Khi tôi còn là một đứa trẻ, tôi đã rất vui mừng khi có được tài khoản ngân hàng đầu tiên của mình. Thay vì sử dụng một con heo đất, tôi có thể gửi nó vào ngân hàng và kiếm lãi hàng tháng. Số dư của tôi chỉ là vài trăm đô la, nhưng thật là hồi hộp khi chứng kiến số tiền đó tăng thêm một hoặc hai đô la mỗi tháng.
Nhưng ngày nay, một tài khoản nhỏ sẽ thu hẹp lại mỗi tháng, không tăng lên. Nó chỉ kiếm được một xu tiền lãi và sẽ phải chịu một khoản phí vài đô la mỗi tháng nếu không đáp ứng được số dư tối thiểu của ngân hàng. Và đó chỉ là một trong nhiều loại phí mà ngân hàng có thể tính.
Có vẻ như bạn nên gắn bó với một con heo đất thì tốt hơn. Nhưng không cần thiết phải đi đến cùng cực. Nếu thông minh và cẩn thận, bạn có thể tránh hầu hết các khoản phí ngân hàng - hoặc ít nhất là giữ chúng ở mức tối thiểu.
Mẹo chuyên nghiệp: Một cách tuyệt vời để tránh hoàn toàn phí ngân hàng là đăng ký tài khoản ngân hàng Chime. Họ không tính phí thấu chi, không phí duy trì hàng tháng, không tính phí số dư tối thiểu và không tính phí giao dịch nước ngoài.
Các khuyến nghị của Cố vấn chứng khoán Motley Fool có
lợi tức trung bình là 618% . Với 79 đô la (hoặc chỉ 1,52 đô la mỗi tuần), hãy tham gia hơn 1 triệu thành viên và đừng bỏ lỡ những đợt chọn cổ phiếu sắp tới của họ. Đảm bảo hoàn tiền trong 30 ngày. Đăng ký ngay
Các loại phí mà ngân hàng tính phí và cách tránh chúng
Có vẻ như bạn không thể làm bất cứ điều gì tại ngân hàng mà không phải trả phí. Các ngân hàng tính phí cho việc thấu chi tài khoản của bạn, cho việc sử dụng máy ATM của các ngân hàng khác, cho việc thực hiện quá nhiều giao dịch hoặc không thực hiện bất kỳ giao dịch nào. 12 loại phí này là phổ biến nhất - và tốn kém.
1. Phí cấp vốn không đủ (Phí thấu chi)
Giả sử bạn dừng lại ở cửa hàng tạp hóa để mua một vài món đồ trên đường đi làm về. Tại quầy đăng ký, hóa đơn của bạn lên tới 32 đô la. Bạn giao thẻ ghi nợ của mình mà không nhận ra rằng chỉ còn $ 30 trong tài khoản séc của bạn.
Nếu bạn không có biện pháp bảo vệ thấu chi trong tài khoản ngân hàng của mình, thì khoản thanh toán sẽ không được thực hiện. Nhưng nếu bạn đã chọn tham gia bảo vệ thấu chi khi mở tài khoản, thì khoản thanh toán sẽ được thực hiện như thể không có gì sai sót.
Đó có vẻ là một điều tốt, nhưng về lâu dài thì không. Đúng vậy, bạn sẽ tránh được sự bối rối khi thẻ của mình bị từ chối. Nhưng bạn sẽ phải trả sau khi ngân hàng tính phí thấu chi 35 đô la cho việc chi tiêu nhiều hơn 2 đô la so với số tiền bạn có trong tài khoản của mình.
Đó cũng có thể không phải là kết thúc của nó. Nếu bạn dừng lại lần thứ hai tại hiệu thuốc để lấy đơn thuốc, khoản đồng thanh toán $ 5 của bạn có thể phát sinh khoản phí $ 35 thứ hai. Và nếu bạn dừng lại để uống một tách cà phê nhanh sau đó, giao dịch 2 đô la đó có thể gây ra một khoản phí khác.
Vào thời điểm bạn rời khỏi cửa hàng, bạn có thể có 114 đô la trong màu đỏ - mặc dù bạn chỉ vượt quá số dư của mình tổng cộng 7 đô la. Nhiều ngân hàng lớn giới hạn số lượng phí thấu chi mà bạn có thể phải trả mỗi ngày là ba đến sáu. Nhưng ở mức 35 đô la một lần, số tiền đó vẫn còn rất nhiều để mất trong một ngày.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Phí thấu chi - còn được gọi là phí NSF, đối với “tiền không đủ” - là một trong những khoản phí nặng nhất mà ngân hàng tính. Phí NSF điển hình là từ $ 30 đến $ 36. Chỉ thanh toán một khoản phí thấu chi mỗi tháng sẽ lên đến từ $ 360 đến $ 432 mỗi năm.
Cách Tránh Phí không đủ tiền
Về lý thuyết, việc tránh phí thấu chi rất đơn giản. Chỉ cần đảm bảo không bao giờ thấu chi tài khoản của bạn.
