Một cách hợp pháp, mọi người có thể sử dụng tiền có được từ thẻ tín dụng để mua séc thu ngân hoặc lệnh chuyển tiền. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính có thể chọn không chấp nhận thẻ tín dụng làm hình thức thanh toán. Ngoài các tổ chức tài chính, một số cửa hàng bán lẻ và nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền phát hành lệnh chuyển tiền và các công ty này có thể hoặc không chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Thanh toán bằng thẻ tín dụng

Séc thủ quỹ và lệnh chuyển tiền là những công cụ chuyển nhượng cung cấp cho người nhận tiền các khoản tiền đảm bảo. Mọi người mua các mặt hàng này phải trả bằng tiền mặt. Bất kỳ ai có ý định nạp tiền cho giao dịch mua bằng thẻ tín dụng đều phải ứng trước tiền mặt, thay vì trực tiếp thanh toán món hàng bằng thẻ. Về mặt kỹ thuật, người mua thanh toán séc hoặc lệnh chuyển tiền bằng tiền mặt, trái ngược với thẻ tín dụng, vì ứng trước tiền mặt và mua hàng là hai giao dịch riêng biệt.

Hạn chế

Các ngân hàng thường cho phép cả khách hàng và không phải khách hàng ứng trước tiền mặt nếu họ xuất trình giấy tờ tùy thân hợp lệ và thẻ tín dụng chính. Tuy nhiên, các ngân hàng không bắt buộc phải xử lý các khoản ứng trước tiền mặt vượt quá $ 5.000 cho những người không phải là khách hàng. Nhiều tổ chức tài chính tính phí phát hành séc thu ngân và chuyển tiền. Một số ngân hàng và công đoàn tín dụng chỉ phát hành các vật phẩm có thể chuyển nhượng này cho chủ tài khoản. Các quy tắc mua hàng giữa các doanh nghiệp bán lệnh chuyển tiền khác nhau giữa các doanh nghiệp.

Chi phí

Nói chung, các công ty tài chính tính phí ứng trước tiền mặt cao hơn so với các loại giao dịch khác. Ngoài ra, nhiều công ty tính phí giao dịch có thể lên tới 3% số tiền ứng trước. Những khoản phí này có thể làm cho người tiêu dùng ứng trước tiền mặt rất tốn kém. Bất kỳ khoản phí nào do ngân hàng hoặc doanh nghiệp tính để mua lệnh chuyển tiền hoặc séc của thủ quỹ đều nằm trên phí ứng trước tiền mặt vốn đã đáng kể. Những người gần đạt đến hạn mức tín dụng của họ cũng có thể phải chịu phí vượt quá giới hạn nếu tổng số tiền chung khiến họ vượt quá giới hạn tài khoản của mình.

Các vấn đề cần cân nhắc khác

Người thu ngân séc là nghĩa vụ của ngân hàng, trái ngược với việc người mua séc. Nếu ngân hàng cho phép khách hàng ứng trước tiền mặt và sau đó mua séc thu ngân, ngân hàng sẽ có nguy cơ bị thua lỗ nếu công ty phát hành thẻ tín dụng tranh chấp việc ứng tiền. Điều này xảy ra trong các tình huống liên quan đến hành vi trộm cắp danh tính và thường dẫn đến việc ngân hàng phải hoàn lại tiền cho tài khoản của nạn nhân. Trong tình huống như vậy, ngân hàng vẫn có nghĩa vụ tôn trọng séc của thủ quỹ nếu ngân hàng khác xuất trình để thanh toán.