Lịch sử tín dụng của bạn chứa bằng chứng về tất cả các khoản nợ, lịch sử thanh toán và thông tin nhận dạng của bạn. Vì vậy, nó là một tài liệu nhạy cảm và mang tính cá nhân cao. Quyền liên bang của bạn chỉ cho phép xem các báo cáo tín dụng của bạn khi có sự đồng ý rõ ràng của bạn. Khi báo cáo tín dụng của bạn được rút ra mà không có sự đồng ý đó, điều này là vi phạm quyền riêng tư của bạn và bạn có các tùy chọn pháp lý để giúp bạn khắc phục tình hình.
Hai loại kéo tín dụng thường được biết đến là kéo cứng và kéo mềm. Kéo mạnh là bất kỳ hoạt động kéo tín dụng nào được thực hiện bởi một công ty xuất hiện trong phần "Truy vấn Tín dụng" của báo cáo tín dụng của bạn. Sự kéo mềm xảy ra khi bạn tự huy động công lao của mình hoặc khi điểm số của bạn bị các công ty lôi kéo vì mục đích tiếp thị. Những yếu tố này không xuất hiện trên báo cáo tín dụng chính thức của bạn, nhưng có thể hiển thị cho bạn khi bạn theo dõi lịch sử tín dụng của mình trực tuyến.
Văn phòng tín dụng sẽ hiển thị các báo cáo tín dụng của bạn trong các khoảng thời gian khác nhau tùy thuộc vào cơ quan. Khoảng thời gian thay đổi từ một năm với Equifax đến hai năm với TransUnion. Experian không chỉ định khoảng thời gian mà nó cho phép các yếu tố khó duy trì trên các báo cáo tín dụng tiêu dùng.
Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) chỉ rõ rằng các công ty mà bạn đã ủy quyền thực hiện điều tra chỉ có thể được thực hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Chúng được gọi là các lần kéo "mục đích cho phép". Một số lý do chính đáng để đặt câu hỏi về báo cáo tín dụng của bạn là:để cấp cho bạn một khoản vay, xem xét bạn làm việc hoặc theo yêu cầu của tòa án. Bất kỳ công ty nào có kế hoạch lập báo cáo tín dụng của bạn đều phải thông báo cho bạn về ý định này và hầu hết sẽ yêu cầu chữ ký của bạn để làm bằng chứng cho sự đồng ý bằng văn bản.
Khi một hành động khó khăn được đánh vào báo cáo tín dụng của bạn, điều đó thường sẽ khiến điểm tín dụng của bạn mất một vài điểm. Một ngoại lệ là khi bạn đang mua sắm một khoản thế chấp hoặc lãi suất. Trong những trường hợp đó, văn phòng tín dụng sẽ tính tất cả các yêu cầu được thực hiện trong khoảng thời gian 30 ngày là một cuộc điều tra. Nhiều câu hỏi trong một khoảng thời gian ngắn không chỉ khiến bạn mất điểm mà còn có thể ảnh hưởng đến mức độ tín nhiệm của bạn - ngay cả khi bạn có điểm tín dụng gần như hoàn hảo. Người cho vay sẽ xem nhiều truy vấn là "mua nợ". Điều này làm tăng yếu tố rủi ro liên quan đến việc cấp tín dụng cho bạn.
Bất kỳ yêu cầu tín dụng nào cũng có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, ngay cả khi tổn thương đó là nhẹ. Nếu bạn nhận thấy một công ty đã đặt một cuộc điều tra về báo cáo tín dụng của bạn mà không có sự cho phép của bạn, bạn có thể viết thư cho họ biết rằng việc kéo không được phép là vi phạm FCRA. Yêu cầu họ xóa tất cả bằng chứng về cuộc điều tra khỏi báo cáo tín dụng của bạn. Gửi thư có xác nhận thư của bạn và cung cấp cho công ty một thời hạn để tuân thủ. Nếu họ không xóa yêu cầu, FCRA cho bạn quyền hợp pháp để nộp đơn kiện dân sự để buộc họ phải làm như vậy. Bạn cũng được phép kiện đòi bồi thường thiệt hại.