Nhưng khi bạn đang sử dụng thẻ ghi nợ cho tất cả các giao dịch mua của mình, có thể rất khó để biết số dư chính xác của bạn mọi lúc. Thay vào đó, hãy xem xét các biện pháp phòng ngừa này.
- Không chọn tham gia . Luật năm 2010 cấm các ngân hàng tính phí thấu chi mà không có sự đồng ý của bạn. Tất cả những gì bạn phải làm là nói không khi được hỏi liệu bạn có muốn chọn tham gia "bảo hiểm thấu chi" khi mở tài khoản hay không. Nếu bạn đã có bảo hiểm thấu chi, hãy yêu cầu hủy bỏ nó.
- Xem Số dư của bạn . Không phải lúc nào các giao dịch cũng được đăng vào tài khoản của bạn ngay lập tức. Nếu số dư của bạn giảm xuống dưới số tiền của một giao dịch mua ghi nợ trước khi nó được hoàn tất, nó sẽ kích hoạt một khoản phí - ngay cả khi bạn không có bảo hiểm thấu chi. Để tránh vấn đề này, hãy cố gắng giữ một khoản tiền mặt trong tài khoản séc của bạn để chi trả cho các giao dịch mua hàng ngày.
- Thiết lập Cảnh báo Ứng dụng Di động . Bạn có thể thiết lập ứng dụng di động của ngân hàng để gửi cảnh báo bằng văn bản trước bất kỳ giao dịch nào sẽ thấu chi tài khoản của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể hủy giao dịch hoặc chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình để trang trải. Bạn cũng có thể nhận được thông báo bất cứ khi nào số dư của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định.
- Liên kết với một tài khoản khác . Một số ngân hàng cho phép bạn liên kết tài khoản séc của mình với tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ với cùng một ngân hàng. Nếu bạn lấy quá nhiều tiền từ séc, ngân hàng chuyển tiền từ tài khoản khác để trang trải. Có thể có một khoản phí cho việc chuyển tiền này, nhưng nó thường dưới $ 15 - ít hơn nhiều so với phí NSF.
- Liên kết với thẻ tín dụng của bạn . Nếu bạn không có tài khoản tiết kiệm để liên kết, bạn có thể liên kết tài khoản séc với thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng. Nếu bạn thấu chi tài khoản séc của mình, số tiền thừa sẽ được tính vào thẻ tín dụng của bạn. Một lần nữa, có thể có một khoản phí cho việc chuyển nhượng này, nhưng nó sẽ không ở bất kỳ đâu gần $ 35.
- Chuyển đổi Ngân hàng . Một số tài khoản ngân hàng và liên minh tín dụng không tính phí thấu chi. Các ngân hàng có tài khoản không sử dụng NSF bao gồm Alliant Credit Union, Ally Bank, Axos Bank, Chime, nkbc và Wealthfront.
2. Phí duy trì tài khoản (Phí dịch vụ)
Trong tất cả các loại phí mà ngân hàng thu, có lẽ khó chịu nhất là phí duy trì tài khoản. Đây là một khoản phí bạn phải trả chỉ để giữ cho tài khoản của bạn mở. Trên thực tế, trả tiền cho ngân hàng để bạn giữ tiền bên mình.
Điều này dường như không có nhiều ý nghĩa. Rốt cuộc, các ngân hàng muốn bạn giữ tiền của bạn bên mình để họ có thể cho khách hàng khác vay. Đó là cách họ kiếm tiền - hoặc ít nhất, nó đã từng như vậy.
Nhưng với lãi suất quá thấp hiện nay, các ngân hàng không kiếm được nhiều tiền từ các khoản cho vay. Do đó, nhiều người đã tính thêm phí để tạo ra sự khác biệt. Do đó, các tài khoản séc thực sự miễn phí trở nên khá hiếm.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Phí dịch vụ hàng tháng cho các tài khoản séc chỉ từ vài đô la đến 25 đô la mỗi tháng hoặc 300 đô la mỗi năm. Chúng thường cao hơn đối với các tài khoản tính lãi.
Cách Tránh Phí duy trì Tài khoản
Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể tránh phí duy trì tài khoản hàng tháng bằng cách đáp ứng một hoặc nhiều điều kiện đặc biệt do ngân hàng đưa ra. Ví dụ:bạn có thể:
- Duy trì một Số dư tối thiểu . Nhiều ngân hàng miễn phí dịch vụ của bạn nếu bạn giữ một số tiền nhất định trong tài khoản của mình. Điều đó thực sự làm cho các phí dịch vụ này giống như phí số dư tối thiểu, được thảo luận bên dưới.
- Sử dụng Gửi tiền trực tiếp . Một số ngân hàng miễn phí duy trì tài khoản nếu bạn thực hiện một số lượng tiền gửi trực tiếp nhất định vào tài khoản của mình mỗi tháng. Các ngân hàng khác yêu cầu bạn gửi một số tiền tối thiểu bằng đô la.
