Chuyển tiền gửi tiền điện tử ra nước ngoài. Ví dụ:bạn có thể sử dụng dịch vụ chuyển tiền của ngân hàng để thực hiện chuyển tiền quốc tế cho một công ty liên kết kinh doanh ở Ấn Độ hoặc cho gia đình ở Na Uy. Một ngân hàng hoặc dịch vụ tại điểm đến giữ tiền cho người nhận được chỉ định. Chuyển khoản quốc tế là một công cụ hữu ích cho bọn tội phạm, vì vậy các khoản chuyển tiền lớn phải chịu sự giám sát của chính phủ. Các quy định về chuyển tiền có hiệu lực vào năm 2013 cung cấp cho người dùng quyền được thông tin về phí của nhà cung cấp.

Báo cáo Giao dịch Tiền tệ

Chuyển khoản từ 10.000 đô la trở lên yêu cầu ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền phát hành báo cáo giao dịch tiền tệ. Chính phủ liên bang đặt ra giới hạn này để ngăn chặn những kẻ rửa tiền hoặc buôn bán ma túy chuyển tiền mà không bị phát hiện. Tổ chức tài chính phải yêu cầu nhận dạng cá nhân, chẳng hạn như số An sinh xã hội, tên và các tài liệu chính thức khác của bạn. Cấu trúc một giao dịch lớn thành một số giao dịch nhỏ hơn để tránh giới hạn là bất hợp pháp. Các hình phạt tiềm năng bao gồm 5 năm tù giam và 250.000 USD tiền phạt. Nếu tội phạm liên quan đến hơn 100.000 đô la, hình phạt sẽ tăng gấp đôi.

Tiết lộ của Người tiêu dùng

Bắt đầu từ năm 2013, chính phủ liên bang đã áp đặt các hạn chế mới đối với các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền xử lý chuyển khoản quốc tế. Sau khi bạn thanh toán để gửi tiền, nhà cung cấp phải cho bạn biết tỷ giá hối đoái và cho biết bao lâu tiền sẽ đến tay người nhận. Nhà cung cấp cũng liệt kê các khoản phí và thuế mà họ thu và các khoản phí được thu bởi các bên khác trong chuỗi chuyển nhượng. Thông thường, bạn có nửa giờ sau khi thanh toán để đổi ý và hủy chuyển khoản.

Hạn mức ngân hàng

Các nhà cung cấp dịch vụ chuyển tiền cá nhân có thể đặt giới hạn chuyển tiền của riêng họ. Ví dụ:"Forbes" đã báo cáo vào năm 2013 rằng J.P. Morgan Chase sẽ không cho phép bất kỳ chuyển khoản quốc tế nào từ các tài khoản kinh doanh cơ bản của ngân hàng. Các doanh nghiệp nâng cấp trên cơ bản có thể thực hiện chuyển khoản với một khoản phí. Wells Fargo cho biết họ đặt ra các giới hạn cho dịch vụ ExpressSend dựa trên một số yếu tố, bao gồm cả điểm đến. Ví dụ:Chuyển phát nhanh nhất sẽ chuyển đến Mexico là 1.500 đô la; đến Ấn Độ, $ 5.000; đến Việt Nam, $ 3,000.

Cờ Đỏ

Chính phủ đặc biệt chú ý đến một số giao dịch, mặc dù không bị cấm, nhưng có thể là dấu hiệu của rửa tiền. Ví dụ, Hội đồng kiểm tra các tổ chức tài chính liên bang cho biết việc chuyển tiền đến các quốc gia được gọi là "thiên đường bí mật" có thể là một dấu hiệu cho thấy bạn đang rửa tiền hoặc che giấu tiền. Một dấu hiệu đỏ khác là khi chuyển khoản của bạn không xác định được người nhận mà chỉ yêu cầu ngân hàng cung cấp tiền cho người có giấy tờ tùy thân thích hợp. Nhiều lần chuyển tiền dọc theo những tuyến này có thể thu hút thêm sự chú ý của chính phủ.