Chuyển khoản ngân hàng là một cách thuận tiện để chuyển tiền. Tùy thuộc vào hướng dẫn của người gửi, ngân hàng có thể ghi có chuyển khoản ngân hàng đến vào tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản tín dụng. Với giấy tờ tùy thân thích hợp, bạn cũng có thể nhận tiền tận nơi.
Chuyển khoản ngân hàng cho phép khách hàng gửi và nhận tiền từ hầu hết mọi nơi trên thế giới. Thông thường, bạn sẽ nhận được tiền vào cùng ngày mà người gửi bắt đầu chuyển tiền nếu tiền đến từ ngân hàng trong nước. Nếu bạn đang nhận tiền từ nước ngoài, bạn có thể cần đợi một vài ngày để chi tiêu.
Người gửi chuyển khoản phải cung cấp cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cả thông tin nhận dạng của họ và của bạn. Thông tin này bao gồm số tài khoản ngân hàng, tên và địa chỉ chính xác của bạn. Nếu tiền đến hoặc đến một quốc gia khác, anh ta cũng có thể cần cung cấp mã Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu của ngân hàng nhận, là mã định danh quốc tế của ngân hàng. Người gửi cũng cần đưa ra lý do chuyển tiền. Sau khi ngân hàng xác minh rằng người gửi có đủ tiền, ngân hàng sẽ trừ số tiền từ tài khoản của người gửi và gửi thông báo đến ngân hàng nhận chuyển khoản. Sau đó, ngân hàng gửi sẽ gửi tiền đến ngân hàng nhận bằng phương thức điện tử.
Phí chuyển khoản đến thường thấp hơn rất nhiều so với phí mà người gửi trả để gửi tiền cho bạn. Phí như vậy phụ thuộc vào loại tài khoản của bạn và loại chuyển khoản ngân hàng.
Phí chuyển khoản có thể thay đổi tùy thuộc vào việc bạn đang nhận tiền từ ngân hàng quốc tế hay ngân hàng nội địa. Đối với chuyển khoản đến trong nước, phí dao động từ $ 15 đến $ 25, trong khi chuyển khoản đi có thể mất khoảng $ 20 đến $ 35. Ngược lại, chuyển khoản quốc tế đến cũng có giá khoảng $ 15 đến $ 25, nhưng chuyển khoản quốc tế đi thường dao động từ $ 45 đến $ 65. Đôi khi các ngân hàng miễn phí chuyển khoản ngân hàng đến cho một số tài khoản nhất định và bạn có thể không phải chịu phí nếu chuyển tiền giữa các tài khoản tại cùng một ngân hàng.
Bạn có thể nhận bất kỳ số lượng chuyển khoản ngân hàng nào, cũng như bất kỳ số tiền nào trong chuyển khoản ngân hàng. Tuy nhiên, theo quy định của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, các ngân hàng phải tuân thủ các nguyên tắc báo cáo nghiêm ngặt khi chuyển tiền. Nếu ngân hàng của bạn nghi ngờ về các chuyển khoản ngân hàng đến của bạn, ngân hàng phải báo cáo các hoạt động của bạn với Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính của Bộ Ngân khố. Các hoạt động đáng ngờ bao gồm nhận một số tiền lớn khi không có dịch vụ phù hợp rõ ràng nào được cung cấp, cũng như nhận nhiều lần chuyển khoản với số tiền thấp hơn 3.000 đô la, cộng với khoản tiền gửi đáng kể.