- Liên kết các tài khoản của bạn . Đôi khi, bạn có thể tránh phí dịch vụ bằng tài khoản séc được liên kết với tài khoản tiết kiệm của bạn. Ngân hàng có thể yêu cầu số dư tối thiểu hoặc số lượng tiền gửi trực tiếp nhất định trên cả hai tài khoản.
- Sử dụng của bạn Thẻ ghi nợ . Thực hiện một số giao dịch thẻ ghi nợ nhất định mỗi tháng có thể là một cách khác để tránh phí dịch vụ.
- Đọc bản in đẹp . Khi bạn mở tài khoản séc “miễn phí”, hãy đọc kỹ thỏa thuận tài khoản. Đảm bảo bạn có thể đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng để không phải trả phí dịch vụ hàng tháng.
- Đọc thông báo . Ngân hàng của bạn có thể thay đổi các quy tắc của mình bất kỳ lúc nào miễn là ngân hàng thông báo cho bạn bằng văn bản. Để theo dõi những việc bạn phải làm để tránh bị tính phí, hãy đọc những thông báo có vẻ nhàm chán mà ngân hàng gửi cho bạn về những thay đổi đối với các điều khoản của ngân hàng. Chúng thực sự quan trọng.
3. Phí số dư tối thiểu
Nhiều ngân hàng tính phí số dư tối thiểu thay cho phí duy trì tài khoản hàng tháng. Phí này chỉ có hiệu lực nếu số dư trong tài khoản của bạn giảm xuống dưới một mức nhất định.
Số tiền cần thiết để tránh phí số dư tối thiểu sẽ khác nhau. Nó có thể thấp tới $ 100 hoặc lên đến hàng nghìn.
Để tìm hiểu xem bạn đã đáp ứng mức tối thiểu này hay chưa, hầu hết các ngân hàng đều xem xét số dư trung bình hàng tháng của bạn. Họ cộng số dư của bạn vào cuối mỗi ngày, sau đó chia cho số ngày trong tháng. Nếu mức trung bình thấp hơn mức tối thiểu bắt buộc, bạn phải trả phí.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Phí số dư tối thiểu chỉ là một phiên bản khác của phí dịch vụ hàng tháng. Do đó, chi phí của chúng là như nhau - từ vài đô la một tháng đến 25 đô la.
Cách Tránh Phí số dư Tối thiểu
Cách đơn giản nhất để tránh phí số dư tối thiểu là đảm bảo số dư tài khoản của bạn luôn vượt quá giới hạn. Nếu bạn không thể, hãy xem xét một ngân hàng khác hoặc một tài khoản khác tại ngân hàng hiện tại của bạn.
- Mở Tài khoản Sinh viên . Một số ngân hàng cung cấp tài khoản séc miễn phí cho sinh viên đại học toàn thời gian. Ví dụ:kiểm tra học sinh miễn phí có sẵn tại Chase, PNC và Wells Fargo.
- Chuyển đổi Ngân hàng . Các ngân hàng và công đoàn tín dụng khác có tài khoản séc miễn phí cho bất kỳ ai. Các ngân hàng trực tuyến, chẳng hạn như Ally, Axos, Chime và Wealthfront, có nhiều khả năng cung cấp tài khoản miễn phí hơn. Các hiệp hội tín dụng như Alliant cũng vậy.
- Chuyển đổi Tài khoản . Nếu bạn có tài khoản séc trả lãi, hãy kiểm tra xem liệu bạn có thể tránh được phí bằng cách chuyển sang tài khoản không tính lãi hay không. Với mức lãi suất thấp như hiện nay, dù sao thì khoản lãi mà bạn đang hy sinh cũng chẳng đáng bao nhiêu.
4. Phí ATM ngoại mạng
Giả sử bạn đang đi chơi với một số người bạn ở một khu vực xa lạ của thị trấn và bạn đang thiếu tiền mặt. Bạn không biết tìm chi nhánh ngân hàng của mình ở đâu, vì vậy bạn đã dừng lại ở một ngân hàng khác để sử dụng máy ATM. Tuy nhiên, vì bạn không phải là khách hàng nên ngân hàng tính phí 2,5 đô la cho bạn.
Cuối tháng, bạn xem lại bảng sao kê ngân hàng của mình và thấy rằng ngân hàng của chính bạn đã tính thêm $ 1,50 khi sử dụng máy ATM ngoại mạng. Tất cả đã nói, việc rút 50 đô la đã khiến bạn mất 4 đô la phí.
Bạn phải trả bao nhiêu chi phí
Các ngân hàng thường tính phí từ $ 1 đến $ 3 khi sử dụng máy ATM của ngân hàng khác. Phí thường cao nhất tại các ngân hàng truyền thống, thấp nhất tại các ngân hàng trực tuyến và giữa các hiệp hội tín dụng. Ngoài ra, bạn có thể trả từ $ 1 đến $ 4 cho ngân hàng khác sở hữu máy ATM.
Cách Tránh Phí ATM Ngoại mạng
May mắn thay, phí ATM là một trong những loại phí dễ tránh nhất.
