Do có nhiều rủi ro liên quan đến chuyển khoản ngân hàng quốc tế, hầu hết các giao dịch đều được các chính phủ theo dõi. Chuyển khoản ngân hàng là các giao dịch điện tử chuyển tiền từ một ngân hàng sang một ngân hàng nước ngoài khác. Hầu hết các ngân hàng cố gắng đối phó với rủi ro của các giao dịch này, nhưng thông tin thời gian thực bổ sung và các nguồn lực toàn cầu là cần thiết. Để an toàn nhất có thể với tài chính và thông tin cá nhân của bạn, bạn nên lưu ý các rủi ro chuyển khoản ngân hàng quốc tế.
Chuyển khoản ngân hàng không hoạt động theo thời gian thực. Thay vào đó, tiền sẽ được khấu trừ từ các tài khoản và chuyển sang các tài khoản mới theo từng đợt. Các giao dịch này xảy ra vào cuối ngày. Có rủi ro khi chuyển khoản lớn mà tài khoản có thể bị thấu chi. Vì vậy, nếu sáng hôm sau chưa chuyển hết tiền mà ngân hàng nước ngoài đã chuyển tiền vào tài khoản, thì ngân hàng có thể bị thất bại, không còn tiền để hoạt động vào ngày hôm sau. Điều này tạo ra rủi ro tín dụng lớn hơn cho khách hàng của ngân hàng. Nếu số tiền đủ lớn, thì hiệu ứng gợn sóng có thể xảy ra giữa nhiều ngân hàng, gây gián đoạn thị trường tài chính.
Các ngân hàng đã đặt giới hạn số tiền hàng ngày cho chuyển khoản ngân hàng để giảm thiểu khả năng thấu chi ban ngày. Điều này giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, nhưng có thể rất bất tiện cho khách hàng. Trong trường hợp khẩn cấp, số tiền có hạn. Khách hàng của ngân hàng sẽ lập kế hoạch để đảm bảo rằng tổng số tiền chuyển khoản sẽ được chuyển đến ngân hàng nước ngoài khi bạn cần. Điều này cũng sẽ phát sinh phí bổ sung, vì các ngân hàng tính phí chuyển đổi tiền tệ và chuyển khoản ngân hàng. Bạn càng thực hiện nhiều chuyển khoản, bạn sẽ phải trả nhiều phí hơn.
Rủi ro gian lận với chuyển khoản ngân hàng quốc tế đã có từ lâu. Các ngân hàng rất khó thu hồi vốn một khi họ ra nước ngoài - và giao dịch càng lớn thì rủi ro càng lớn. Chuyển khoản ngân hàng có thể được thực hiện qua điện thoại hoặc qua Internet, khiến kẻ mạo danh dễ dàng ủy quyền giao dịch, ngay cả khi mã bảo mật được sử dụng. Nhân viên ngân hàng nội bộ có thể truy cập vào các mã bảo mật và tin tặc máy tính có thể vượt qua bảo mật trực tuyến để lấy thông tin chuyển khoản cần thiết. Việc chuyển tiền bắt đầu từ chi nhánh ít rủi ro hơn, vì cần một loại ủy quyền bằng cách cung cấp một số hình thức ID.
Tốt nhất là chuyển tiền bằng đơn vị tiền tệ của ngân hàng nhận tiền để giảm bớt rủi ro thấu chi có thể xảy ra trên tài khoản của bạn. Tỷ giá hối đoái có thể thay đổi theo từng ngày. Chuyển tiền bằng ngoại tệ khóa tỷ giá hối đoái. Nếu bạn không chuyển tiền bằng ngoại tệ, bạn có thể thấy rằng chi phí chuyển sẽ khác nhau và có thể khiến bạn thấu chi trong tài khoản của mình hoặc đơn giản là chi phí cao hơn bạn mong đợi.
