Bạn chỉ cần đọc các điều khoản được nêu trong hợp đồng gửi tiền mà bạn nhận được khi mở tài khoản ngân hàng để biết ngân hàng có thể đóng tài khoản đó dễ dàng như thế nào. Thỏa thuận rất có thể sẽ nói rằng ngân hàng của bạn có quyền đóng tài khoản bất kỳ lúc nào, vì bất kỳ lý do gì và không cần thông báo trước. Nếu điều này xảy ra, bạn có thể có hoặc không có tùy chọn để mở một tài khoản khác tại cùng một ngân hàng hoặc một ngân hàng khác. Các tùy chọn của bạn có thể bao gồm thêm tên của bạn vào tài khoản của người khác với tư cách là người dùng được ủy quyền, tìm ngân hàng cung cấp tài khoản cơ hội thứ hai và sử dụng các lựa chọn thay thế phi ngân hàng.

Lý do buộc phải đóng cửa

Các lý do phổ biến dẫn đến việc buộc phải đóng tài khoản là có quá nhiều séc bị trả lại hoặc khoản thấu chi trong một khoảng thời gian nhất định và gian lận bị nghi ngờ hoặc đã được xác nhận. Các cơ quan thực thi pháp luật liên bang khuyến khích các ngân hàng đóng các tài khoản có dấu hiệu cảnh báo về các hoạt động bất hợp pháp tiềm ẩn. Chúng bao gồm những điều như sở hữu nhiều tài khoản dưới một tên duy nhất, không có chủ nhân trong hồ sơ nhưng thực hiện các khoản tiền gửi và rút tiền thường xuyên, có giá trị cao và cung cấp số điện thoại bị ngắt kết nối.

Điều gì sẽ xảy ra tiếp theo

Các bước ngân hàng thực hiện sau khi đóng tài khoản của bạn sẽ xác định các tùy chọn của bạn trong tương lai.

• Nếu một ngân hàng đã đóng tài khoản của bạn do thẻ ghi nợ bị mất hoặc bị đánh cắp hoặc hoạt động gian lận được xác nhận mà bạn không chịu trách nhiệm, thì ngân hàng thường sẽ mở một tài khoản khác ngay lập tức.

• Nếu một ngân hàng đã đóng tài khoản của bạn do số lượng lớn séc bị trả lại và / hoặc thấu chi, bạn có thể có tùy chọn để mở hoặc giữ một tài khoản tiết kiệm mà bạn đã có, nhưng sẽ không có tùy chọn để mở một tài khoản séc khác. Một số ngân hàng cũng sẽ báo cáo việc đóng cửa với cơ sở dữ liệu xác minh tài khoản ChexSystems, nơi thông tin sẽ được lưu trong hồ sơ trong 5 năm. Nếu điều này xảy ra, cơ hội mở tài khoản ở ngân hàng khác của bạn phụ thuộc vào việc ngân hàng mới có kiểm tra cơ sở dữ liệu hay không.

• Nếu một ngân hàng đã đóng tài khoản của bạn do hoạt động đáng ngờ, ngân hàng đó phải gửi Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ cho các cơ quan thực thi pháp luật liên bang và Bộ Ngân khố. Nếu điều này xảy ra, cơ hội mở tài khoản tại một ngân hàng khác của bạn là không tồn tại.

Người dùng tài khoản ngân hàng được ủy quyền

Thêm tên của bạn với tư cách là người dùng được ủy quyền vào tài khoản ngân hàng hiện tại, thường qua thẻ ghi nợ , không giống với tài khoản ngân hàng chung. Bạn có quyền sử dụng tài khoản, nhưng không chia sẻ quyền sở hữu hoặc trách nhiệm pháp lý. Bởi vì chủ sở hữu tài khoản phải chịu trách nhiệm về hành động của bạn, việc bạn sử dụng sai mục đích có thể làm hỏng vị thế của chủ tài khoản với ngân hàng và hồ sơ tín dụng của anh ta.

Tài khoản cơ hội thứ hai

Tài khoản ngân hàng cơ hội thứ hai có thể là một lựa chọn nếu tài khoản của bạn đã bị đóng vì xử lý sai tiền. Một số ngân hàng cung cấp những tài khoản này như một loại tài khoản cụ thể, và những ngân hàng khác cung cấp tài khoản cơ hội thứ hai như một chính sách kinh doanh. Tuy nhiên, nhiều khoản đi kèm với các khoản phí hàng tháng và các yêu cầu nghiêm ngặt như duy trì số dư tối thiểu và đăng ký gửi tiền trực tiếp. Tài khoản cũng có thể không cung cấp thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ.

Nếu bạn duy trì tài khoản cơ hội thứ hai ở trạng thái tốt trong một thời gian nhất định, nhiều ngân hàng sẽ chuyển nó thành tài khoản thông thường. Liên hiệp tín dụng là một điểm khởi đầu tốt trong việc nghiên cứu các lựa chọn cơ hội thứ hai.

Một giải pháp thay thế phi ngân hàng

Thẻ ghi nợ trả trước, có thể nạp lại là một giải pháp thay thế phi ngân hàng phổ biến. Bởi vì thẻ trả trước không cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có, nó có thể hữu ích để quản lý tiền của bạn và loại bỏ chi phí thấu chi và séc bị trả lại. Tuy nhiên, một số thẻ đi kèm với phí cao hơn so với tài khoản séc, vì vậy điều quan trọng là phải nghiên cứu các tùy chọn có sẵn trước khi đưa ra lựa chọn.