- Bám sát vào Ngân hàng của Chính bạn . Nếu bạn chỉ rút tiền mặt từ các máy ATM của ngân hàng của chính mình, bạn sẽ không phải trả phí. Sử dụng trang web của ngân hàng hoặc ứng dụng dành cho thiết bị di động để tìm các máy ATM nội mạng khi bạn ở ngoài thị trấn. Hoặc, lên kế hoạch trước và ghé qua chi nhánh địa phương của bạn để rút tiền mặt trước chuyến đi.
- Nhận Hoàn tiền . Nếu không tìm thấy máy ATM của ngân hàng tại nhà, bạn có thể nhận tiền mặt tại cửa hàng. Chỉ cần thực hiện một giao dịch mua nhỏ bằng thẻ ghi nợ của bạn và yêu cầu hoàn lại tiền mặt. Nhiều cửa hàng không tính phí cho dịch vụ này.
- Chuyển đổi Ngân hàng . Nếu bạn thấy mình phải trả phí ATM thường xuyên, hãy cân nhắc chuyển sang ngân hàng có nhiều máy ATM hơn gần bạn. Các ngân hàng quốc gia lớn có xu hướng có mạng lưới máy ATM lớn nhất hiện có. Ngoài ra, hãy chọn ngân hàng không tính phí ATM nước ngoài.
- Ngân hàng Trực tuyến . Nếu bạn mở tài khoản tại một ngân hàng trực tuyến, nó có thể bao gồm phí ATM của bạn. Các ngân hàng trực tuyến không có máy ATM và chi nhánh của riêng họ, vì vậy hầu hết trong số họ hoàn lại cho chủ tài khoản chi phí sử dụng máy ATM của các ngân hàng khác.
- Không sử dụng tiền mặt . Nếu bạn không thanh toán mọi thứ bằng tiền mặt, bạn không cần phải đến ATM. Thay vào đó, hãy thanh toán bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ứng dụng thanh toán như PayPal hoặc Venmo.
5. Phí không hoạt động
Một số ngân hàng tính phí không hoạt động để duy trì một tài khoản mà bạn không sử dụng. Phí này còn được gọi là phí ký túc xá. Các ngân hàng tính phí vì các tài khoản bị bỏ rơi phải tuân theo quy định nghiêm ngặt của chính phủ, điều này gây ra các vấn đề đau đầu về hành chính.
Nói chung, tài khoản phải ở trạng thái nguyên từ sáu tháng đến một năm trước khi phí ngừng hoạt động bắt đầu có hiệu lực. Một số ngân hàng đưa ra cảnh báo trước, nhưng những ngân hàng khác chỉ bắt đầu rút tiền khỏi tài khoản của bạn.
Nếu tài khoản của bạn không hoạt động đủ lâu và ngân hàng không thể liên hệ với bạn, thì ngân hàng sẽ coi nó như bị bỏ rơi. Nó chuyển toàn bộ số tiền vào kho bạc nhà nước. Nhưng trước khi thực hiện việc này, bạn có thể phải trả khoản phí tịch biên một lần - ngoài khoản phí ngừng hoạt động mà bạn đã trả.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Không phải tất cả các ngân hàng đều tính phí tài khoản không hoạt động. Đối với những người làm như vậy, phí thường từ $ 5 đến $ 20 một tháng. Phí xuất cảnh thường vào khoảng $ 50.
Cách Tránh Phí không hoạt động
Rất có thể bạn sẽ bị tính phí không hoạt động trên tài khoản tiết kiệm mà bạn hiếm khi sử dụng. Ví dụ:đó có thể là một tài khoản bạn đã mở cách đây rất lâu tại ngân hàng trước đó của bạn và quên đóng. Có một số cách để tránh khoản phí này
- Đóng Tài khoản . Cách dễ nhất để tránh phí không hoạt động là đóng tài khoản. Nếu bạn không sử dụng nó trong sáu tháng, có thể bạn không cần nó.
- Giữ Tài khoản Hoạt động . Nếu bạn không muốn đóng tài khoản, hãy duy trì hoạt động bằng cách thực hiện ít nhất một giao dịch mỗi tháng. Đây có thể là tiền gửi, rút tiền, séc hoặc mua thẻ ghi nợ. Đôi khi, chỉ cần kiểm tra số dư trực tuyến là đủ để giữ cho tài khoản của bạn hoạt động.
- Thực hiện Chuyển khoản Định kỳ . Nếu bạn sợ mình quên sử dụng tài khoản hàng tháng, hãy làm điều đó tự động. Thiết lập một khoản tiền gửi hoặc rút tiền tự động hàng tháng để giữ cho tài khoản hoạt động. Chỉ cần cẩn thận để không làm cạn kiệt tài khoản, nếu không bạn sẽ phát sinh phí NSF.
- Đọc Thông báo . Một lần nữa, hãy đọc bất kỳ thư nào hoặc các tin nhắn trực tuyến an toàn mà bạn nhận được từ ngân hàng của mình. Đó có thể là một thông báo cảnh báo rằng tài khoản của bạn sắp ngừng hoạt động.
