Hầu hết các ngân hàng chấp nhận nhiều loại tiền gửi khác nhau, và hai loại tiền gửi chính là tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn. Lần lượt, những thứ này có nhiều loại khác nhau. Bạn có thể đã có một tài khoản tiền gửi không kỳ hạn. Trên thực tế, bạn sẽ bao gồm tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm nếu được yêu cầu đặt tên cho bất kỳ sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn nào có sẵn.
Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho phép người gửi tiền rút (hoặc "yêu cầu") tiền của họ bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Điều này trái ngược với "tiền gửi có kỳ hạn", luôn trả lãi, được thực hiện trong một khoảng thời gian cụ thể và không cho phép người gửi tiền rút tiền cho đến khi hết một khoảng thời gian cụ thể.
Các loại tiền gửi không kỳ hạn bao gồm tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ. Tiền gửi không kỳ hạn có thể trả lãi hoặc không. Nếu họ làm như vậy, lãi suất sẽ nhỏ hơn lãi suất trả cho tiền gửi có kỳ hạn.
Tài khoản séc là tài khoản phổ biến nhất trong số các loại tiền gửi không kỳ hạn. Hầu hết các tài khoản séc không trả lãi, và nhiều ngân hàng áp đặt nhiều loại phí cho việc sử dụng chúng. Tuy nhiên, tài khoản séc rất tiện lợi và cho phép truy cập vào số tiền ký quỹ bằng cách viết séc, nhận tiền mặt tại máy ATM và sử dụng thẻ ghi nợ.
Loại tài khoản tiền gửi không kỳ hạn này thường được sử dụng để giữ các khoản tiền ngắn hạn sẽ được sử dụng để thanh toán cho các giao dịch liên quan đến hàng hóa và dịch vụ và để dễ dàng sử dụng tiền mặt khi cần thiết.
Tài khoản tiết kiệm là một loại khác của tiền gửi không kỳ hạn. Không giống như tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm luôn trả lãi, thường ở một mức lãi suất cố định do ngân hàng quy định. Tài khoản tiết kiệm thường được sử dụng để giữ các khoản tiền sẽ không cần thiết trong ngắn hạn. Các ngân hàng thường không tính phí duy trì tài khoản tiết kiệm.
Tài khoản tiết kiệm không cung cấp đặc quyền viết séc, mặc dù người dùng có thể rút tiền tại chi nhánh hoặc máy ATM. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp khả năng chuyển tiền giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc trực tuyến và tại máy ATM. Một số ngân hàng cũng cung cấp "biện pháp bảo vệ thấu chi" cho tài khoản séc, nơi tiền được tự động rút từ tài khoản tiết kiệm nếu người gửi tiền vượt quá số dư khả dụng của họ trong tài khoản séc tại cùng một ngân hàng.
Tài khoản thị trường tiền tệ cũng được coi là tiền gửi không kỳ hạn và tương tự như tài khoản tiết kiệm. Điểm khác biệt là lãi suất thanh toán trên tài khoản thị trường tiền tệ không cố định và có thể dao động hàng ngày, tùy thuộc vào sự thay đổi của lãi suất ngắn hạn. Giống như tài khoản tiết kiệm, các ngân hàng thường không tính phí đối với tài khoản thị trường tiền tệ.
Một số tài khoản thị trường tiền tệ cung cấp đặc quyền viết séc và quyền truy cập ATM, mặc dù nhiều tài khoản không có. Các loại tiền gửi ngân hàng này thường trả lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm, tuy nhiên do lãi suất không cố định nên có thể có lúc lãi suất trả cho các loại tiền này thấp hơn.
Ưu điểm chính của tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là nó cung cấp khả năng truy cập nhanh chóng và dễ dàng vào nguồn tiền của người gửi tiền theo nhiều cách khác nhau, bao gồm séc, máy ATM, rút tiền tại chi nhánh, chuyển khoản và thanh toán trực tuyến. Điểm bất lợi chính là tiền gửi không kỳ hạn có thể phải trả phí và có thể không phải trả lãi.
Tiền gửi không kỳ hạn phù hợp nhất cho người gửi tiền, những người sẽ cần tiếp cận ngắn hạn với nguồn tiền của họ. Ngược lại, tiền gửi có kỳ hạn (chẳng hạn như CD) thường không phải trả phí và luôn trả lãi suất cao hơn tiền gửi không kỳ hạn, nhưng chúng không cho phép tiếp cận tiền ngay lập tức mà không bị phạt.
