Chuyển khoản là hành động chuyển tiền hoặc tài sản từ vị trí hoặc tài khoản này sang vị trí hoặc tài khoản khác. Có tất cả các hình thức chuyển khoản mà bạn có thể thực hiện như chuyển khoản ngân hàng, chuyển khoản ACH và chuyển khoản số dư.
Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về chuyển giao là gì, cách chúng hoạt động và hơn thế nữa thông tin chi tiết về các loại chuyển tiền khác nhau mà bạn có thể sử dụng.
Chuyển khoản là hành động chuyển tiền hoặc tài sản (hoặc thậm chí quyền sở hữu) từ tài khoản này sang tài khoản khác. Đây là một thuật ngữ rộng bao gồm một loạt các ngành và dịch vụ, nhưng nó thường được sử dụng để nói về việc chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.
Mỗi lần bạn chuyển tiền từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm, bạn đang hoàn tất việc chuyển tiền. Tương tự như vậy, nếu bạn chuyển tất cả tiền từ thẻ tín dụng hiện tại của mình sang một thẻ có APR thấp hơn, thì đây cũng sẽ được coi là một lần chuyển.
Khi bạn chuyển tiền từ vị trí này sang vị trí khác — thực tế hoặc điện tử —Bạn đang hoàn tất chuyển khoản.
Khi chuyển khoản, các tổ chức tài chính về cơ bản thực hiện các mục ghi nợ và ghi có cho hoàn thành giao dịch. Vì vậy, một chuyển tiền thực sự là một số bước thanh toán. Nó bắt đầu bằng việc người tạo hoặc người cho gửi hướng dẫn ghi nợ tài khoản và kết thúc bằng việc tổ chức của người nhận nhận được hướng dẫn ghi có vào tài khoản của họ với số tiền tương tự.
Việc chuyển tiền có thể liên quan đến việc chuyển tiền giữa hai tài khoản mà bạn sở hữu, chẳng hạn như khi bạn chuyển 100 đô la từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm để tiết kiệm cho một chuyến đi trượt tuyết; hoặc nó có thể liên quan đến việc chuyển tiền từ tài khoản của bạn sang tài khoản mà người khác sở hữu, chẳng hạn như khi bạn gửi cho bạn bè của mình $ 20 cho chiếc bánh pizza mà cả hai đã chia sẻ.
Một số chuyển khoản là miễn phí trong khi những chuyển khoản khác tính phí. Một số là tức thì trong khi những công việc khác có thể mất vài ngày hoặc vài tuần để hoàn thành.
Nhiều tổ chức tài chính cho phép bạn thiết lập chuyển khoản định kỳ để bạn có thể, chẳng hạn như trả tiền thế chấp hoặc hạn mức tín dụng kinh doanh từ tài khoản tiết kiệm của mình mỗi tháng hoặc thanh toán từ hạn mức tín dụng sang thẻ tín dụng.
Dưới đây là một số ví dụ về các loại chuyển khác nhau mà bạn có thể thực hiện với các tổ chức tài chính.
Chuyển khoản ngân hàng xảy ra khi bạn gửi tiền điện tử từ một ngân hàng hoặc tín dụng liên kết với nhau cho những gì về cơ bản là truy cập tức thời vào các khoản tiền của người nhận. Họ thường sử dụng mạng như Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), Fedwire hoặc Hệ thống Thanh toán Liên ngân hàng Clearing House (CHIPS).
Bạn thường cần tên người nhận, số tài khoản ngân hàng, địa chỉ và Số định tuyến ABA để hoàn tất quá trình chuyển. Chuyển khoản ngân hàng thường nhanh chóng và an toàn, nhưng bạn thường sẽ phải trả từ $ 15 đến $ 45 cho mỗi chuyển khoản bạn gửi hoặc nhận. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế đôi khi được gọi là chuyển tiền.
Chuyển khoản ACH là chuyển khoản ngân hàng diễn ra qua mạng Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH). Hầu như luôn miễn phí và thường mất từ hai đến ba ngày làm việc để hoàn thành.