6. Phí hoạt động vượt quá
Phí ngân hàng ảnh hưởng đến bạn cả khi đến và đi. Bạn có thể trả một khoản phí nếu bạn không thực hiện bất kỳ giao dịch nào trong tài khoản tiết kiệm - nhưng nếu bạn thực hiện quá nhiều giao dịch, bạn cũng sẽ phải trả một khoản phí.
Các ngân hàng đổ lỗi khoản phí này cho Quy định Liên bang D, một luật điều chỉnh các ngân hàng. Luật này định nghĩa tài khoản tiết kiệm là tài khoản trong đó người gửi tiền thực hiện “không quá sáu lần chuyển và rút tiền… mỗi tháng hoặc chu kỳ sao kê.”
Nếu bạn vượt quá số lần chuyển và rút tiền cho phép, ngân hàng phải cảnh báo bạn không được thực hiện lại. Nếu bạn tiếp tục làm điều đó, ngân hàng phải đóng tài khoản hoặc chuyển nó sang tài khoản séc. Luật không yêu cầu ngân hàng tính phí cho bạn, nhưng nhiều ngân hàng thì có.
Trong đại dịch COVID-19, Cục Dự trữ Liên bang đã đình chỉ các giới hạn giao dịch theo Quy định D. Các ngân hàng không còn phải thông báo cho bạn nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần chuyển khoản hoặc rút tiền mỗi tháng. Nhưng ngân hàng vẫn có thể tính phí nếu họ muốn.
Bạn phải trả bao nhiêu
Phí hoạt động vượt quá có thể từ $ 3 đến $ 25, nhưng mức trung bình là khoảng $ 10. Một số ngân hàng tính phí cao hơn đối với số lượng giao dịch lớn hơn giới hạn.
Cách Tránh Phí Hoạt động Vượt quá
May mắn thay, đây là một khoản phí khác dễ tránh. Chỉ cần tuân thủ các nguyên tắc sau:
- Biết Quy tắc Ngân hàng của Bạn . Một số quy tắc đã đình chỉ phí hoạt động vượt quá của họ trong thời gian xảy ra đại dịch. Những người khác hoàn toàn không tính phí này. Kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết các quy tắc của ngân hàng và bạn cần chú ý đến số lượng giao dịch của mình như thế nào.
- Sử dụng của bạn Kiểm tra tài khoản . Phí hoạt động vượt quá chỉ áp dụng cho tài khoản tiết kiệm, không áp dụng cho tài khoản séc. Vì vậy, đối với bất kỳ khoản thanh toán và chuyển khoản nào bạn thực hiện thường xuyên, hãy luôn sử dụng tài khoản séc của bạn.
- Lên kế hoạch trước . Cố gắng tránh chuyển tiền giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc quá nhiều lần trong một tháng. Thay vào đó, hãy sử dụng ngân sách cá nhân của bạn để tính xem bạn sẽ cần bao nhiêu tiền trong tháng. Sau đó, chuyển toàn bộ số tiền cùng một lúc.
- Giữ được nhiều tiền hơn khi kiểm tra . Ngoài ra, bạn có thể chỉ giữ thêm một ít tiền mặt trong tài khoản séc của mình mọi lúc. Bằng cách đó, nếu bạn cần tiền cho một khoản chi không có kế hoạch, bạn sẽ không cần phải tiết kiệm.
- Đến Ngân hàng . Quy định Liên bang D chỉ giới hạn việc chuyển và rút tiền được thực hiện bằng séc, thẻ ghi nợ, điện thoại và chuyển khoản tự động. Bạn có thể thực hiện bao nhiêu giao dịch tùy thích tại cửa sổ giao dịch viên hoặc máy ATM. Vì vậy, nếu bạn cần chuyển khoản khiến bạn vượt quá hạn mức hàng tháng, hãy chuyển khoản tại ngân hàng.
7. Phí sao kê giấy
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng gửi bảng sao kê ngân hàng hàng tháng của bạn bằng điện tử thay vì gửi bằng thư. Điều này không chỉ rẻ hơn cho ngân hàng mà còn giảm bớt sự lộn xộn và lãng phí giấy tờ cho khách hàng. Ngoài ra, bảng sao kê của bạn đến với bạn nhanh hơn và dễ dàng tìm thấy nếu cần trong tương lai.
Tuy nhiên, một số người vẫn thích nhận được một bản tuyên bố bằng giấy kiểu cũ. Nếu bạn là một trong số họ, thì có một số tin xấu:Hầu hết các ngân hàng hiện đều tính phí cho dịch vụ này.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Phí sao kê giấy tờ không lớn. Hầu hết các ngân hàng chỉ tính phí từ $ 2 đến $ 3 cho mỗi bảng sao kê, mặc dù một số ngân hàng tính phí tới $ 5. Tuy nhiên, nếu bạn nhận được tất cả các báo cáo của mình theo cách này, nó sẽ cộng dồn. Khoản phí 3 đô la mỗi tháng lên đến 36 đô la trong suốt một năm.
