoạt ngày càng tăng.

Các nhà đầu tư đang tìm cách bảo vệ vốn:

Các nhà đầu tư thích bảo vệ hơn lợi nhuận có thể đầu tư vào các quỹ tương hỗ có rủi ro thấp hoặc trung bình và nhận lợi nhuận từ vốn như một khoản thu nhập cố định thường xuyên.

Nhà đầu tư cần thu nhập khi nghỉ hưu:

Các nhà đầu tư có thể sử dụng chương trình SWP như một khoản thu nhập từ lương hưu bằng cách đầu tư một quỹ hưu trí vào các quỹ tương hỗ. Họ có thể chọn một kế hoạch dựa trên mức độ rủi ro của họ và tần suất nhận thanh toán từ lãi vốn.

Các nhà đầu tư trong khung thuế cao :

Các cá nhân ở khung thuế cao hơn có thể đầu tư vì không có khoản khấu trừ TDS trên đầu tư. Thu nhập vốn từ các quỹ đầu tư cũng bị đánh thuế vừa phải, và các quỹ nợ sau khi áp dụng chỉ số hóa cũng vậy.

Tại sao SWP là một khoản đầu tư tốt?

Là một nhà đầu tư, bạn có thể biết rằng những biến động của thị trường có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của bạn từ việc đầu tư vào quỹ tương hỗ. Có nghĩa là, nó ảnh hưởng đến NAV và làm giảm giá trị của tài sản nếu không được rút tiền đúng hạn.

Với gói SWP, bạn có thể rút tiền theo nhu cầu tài chính của mình. Nếu mục tiêu của bạn yêu cầu tài trợ theo từng giai đoạn, bạn có thể hỗ trợ các yêu cầu tiền mặt bằng SWP.

SWP có thể giúp bảo vệ giá trị khoản đầu tư của bạn, đặc biệt khi thị trường biến động, với việc rút tiền thường xuyên.

Thứ hai, các nhà đầu tư muốn lập kế hoạch thu nhập hưu trí của họ có thể làm như vậy với kế hoạch SWP. Nó cho phép họ nhận thu nhập cố định thường xuyên vào một ngày cố định để đáp ứng chi phí tiền mặt.

Bạn có thể rút tiền từ SWP bằng cách nào?

SWP trong quỹ tương hỗ cho phép các nhà đầu tư tùy chỉnh kế hoạch rút tiền của họ. Các cá nhân có thể nhận được một số tiền cụ thể hàng tháng, nửa năm, hàng quý hoặc hàng năm. Bạn chỉ có thể rút số tiền được đánh giá cao bằng cách rút tiền đánh giá cao trong khi số tiền gốc của bạn vẫn được đầu tư để kiếm lợi nhuận.

SWP hoạt động như thế nào?

Một điều quan trọng cần hiểu là SWP không hoàn toàn giống như một khoản tiền gửi cố định. Với một khoản tiền gửi cố định, số tiền gốc của bạn vẫn không bị ảnh hưởng bởi các biến động thị trường. Tuy nhiên, đối với SWP trong quỹ tương hỗ, giá trị NAV dao động theo sự lên xuống của thị trường, ảnh hưởng đến giá trị cuối cùng của khoản đầu tư của bạn. Nó cũng làm giảm số lượng đơn vị được đổi sau mỗi lần rút tiền.

Giả sử bạn có 10000 đơn vị trong chương trình quỹ tương hỗ của mình và bạn muốn rút 5000 Rs hàng tháng. Trong tháng đầu tiên, nếu giá trị NAV là 10 Rs, bạn cần đổi 500 đơn vị để nhận 5000 Rs. Các đơn vị bạn đã đầu tư được giảm (10000-500) hoặc 9500.

Bây giờ trong tháng thứ hai, giả sử giá trị NAV tăng lên 25 Rs, sau đó bạn sẽ phải đổi 200 đơn vị để lấy 5000 Rs. Vì vậy, sau tháng thứ hai, bạn sẽ có (9500-200) hoặc 9300 đơn vị quỹ. Do đó, với mỗi lần rút tiền, giá trị đầu tư sẽ giảm xuống, điều này sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận cuối cùng của khoản đầu tư.

Đánh thuế quỹ tương hỗ SWP

Rút tiền từ SWP phải chịu thuế. Lợi nhuận thu được từ việc đầu tư vào các quỹ nợ dưới 36 tháng sẽ được cộng vào tổng thu nhập. Nếu thời gian đầu tư kéo dài hơn 3 năm, thuế thu nhập vốn 20% sẽ được áp dụng sau khi lập chỉ mục.

Trong trường hợp quỹ cổ phần, thuế thu nhập vốn ngắn hạn 15% sẽ được áp dụng cho thời gian nắm giữ dưới một năm. Mặt khác, nếu bạn đầu tư hơn một năm, thuế suất áp dụng là 10 phần trăm mà không cần lập chỉ mục.

Bài học chính

- Kế hoạch rút tiền có hệ thống cho phép các nhà đầu tư tùy chỉnh và tạo ra dòng thu nhập thứ hai từ việc đầu tư vào quỹ tương hỗ của họ.

- Các nhà đầu tư nhận được lợi nhuận vào một ngày cụ thể bằng một số tiền cố định hoặc một biến số.

- Các nhà đầu tư không nhận lương hưu có thể sử dụng SWP làm thu nhập hưu trí.

- SWP giúp các cá nhân trong khung thuế cao hơn. Không có TDS bị khấu trừ khi rút SWP. Thu nhập vốn từ đầu tư quỹ cổ phần bị đánh thuế ở mức thấp hơn và quỹ nợ bị đánh thuế ở mức 20 phần trăm sau khi áp dụng chỉ số hóa.

Điểm mấu chốt

Việc hiểu các tùy chọn của bạn trong việc chọn SWP có thể mất nhiều thời gian. Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên đánh giá tất cả các lựa chọn của mình trước khi đầu tư. Hầu hết các quỹ tương hỗ sẽ cho phép bạn thiết lập một kế hoạch rút tiền có hệ thống.


Thông tin quỹ
  1. Thông tin quỹ
  2.   
  3. Quỹ đầu tư công
  4.   
  5. Quỹ đầu tư tư nhân
  6.   
  7. Quỹ phòng hộ
  8.   
  9. Quỹ đầu tư
  10.   
  11. Quỹ chỉ số