Nhận tạm ứng tiền mặt thường không phải là Kế hoạch A. Mặc dù ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng có lẽ không phải là cách tốt nhất để thu hẹp khoảng cách đó, nhưng nếu bạn đã nhận được một khoản ứng trước hoặc đang cân nhắc ứng tiền cho tương lai, bạn nên hiểu rõ về nó. Ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường đi kèm với phí và trả lãi cao. Hãy để chúng tôi giải thích.
Nếu bạn đọc kỹ các điều khoản của thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ nhận thấy một giới hạn riêng, nhỏ hơn được liệt kê cùng với hạn mức tín dụng của bạn. Hạn mức nhỏ hơn đó là hạn mức ứng trước tiền mặt của bạn và thường chỉ vài trăm đô la. Nó tồn tại để cho phép (một số người nói là cám dỗ) bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình như một cách để lấy tiền mặt trong trường hợp khẩn cấp, khi tính phí không phải là một lựa chọn.
Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của bạn không giống như rút tiền mặt bằng thẻ ghi nợ của bạn. Với thẻ ghi nợ, bạn rút tiền mà bạn đã có trong tài khoản séc của mình (trừ khi bạn thấu chi tài khoản của mình). Bạn không phải chịu bất kỳ khoản lãi suất nào vì bạn không vay. Bạn đang sử dụng số tiền của mình để chi tiêu. Các khoản phí duy nhất bạn có thể phải trả là phí ATM (hoặc phí thấu chi nếu bạn đã rút nhiều hơn số tiền bạn có).
Nhận tiền mặt từ ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì khác. Khi bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn đang vay một khoản tiền mặt. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình tại máy ATM hoặc đến ngân hàng để yêu cầu khoản vay ứng trước tiền mặt của mình. Các tin xấu? Khoản vay đó đi kèm với lãi suất và phí. Có, bạn sẽ phải trả tiền cho đặc quyền rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình. Khoản ứng trước tiền mặt của bạn là một khoản vay ngắn hạn và các khoản vay có thể đắt.
Bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng mà không phải chịu bất kỳ chi phí nào. Nếu bạn chọn một thẻ tín dụng không có phí thường niên và bạn luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, bạn sẽ không nợ ngân hàng. Bạn đang đánh bại hệ thống và tiết kiệm tiền trong quá trình này. Bạn có thể tích lũy điểm tín dụng của mình mà không cần nợ dài hạn. Số tiền bạn tiết kiệm được để trả lãi là tiền bạn có thể lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu hoặc sử dụng để trả trước cho một căn nhà. Tuy nhiên, không phải ai cũng tuân theo chiến lược này, do lựa chọn hoặc do sự cần thiết.
Nếu bạn không thanh toán hàng tháng, bạn sẽ phải trả lãi cho số tiền bạn đã tính phí. Lãi suất thẻ tín dụng đủ cao (trung bình là khoảng 13%) khiến nợ thẻ tín dụng có thể dễ dàng vượt ngoài tầm kiểm soát và hạ thấp điểm tín dụng của bạn. Đó là lý do tại sao tốt nhất bạn nên thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng. Một mẹo khác? Đừng tiêu số tiền bạn không có cho những thứ không cần thiết.
Phần lớn người dùng thẻ tín dụng tính phí mua hàng và sau đó thanh toán hóa đơn khi họ có thể. Ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng là một tính năng ít được sử dụng hơn của thẻ tín dụng. Đây là điều mà nhiều người không nhận ra khi họ sử dụng thẻ tín dụng để nhận tiền mặt:Nếu bạn ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả lãi suất cho khoản vay đó thường cao hơn APR trên thẻ tín dụng của bạn. Ngoài ra, bạn sẽ bắt đầu tích lũy lãi suất ngay khi nhận được tiền mặt.
Đúng rồi. Không giống như các khoản phí trên thẻ tín dụng của bạn, số tiền bạn vay trong một khoản vay ứng trước tiền mặt bắt đầu khiến bạn phải trả giá ngay lập tức. Bạn không phải đến cuối tháng mới có tiền để trả khoản vay của mình. Không có thời gian gia hạn. Khoản vay của bạn bắt đầu thu lãi ngay khi bạn có tiền mặt trong tay. Thêm khoản phí 3-5% cho các khoản vay ứng trước tiền mặt và bạn đang tìm một cách đắt tiền để kiếm tiền. Khoản ứng trước 300 đô la của bạn có thể nhanh chóng nhân lên, khiến bạn nợ hàng nghìn đô la.
Lãi suất và phí cao có nghĩa là các khoản vay ứng trước tiền mặt thường được coi là phương án cuối cùng. Nếu bạn muốn đến ATM để ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng chỉ vì bạn muốn mua thứ gì đó ở một nơi không thu tiền và bạn quên thẻ ghi nợ của mình, có lẽ đã đến lúc bạn nên suy nghĩ lại. Tệ hơn nữa là sử dụng tiền ứng trước để đánh bạc tại sòng bạc, điều mà ngành công nghiệp cờ bạc ngày càng thực hiện dễ dàng. Nếu đó không phải là trường hợp khẩn cấp thì việc ứng trước tiền mặt có lẽ không đáng.
Nhưng, trường hợp khẩn cấp xảy ra. Sống thiếu thời gian và thấy mình đang rất cần tiền mặt là một thực tế cuộc sống của nhiều người Mỹ. Tuy nhiên, ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng không phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Nếu bạn có thể vay tiền từ bạn bè hoặc gia đình, bạn có thể tránh được lãi suất và phí cao liên quan đến ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn và các hình thức cho vay thiếu tiền mặt khác.
Cập nhật :Bạn có thêm câu hỏi về tài chính? SmartAsset có thể giúp bạn. Vì vậy, nhiều người đã liên hệ với chúng tôi để tìm kiếm trợ giúp về thuế và lập kế hoạch tài chính dài hạn, chúng tôi đã bắt đầu dịch vụ đối sánh của riêng mình để giúp bạn tìm một cố vấn tài chính. Công cụ đối sánh Smartvisor có thể giúp bạn tìm một người để làm việc cùng để đáp ứng nhu cầu của bạn. Trước tiên, bạn sẽ trả lời một loạt câu hỏi về tình huống và mục tiêu của mình. Sau đó, chương trình sẽ thu hẹp các lựa chọn của bạn từ hàng nghìn cố vấn xuống ba công ty con phù hợp với nhu cầu của bạn. Sau đó, bạn có thể đọc hồ sơ của họ để tìm hiểu thêm về họ, phỏng vấn họ qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp và chọn người để làm việc cùng trong tương lai. Điều này cho phép bạn tìm thấy sự phù hợp tốt trong khi chương trình thực hiện nhiều công việc khó khăn cho bạn.
Tín dụng hình ảnh:© iStock / oztasbc