Cách Tránh Phí sao kê Giấy
Thực sự chỉ có một cách để tránh khoản phí này. Tất cả những gì bạn có thể làm là nhượng bộ và đăng ký bản sao kê điện tử. Nếu bạn vẫn muốn có một bản sao trên giấy, bạn luôn có thể in một bản tại nhà.
8. Phí mất thẻ
Bị đánh cắp ví hoặc ví của bạn là một rắc rối lớn. Ngoài việc mất tất cả tiền mặt mang theo, bạn còn phải thực hiện nỗ lực hủy và thay thế tất cả các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của mình. Và để làm cho vấn đề tồi tệ hơn, một số ngân hàng thực sự tính phí thay thế thẻ ghi nợ bị mất của bạn.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Chỉ một số ngân hàng tính phí thẻ ghi nợ thay thế - thường từ 5 đến 10 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn cần thẻ mới gấp, hầu hết các ngân hàng đều tính phí giao hàng gấp. Phí cho dịch vụ này có thể từ $ 5 đến $ 30.
Cách tránh mất phí thẻ
Có một số cách để tránh bị mất phí thẻ:
- Xem Ví của bạn . Để tránh làm mất thẻ của bạn, hãy luôn theo dõi kỹ ví hoặc túi xách của bạn. Khi ở trong một đám đông, hãy di chuyển ví của bạn sang túi trước, hoặc để ví phía trước cơ thể hoặc dưới cánh tay của bạn. Và đừng bao giờ để một trong hai ngồi ngoài trời.
- Giữ thẻ dự phòng . Luôn giữ một thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng ở nhà, cất giữ ở nơi an toàn. Nếu bạn bị mất ví hoặc ví, bạn có thể sử dụng thẻ này cho đến khi thẻ mới của bạn được nhận. Bằng cách đó, bạn không cần phải trả phí vận chuyển gấp.
- Đích thân nhận thẻ của bạn . Một cách có thể khác để tránh phí vận chuyển gấp rút là nhận thẻ ghi nợ mới của bạn tại chi nhánh ngân hàng. Một số ngân hàng có thể in thẻ mới cho bạn ngay tại chỗ.
- Nhận Thẻ Tạm thời . Ngay cả khi ngân hàng của bạn không thể phát hành thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ mới cho bạn, nó có thể cung cấp cho bạn một thẻ tạm thời để sử dụng cho đến khi thẻ mới của bạn đến. Thường không có phí cho dịch vụ này.
- Sử dụng tiền mặt . Một cách cuối cùng để tránh phải trả tiền khi vận chuyển gấp rút là dựa vào tiền mặt trong một thời gian. Chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng gần nhất và rút đủ tiền mặt cho đến khi bạn nhận được thẻ mới.
9. Phí chuyển khoản
Chuyển khoản ngân hàng là một cách để gửi tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn cho người khác. Đây thường là cách nhanh nhất để gửi tiền, đặc biệt là đến một quốc gia khác. Tuy nhiên, dịch vụ này thường đi kèm với một khoản phí - cho dù bạn đang gửi tiền hay nhận tiền.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Các ngân hàng thường tính phí từ $ 10 đến $ 35 để gửi tiền vào một tài khoản ngân hàng khác ở Hoa Kỳ. Gửi tiền ra nước ngoài tốn nhiều tiền hơn, thường là $ 35 đến $ 50. Không phải tất cả các ngân hàng đều tính phí nhận tiền bằng chuyển khoản, nhưng đối với những ngân hàng làm như vậy, phí thường vào khoảng $ 15.
Cách Tránh Phí chuyển khoản
Chuyển khoản không phải là cách duy nhất để chuyển tiền cho người khác. Để tránh phí chuyển khoản ngân hàng, hãy xem xét các tùy chọn khác sau:
- Sử dụng Ngân hàng trực tuyến . Bạn có thể gửi tiền cho hầu hết các doanh nghiệp thông qua dịch vụ thanh toán hóa đơn trực tuyến của ngân hàng. Điều này thường miễn phí. Một số ngân hàng cũng cho phép chuyển khoản cho các cá nhân thông qua ngân hàng trực tuyến nếu bạn biết thông tin tài khoản ngân hàng của người kia.
- Sử dụng ứng dụng thanh toán . Nếu bạn không thể chuyển tiền qua ngân hàng của mình, hãy thử ứng dụng thanh toán của bên thứ ba. Với Venmo và Zelle, bạn có thể gửi tiền miễn phí cho bất kỳ ai khác sử dụng ứng dụng. Các tùy chọn khác, như PayPal và PopMoney, cho phép bạn gửi tiền cho bất kỳ ai có email hoặc số điện thoại di động mà bạn biết, ngay cả khi họ không có tài khoản.
- Sử dụng Dịch vụ Chuyển tiền . Đối với chuyển khoản quốc tế, hãy xem xét dịch vụ của bên thứ ba như Wise hoặc OFX. Các dịch vụ này có tính phí nhưng có thể sẽ thấp hơn ngân hàng của bạn.
