Phí thấu chi là một trong những điều đầu tiên mọi người cần lưu ý khi mở tài khoản séc. Theo dữ liệu do Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang công bố gần đây, các ngân hàng lớn đã thu 11,45 tỷ USD phí thấu chi và quỹ không đủ (NSF) trong năm 2017. Số tiền này không tính các khoản phí tương tự do các ngân hàng nhỏ hơn và công đoàn tín dụng thu. Tìm hiểu thêm về những khoản phí rắc rối này và cách bạn có thể tránh chúng.
Phí thấu chi là một khoản phí phạt phổ biến mà các ngân hàng tính khi bạn chi tiêu hoặc yêu cầu nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản séc của bạn. Khi bạn yêu cầu nhiều tiền hơn số tiền trong tài khoản của mình, ngân hàng sẽ chi trả phần còn lại hoặc từ chối giao dịch. Thông thường, phí thấu chi được coi là khoản tiền phạt đối với ngân hàng cần chi trả cho giao dịch.
Tuy nhiên, một số ngân hàng cũng sẽ tính các khoản phí khác, chẳng hạn như tiền phạt khi thấu chi số dư tài khoản của bạn, thiếu hạn mức tín dụng hoặc để tài khoản của bạn ở trạng thái đỏ trong vài ngày. Điều này có thể khiến hình phạt thấu chi trở nên phức tạp, có khả năng dẫn đến các khoản phí trị giá hàng trăm đô la.
Mặc dù hầu hết các ngân hàng tính phí thấu chi tiêu chuẩn, nhưng có những loại hình phạt khác mà bạn cũng có thể phải chịu khi thấu chi từ tài khoản ngân hàng của mình. Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa những khoản phí này và những khoản phí mà ngân hàng của bạn tính.
Mọi người phải chịu phí thấu chi tiêu chuẩn nếu họ mua thứ gì đó khiến tài khoản của họ có số dư âm. Đây là loại hình phạt phổ biến nhất đối với các khoản thấu chi trên tài khoản séc. Theo nghiên cứu tài khoản séc và phí ATM năm 2018 của Bankrate, phí thấu chi trung bình giữa các tổ chức ngân hàng lớn hơn là $ 33,23.
Một số tổ chức sẽ tính phí NSF khi họ từ chối giao dịch do không đủ tiền. Khi bạn thấu chi, một số ngân hàng sẽ không chi trả chi phí mua hàng và thay vào đó sẽ đóng tài khoản cho bất kỳ giao dịch nào tiếp theo cho đến khi có số dư phù hợp. Các ngân hàng cũng có thể tính phí NSF để phát hành hoặc nhận séc bị trả lại. Phí NSF có xu hướng ngang bằng với phí thấu chi tiêu chuẩn.
Còn được gọi là phí chuyển khoản thấu chi, các ngân hàng tính phí bảo vệ thấu chi khi họ nhúng vào tài khoản hoặc dòng tiết kiệm của bạn để chi trả cho các giao dịch được thực hiện trong tài khoản séc không có số dư khả dụng. Theo một nghiên cứu từ Kasasa, mặc dù bảo vệ thấu chi cho phép bạn mua hàng khi tài khoản của bạn có màu đỏ, nhưng nhiều ngân hàng sẽ tính một khoản phí dao động từ 3,64 đến 12,30 USD. May mắn thay, nhiều ngân hàng tính các khoản phí này theo ngày chứ không phải theo giao dịch.