Khi bạn nghĩ về dấu chân môi trường của mình, điều gì bạn nghĩ đến đầu tiên? Có thể là chuyến bay bạn đi, chiếc ô tô bạn lái hoặc liệu bạn có chọn tàu hỏa hay không. Có lẽ đó là đồ nhựa mà bạn cố gắng tránh xa, quần áo bạn mua hoặc thức ăn trên đĩa của bạn. Nhưng còn tiền của bạn thì sao – bạn có thường xuyên nghĩ về việc nó được cất giữ ở đâu và nó hỗ trợ những gì không?
Ngân hàng là một phần trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Chúng ta sử dụng chúng để nhận lương, thực hiện giao dịch, thanh toán hóa đơn hoặc vay tiền và thế chấp. Tuy nhiên, đằng sau mỗi giao dịch là một hệ thống tài chính âm thầm định hình không chỉ nền kinh tế của chúng ta mà còn – ít rõ ràng hơn – hành tinh của chúng ta. Cách các ngân hàng hoạt động có thể ảnh hưởng đến ngành nào phát triển mạnh, ngành nào suy thoái và doanh nghiệp ảnh hưởng đến môi trường như thế nào.
Các ngân hàng trên toàn thế giới hoạt động dựa trên cái được gọi là “ngân hàng dự trữ một phần”. Theo hệ thống này, khi chúng tôi gửi tiền, tiền không chỉ được lưu trữ trong kho tiền. Các ngân hàng sử dụng hầu hết tiền gửi để phát hành các khoản vay – cho nhà ở, kinh doanh hoặc cơ sở hạ tầng – chỉ giữ lại một phần nhỏ làm dự trữ.
Một số ngân hàng trung ương yêu cầu một phần tiền gửi phải được giữ ở mức dự trữ tối thiểu, nhưng nhiều quốc gia, bao gồm cả Anh và Mỹ, không còn áp đặt yêu cầu như vậy nữa. Do đó, các ngân hàng quyết định họ sẽ giữ bao nhiêu tiền gửi làm dự trữ trong khi phần còn lại tạo điều kiện thuận lợi cho người đi vay vay.
Nhưng các quyết định về việc cho vay rất có quyền lực. Vì các ngân hàng có thể quyết định tín dụng sẽ đi đâu nên họ cũng có thể ảnh hưởng đến nơi tiền mới chảy vào nền kinh tế. Nói một cách đơn giản, cho vay mua nhà có thể mở rộng thị trường bất động sản, tài trợ cho năng lượng tái tạo có thể hỗ trợ cơ sở hạ tầng ít carbon, trong khi tài trợ cho các mỏ than hoặc khai thác dầu khí có thể có nguy cơ hạn chế lượng khí thải carbon trong tương lai trong nhiều thập kỷ.
Những lựa chọn này ảnh hưởng đến lĩnh vực nào có chi phí vay thấp hơn và dòng vốn lớn hơn. Các ngân hàng đóng vai trò là người quản lý tăng trưởng kinh tế và, do đó, là người quản lý tác động môi trường.
Tuy nhiên, một phần lớn các khoản cho vay của ngân hàng lại dành cho các lĩnh vực sử dụng nhiều carbon. Ví dụ, từ năm 2021 đến năm 2024, 65 ngân hàng lớn nhất thế giới đã phân bổ khoảng 3,29 nghìn tỷ USD cho nhiên liệu hóa thạch, so với khoảng 1,37 nghìn tỷ USD cho năng lượng bền vững bao gồm năng lượng mặt trời, gió và cơ sở hạ tầng liên quan.
Tương tự, Tỷ lệ ngân hàng cung ứng năng lượng gần đây của BloombergNEF cho thấy rằng cứ mỗi đô la mà các ngân hàng hàng đầu thế giới đầu tư vào dầu, khí đốt tự nhiên hoặc than đá, chỉ có 89 xu được đầu tư vào các công ty năng lượng ít carbon. Ngay cả khi đối mặt với cuộc khủng hoảng khí hậu, nguồn tài chính xanh vẫn bị tụt lại phía sau.
Các ngân hàng có truyền thống ưa chuộng các dự án sử dụng nhiên liệu hóa thạch do khả năng sinh lời cao và xếp hạng tín dụng đáng tin cậy của ngành. Tuy nhiên, khi có nhiều vốn chảy vào các dự án tái tạo hơn, nó có thể đẩy nhanh quá trình chuyển đổi carbon thấp, giảm chi phí tài chính và giảm thiểu rủi ro có thể nhận thấy.
Với suy nghĩ này, có lẽ đã đến lúc xem xét liệu ngân hàng mà chúng tôi chọn có thể ảnh hưởng một cách tinh tế đến kết quả môi trường hay không.
Các cá nhân có thể cảm thấy mình nhỏ bé so với sức mạnh của ngành ngân hàng, nhưng họ thực sự có thể tác động đến những động lực này thông qua những lựa chọn của mình. Hầu hết mọi người sẽ cho rằng tiền gửi của họ chỉ đóng một vai trò nhỏ, nhưng nhìn chung chúng đại diện cho số tiền khổng lồ.
Để minh họa điều này, chỉ riêng trong tháng 8 năm 2025, tiền gửi của các hộ gia đình ở Vương quốc Anh tại ngân hàng và hiệp hội xây dựng đã tăng thêm 5,4 tỷ bảng Anh, sau mức tăng ròng 7,1 tỷ bảng Anh vào tháng 7 năm 2025. Những khoản tiền gửi này sẽ bao gồm tiền trong tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm và ISA.
Số tiền liên quan rất lớn, tuy nhiên các quyết định ngân hàng của chúng tôi hiếm khi được coi là các quyết định về môi trường - mặc dù chúng là một phần của hệ thống rộng lớn hơn nhằm định hướng các dòng vốn. Tuy nhiên, sự lựa chọn của mỗi người gửi tiền đều góp phần vào mô hình tổng thể về dòng tín dụng.
Một tài khoản cá nhân có thể không tự mình thay đổi được kết quả toàn cầu. Nhưng nhiều lựa chọn nhỏ, được thực hiện bởi hàng triệu người theo thời gian, có thể hình thành nên động cơ và kỳ vọng. Hiểu cách các ngân hàng hoạt động, những gì họ tài trợ và mức độ minh bạch của chúng là một cách khác để đưa ra các quyết định tài chính của chúng ta phù hợp với thực tế về khí hậu.