- Viết séc . Séc giấy kiểu cũ vẫn tồn tại và chúng vẫn là cách gửi tiền an toàn. Tuy nhiên, phương pháp này sẽ mất một khoảng thời gian nên tốt nhất là khi người kia không cần tiền gấp.
- Thanh toán trực tiếp . Nếu bạn có quyền truy cập vào ngân hàng của người kia, bạn có thể chỉ cần bước vào và yêu cầu gửi tiền mặt hoặc séc vào tài khoản của họ. Tuy nhiên, bạn sẽ cần thông tin tài khoản ngân hàng của họ cho việc này.
- Chuyển đổi Ngân hàng . Nếu bạn cần thực hiện chuyển khoản ngân hàng thường xuyên, hãy cân nhắc chuyển sang ngân hàng không tính phí chuyển khoản. Một số ngân hàng, chẳng hạn như Fidelity, cung cấp chuyển khoản ngân hàng miễn phí. Những người khác miễn phí cho một số tài khoản nhất định, chẳng hạn như Tài khoản Premier của HSBC.
10. Phí giao dịch nước ngoài
Tiêu tiền khi đi du lịch nước ngoài từng là một công việc rất nhiều. Vì bạn không thể truy cập tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ của mình từ bên ngoài, bạn phải mua séc du lịch. Nhưng những thứ đó không được chấp nhận ở mọi nơi, vì vậy bạn cũng phải trao đổi tiền tệ.
ATM và thẻ ghi nợ đã làm cho nó đơn giản hơn nhiều. Giờ đây, bạn có thể sử dụng các máy ATM nước ngoài để rút tiền mặt từ tài khoản ngân hàng của chính mình. Hoặc bạn có thể chỉ cần quẹt thẻ ghi nợ của mình và nhập mã PIN để mua hàng.
Nhưng sự tiện lợi này đi kèm với chi phí:Mỗi lần bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình ở nước ngoài, bạn phải trả một khoản phí để chuyển đổi đô la của mình thành tiền địa phương.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Phí giao dịch nước ngoài thường là 1% đến 3% số tiền được nạp hoặc rút tại máy ATM. Trên hết, hầu hết các ngân hàng đều tính phí thông thường đối với các giao dịch ATM ngoại mạng.
Cách Tránh Phí Giao dịch Nước ngoài
Có một số cách để tránh phí giao dịch nước ngoài.
- Sử dụng a Thẻ tín dụng . Để tránh bị tính phí khi mua hàng, hãy để thẻ ghi nợ trong ví của bạn. Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ tín dụng không có phí giao dịch nước ngoài. Các lựa chọn bao gồm tất cả thẻ Discover và Capital One và nhiều thẻ tín dụng tặng thưởng du lịch từ các nhà phát hành khác.
- Rút Số tiền lớn hơn . Để giảm số tiền bạn phải trả trong phí ATM, hãy rút ít tiền hơn. Hãy rút tất cả một số tiền lớn cùng một lúc và sử dụng tiền mặt dần dần. Tuy nhiên, đừng làm điều này ở những nơi bạn có nguy cơ bị trộm và móc túi.
- Tìm kiếm ATM của Đối tác . Một số ngân hàng, chẳng hạn như Bank of America, có quan hệ đối tác với một số ngân hàng nước ngoài. Bạn có thể sử dụng máy ATM của các ngân hàng đó ở nước ngoài mà không phải trả phí.
- Chuyển đổi Tài khoản . Nếu bạn đi du lịch nước ngoài nhiều, bạn nên tìm một tài khoản miễn phí giao dịch nước ngoài. Các ngân hàng cung cấp các tài khoản như vậy bao gồm Charles Schwab và Capital One Bank, một ngân hàng trực tuyến.
11. Phí đặt cọc đã trả lại
Các ngân hàng không chỉ tính phí bạn cho những gì bạn làm. Đôi khi, họ tính phí cho những gì người khác làm với bạn. Ví dụ:giả sử bạn cùng phòng của bạn đưa cho bạn một tấm séc để trả cho cô ấy một nửa hóa đơn điện, nhưng thực tế cô ấy không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả.
Khi bạn cố gắng gửi séc, séc bị trả lại. Bạn cùng phòng của bạn trả một khoản phí NSF cho việc viết séc xấu. Nhưng bạn phải trả một khoản phí đặt cọc được trả lại - còn được gọi là “phí trả séc” - để gửi nó, mặc dù đó không phải là lỗi của bạn.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền
Nếu bạn gửi séc xấu từ một ngân hàng Hoa Kỳ, hầu hết các ngân hàng đều tính phí gửi trả lại cho bạn trong khoảng từ 10 đô la đến 20 đô la. Đối với séc từ ngân hàng nước ngoài, phí có thể lên tới 40 đô la.
Cách tránh phí đặt cọc bị trả lại
Bạn có thể tránh đặt người khác vào tình huống này bằng cách làm theo các bước tương tự bạn sẽ làm để tránh phí thấu chi. Tuy nhiên, sẽ khó hơn một chút để tránh bị mắc kẹt với séc bị trả lại từ người khác. Tuy nhiên, bạn có thể thực hiện một số bước để bảo vệ mình.
