Những kẻ lừa đảo trên Internet có thể lấy thông tin ngân hàng của bạn bằng cách hack các trang web và cửa hàng bạn đã truy cập hoặc đơn giản bằng cách lừa bạn tiết lộ thông tin hoặc giải ngân tiền của bạn. Là một nạn nhân của trò lừa đảo, bạn có thể gửi báo cáo cảnh sát, mặc dù tội phạm Internet thường xuyên qua biên giới quốc tế, điều này có thể khiến việc truy tố trở nên khó khăn. Do đó, việc thu hồi tiền của bạn từ chính những kẻ lừa đảo có thể khó hoặc không thể. Tuy nhiên, nhìn chung bạn có thể khôi phục các khoản lỗ của mình nếu bạn nhanh chóng hành động và liên hệ với ngân hàng của mình. Các luật bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận tài chính trên Internet khác nhau tùy theo phương thức thanh toán.

Gian lận thẻ tín dụng

Đạo luật Thanh toán Tín dụng Công bằng bao gồm các điều khoản bảo vệ người tiêu dùng khỏi gian lận thẻ tín dụng. Bạn nên thông báo cho ngân hàng của mình ngay lập tức nếu bạn có lý do để tin rằng chi tiết thẻ của mình đã bị xâm phạm. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng đều có đường dây nóng 24 giờ để báo cáo hành vi gian lận như vậy. Số điện thoại đường dây nóng thường được liệt kê ở mặt sau của thẻ. Mặc dù bạn phải chịu khoản phí lên đến 50 đô la nếu thẻ vật lý của bạn bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn không phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với gian lận trên Internet hoặc các trường hợp khác khi chi tiết thẻ chứ không phải thẻ thực bị xâm phạm. Công ty phát hành thẻ của bạn có thể yêu cầu bạn hoàn thành bản khai gian lận nêu chi tiết các giao dịch không được thực hiện. Nhà phát hành sẽ ghi có vào tài khoản của bạn và cung cấp cho bạn một thẻ mới.

Khiếu nại về Thẻ Ghi nợ

Đối với thẻ tín dụng, bạn không phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các khoản phí gian lận miễn là bạn thông báo cho ngân hàng về vấn đề này trước khi bất kỳ khoản phí nào xảy ra vào tài khoản của bạn. Đạo luật về quỹ điện tử quy định rằng ngân hàng của bạn có thể buộc bạn phải chịu khoản phí $ 50 nếu bạn thông báo về hành vi gian lận trong vòng hai ngày làm việc. Trách nhiệm pháp lý của bạn sẽ tăng lên 500 đô la nếu bạn mất hơn hai ngày nhưng ít hơn 60 ngày để thông báo cho ngân hàng về các khoản phí gian lận. Bạn có trách nhiệm vô hạn đối với các khoản phí nếu bạn đợi hơn 60 ngày để thông báo cho ngân hàng của mình. Tuy nhiên, những thời hạn này là mức tối đa hợp pháp và nhiều ngân hàng tự nguyện hoàn trả các khoản phí trái phép. Để báo cáo gian lận, hãy liên hệ với đường dây nóng khẩn cấp của ngân hàng của bạn và hoàn thành bản khai gian lận.

Khoản nợ Điện tử

Những kẻ lừa đảo trực tuyến có thể sử dụng tài khoản ngân hàng và số định tuyến của bạn để rút tiền điện tử từ tài khoản của bạn. Các khoản ghi nợ như vậy phải tuân theo các quy định do Hiệp hội Nhà thanh toán bù trừ tự động quốc gia thiết lập. Bạn không phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với các khoản phí ACH trái phép miễn là bạn thông báo cho ngân hàng của mình trong vòng 60 ngày kể từ ngày ghi nợ xóa tài khoản của bạn. Sau đó, bạn chịu hoàn toàn trách nhiệm pháp lý cho bất kỳ khoản phí nào. Bạn nên liên hệ với ngân hàng của mình ngay khi nhận thấy bất kỳ khoản ghi nợ gian lận nào và bạn có thể cần phải hoàn thành bản tuyên thệ. Ngân hàng của bạn có thể khuyên bạn nên đóng tài khoản để tránh bị tính phí trong tương lai.

Kiểm tra Gian lận

Ngoài ghi nợ ACH, kẻ gian lận trực tuyến có thể sử dụng tài khoản và số định tuyến của bạn để tạo các séc trùng lặp. Những kẻ gian lận sau đó có thể sử dụng séc để rút tiền trực tiếp từ tài khoản của bạn. Theo Bộ luật thương mại thống nhất, séc trái phép được tạo từ xa không hợp lệ. Do đó, trách nhiệm bồi thường thiệt hại thuộc về ngân hàng chấp nhận món hàng hơn là chủ tài khoản. Bạn không phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với gian lận séc trực tuyến. Đáng chú ý, UCC không áp đặt bất kỳ mốc thời gian nào để người tiêu dùng báo cáo hành vi gian lận.