Nếu bạn đã từng thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc chuyển tiền từ một đến ngân hàng khác bằng cách sử dụng số tài khoản và số định tuyến của bạn, khi đó bạn có thể đã thực hiện chuyển khoản ACH.
Việc chuyển tiền tự động cho phép bạn gửi các khoản tiết kiệm và thanh toán của mình lái tự động với ngân hàng của bạn. Đây là một tính năng trong đó tổ chức tài chính tự động chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng, tài khoản cho vay hoặc tài khoản môi giới của bạn theo lịch trình đặt trước — chẳng hạn như mỗi lần bạn được thanh toán hoặc vào cuối tháng. Hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ này như một dịch vụ ngân hàng cốt lõi.
Nhiều công ty dịch vụ thanh toán — chẳng hạn như Stripe, Venmo và PayPal— cung cấp cho bạn tùy chọn trả thêm phí để chuyển ngay lập tức số tiền được giữ trên nền tảng của họ vào tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ của bạn. Ví dụ:nếu ai đó gửi tiền cho bạn qua PayPal, bạn thường có hai lựa chọn:
Mặc dù chuyển khoản tức thì có từ “tức thì” trong tên, chúng có thể mất tới 30 phút để xử lý.
Một người ngang hàng hoặc người với người (P2P ) chuyển khoản thường được thực hiện bằng ứng dụng thanh toán như Venmo, CashApp, PayPal hoặc Zelle. Chúng dễ sử dụng và không tốn kém. Họ thường yêu cầu bạn kết nối tài khoản ngân hàng của mình để gửi tiền cho người dùng khác (thường là bạn bè hoặc thành viên gia đình).
Chuyển số dư là khi bạn chuyển nợ từ một khoản tín dụng lãi suất cao thẻ hoặc cho vay sang thẻ khác hoặc cho vay với lãi suất thấp hơn. Động thái này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi và cho phép bạn trả nợ nhanh hơn.
Chuyển khoản môi giới xảy ra khi bạn chuyển tài khoản đầu tư của mình từ một công ty môi giới sang cái khác. Toàn bộ quá trình có thể mất từ hai đến ba tuần để hoàn thành tùy thuộc vào tổ chức và tài sản liên quan. Việc này thường diễn ra qua hệ thống Dịch vụ chuyển tài khoản khách hàng tự động (ACATS).
Việc chuyển tiền điện tử có thể diễn ra khi bạn chuyển tiền từ một ví tiền điện tử sang cái khác. Điều này cũng có thể xảy ra khi bạn gửi hoặc nhận bitcoin, dogecoin hoặc một số loại tiền điện tử khác từ người khác.
Không phải tất cả các khoản vay mua nhà đều có thể chuyển nhượng, nhưng nếu bạn có một khoản thế chấp giả định , về mặt kỹ thuật, bạn có thể chuyển nó cho người khác và họ có thể tiếp nhận các khoản thanh toán. Lợi ích lớn nhất là nó cho phép họ chốt lãi suất thấp hơn nếu lãi suất tăng trong thời gian gần đây.
Nếu bạn sở hữu đất, nhà hoặc xe và cần nhượng tài sản đó cho người khác — vì bạn muốn tặng, bán tài sản đó hoặc đã bị tòa án ra lệnh — bạn có thể làm như vậy thông qua chuyển nhượng tài sản. Trong một số tình huống, chẳng hạn như khi bạn đang chuyển quyền sở hữu một ngôi nhà do ly hôn, bạn có thể cần phải làm một chứng thư từ chối trách nhiệm để hoàn tất việc chuyển nhượng.
Việc chuyển IRA xảy ra khi bạn di chuyển tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) từ ngân hàng hoặc công ty môi giới này sang ngân hàng khác. Ví dụ:nếu bạn hiện có IRA của mình với Ally Invest nhưng muốn chuyển nó sang Vanguard để tất cả tài khoản của bạn ở cùng một nơi, bạn có thể làm như vậy bằng cách chuyển IRA.
Chuyển khoản IRA thường được miễn thuế miễn là bạn chuyển tiền từ tài khoản đủ điều kiện này sang tài khoản khác và không thực hiện phân phối.