- Hỏi trước khi bạn gửi tiền . Trước khi gửi séc cá nhân vào tài khoản của bạn, hãy nói chuyện với người đã viết séc đó. Hỏi họ xem họ có chắc chắn có đủ tiền trong tài khoản của mình để trang trải hay không. Cố gắng diễn đạt câu hỏi sao cho nó giống như một lời nhắc nhở thân thiện, không phải là một lời buộc tội.
- Kiểm tra trên séc . Nếu bạn không thể nói chuyện với người đã viết séc, hãy nói chuyện với ngân hàng của họ. Nếu bạn mang séc đến ngân hàng giữ tài khoản, ngân hàng đó có thể cho bạn biết liệu có đủ tiền trong tài khoản để chi trả cho séc hay không.
- Đề phòng Séc giả . Nếu bạn nhận được séc từ một người mà bạn không biết rõ, hãy kiểm tra cẩn thận. Đảm bảo rằng nó liệt kê tên ngân hàng thực. số và địa chỉ. Kiểm tra các tính năng bảo mật như hộp bảo mật ở mặt sau và các từ “tài liệu gốc”. Hãy cảnh giác với những tấm séc có bóng hoặc không có lỗ trên cạnh. Và để ý những vết ố có thể cho thấy séc đã bị thay đổi.
- Kiểm tra Số Dự trữ Liên bang . Một cách khác để phát hiện séc giả là theo số Cục Dự trữ Liên bang ở trên cùng. Ba hoặc bốn chữ số cuối cùng phải khớp với ba hoặc bốn chữ số đầu tiên của số định tuyến ngân hàng ở dưới cùng.
- Chờ cho séc được xóa . Đôi khi phải mất vài ngày hoặc thậm chí vài tuần để ngân hàng của bạn thông báo cho bạn rằng séc đã bị trả lại. Nếu bạn cho rằng tiền từ séc đã có trong tài khoản của mình, bạn có thể thấu chi tài khoản của mình và trả phí thấu chi thay cho phí ký quỹ được trả lại. Vì vậy, hãy luôn đợi cho đến khi séc được xóa và tiền hiển thị trong số dư tài khoản của bạn trước khi cố gắng sử dụng.
- Yêu cầu Miễn Phí . Nếu bạn là một khách hàng tốt chưa bao giờ gửi séc xấu trước đây, ngân hàng của bạn có thể sẵn sàng miễn phí ký quỹ đã trả lại. Không có vấn đề gì khi hỏi.
12. Phí đóng tài khoản sớm
Thông thường, không mất chi phí để đóng một tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng tính phí đóng tài khoản mở dưới ba đến sáu tháng. Việc mở và đóng tài khoản tạo ra công việc cho ngân hàng, vì vậy họ muốn tránh làm việc đó cho những khách hàng không quan tâm.
Bạn phải trả bao nhiêu
Không phải tất cả các ngân hàng đều tính phí đóng tài khoản. Tại những nơi đó, phí thường khoảng $ 25. Tuy nhiên, nó có thể cao tới $ 50.
Cách Tránh Phí đóng Tài khoản Sớm
Có hai cách chính để tránh phí đóng tài khoản:
- Không mở tài khoản bạn không cần . Thật hấp dẫn để mở một tài khoản mới để tận dụng phần thưởng hấp dẫn từ tài khoản mới. Nhưng nếu bạn mở tài khoản và đóng tài khoản ngay lập tức, khoản phí bạn trả sẽ bù đắp phần thưởng.
- Kiểm tra Chính sách Ngân hàng của Bạn . Trước khi đóng tài khoản, hãy kiểm tra chính sách ngân hàng của bạn để biết việc đóng tài khoản. Nếu bạn đã có tài khoản trong năm tháng và bạn phải trả phí đóng tài khoản trong vòng sáu tháng, thì bạn có thể tránh khoản phí này bằng cách đợi thêm một thời gian ngắn.
Lời cuối cùng
Mặc dù thường có thể tránh được phí ngân hàng, nhưng đôi khi vẫn xảy ra sai sót. Nếu bạn mở bảng sao kê ngân hàng của mình và nhận ra rằng bạn đã bị trượt giá và bị trả một khoản phí, đừng cho rằng lựa chọn duy nhất của bạn là nuốt nó.
Thông thường, các ngân hàng sẵn sàng xóa một khoản phí khỏi tài khoản của bạn nếu bạn gọi điện và hỏi một cách lịch sự. Đối xử với cuộc gọi như bất kỳ cuộc đàm phán nào khác. Giải thích những gì bạn đang yêu cầu và lý do bạn cho rằng điều đó là công bằng. Nhấn mạnh quá khứ của bạn với ngân hàng. Và yêu cầu nói chuyện với người giám sát nếu cần thiết.
Không hại gì khi hỏi. Điều tồi tệ nhất mà ngân hàng có thể làm là từ chối và nếu điều này xảy ra, bạn cũng không tệ hơn trước đây.
