Các khoản cho vay được giải chấp là một dạng nợ đã được giải chấp. Định nghĩa một cách đơn giản, một khoản cho vay được giải chấp là khi một khoản nợ chưa thanh toán đã được xóa. Gần như tất cả các khoản vay đều có thể được giải chấp trong những trường hợp thích hợp, mặc dù các khoản vay phổ biến nhất là các khoản vay dành cho sinh viên và khoản vay mua nhà, hoặc các khoản thế chấp. Chính phủ liên bang duy trì các luật để giúp công dân xóa nợ liên quan đến các khoản vay mua nhà và sinh viên đã mãn hạn. Nên tìm luật sư tài chính để được tư vấn pháp lý liên quan đến việc giải ngân khoản vay.
Nợ được xóa là khoản nợ được tha. Nợ thường được giải phóng ở Hoa Kỳ do phá sản. Công dân nộp đơn xin phá sản bất kỳ - Chương 7, 11, 12 hoặc 13 - đều đủ điều kiện để xóa nợ. Trong trường hợp phá sản, các loại nợ mà một công dân đủ điều kiện xóa nợ sẽ được xác định bởi tòa án, cũng như các chi tiết cụ thể như quyền cầm giữ. Liên là quyền của cơ quan cho vay để đòi tài sản của con nợ trong trường hợp vỡ nợ.
Mặc dù phá sản là nguyên nhân phổ biến nhất dẫn đến việc xóa nợ, nhưng các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến việc xóa nợ, đặc biệt là trong trường hợp các khoản vay dành cho sinh viên.
Khoản nợ cho vay của sinh viên có thể được giải quyết một cách hợp pháp tại Hoa Kỳ vì những lý do khác ngoài việc phá sản. Ví dụ, một khoản vay sinh viên có thể không tồn tại người nhận khoản vay; nếu ai đó chết trước khi khoản vay sinh viên được hoàn trả đầy đủ, khoản vay đó sẽ tự động được giải phóng. Khoản nợ cho vay sinh viên cũng tự động được xóa trong trường hợp bị thương tật toàn bộ hoặc vĩnh viễn.
Các lý do khác mà sinh viên có thể được xóa nợ vay bao gồm chứng nhận không phù hợp được thực hiện từ phía trường học, việc đóng cửa trường học trong vòng 90 ngày sau khi sinh viên tốt nghiệp và nghĩa vụ quân sự hoặc giảng dạy toàn thời gian đối với người nhận khoản vay. Việc giảng dạy và xuất ngũ chỉ áp dụng cho các khoản vay Quốc phòng.
Tính hợp pháp của khoản nợ thế chấp đã giải chấp được xác định theo từng trường hợp cụ thể và thường liên quan trực tiếp đến các quy định của khoản thế chấp. Theo Tòa án Liên bang Hoa Kỳ, nợ thế chấp là một loại nợ dài hạn có thể không được tha trong khi phá sản theo Chương 13.
Tuy nhiên, phá sản theo Chương 7 cho phép xóa nợ cho vay mặc dù không hủy bỏ quyền cầm giữ. Do đó, nếu khoản nợ thế chấp được hủy bỏ theo Chương 7, cơ quan cho vay có thể có quyền thu giữ tài sản thế chấp để đổi lấy khoản nợ đã được xóa.
Một số tài sản được miễn thu giữ theo Chương 7, mặc dù các chi tiết cụ thể của việc miễn trừ rất phức tạp. Tòa án Liên bang Hoa Kỳ đề nghị các cá nhân tìm kiếm hội đồng pháp lý liên quan đến sự miễn trừ như vậy.
IRS cung cấp khả năng xóa nợ thông qua Đạo luật Xóa nợ Thế chấp Tha thứ và Hủy bỏ Nợ. Theo luật này, bất kỳ khoản nợ nào được thanh toán trên một nơi cư trú chính, chẳng hạn như nợ thế chấp, đều được miễn thuế. Để đủ điều kiện được miễn thuế như vậy, số nợ thế chấp được xóa phải dưới 2 triệu đô la đối với một cặp vợ chồng hoặc 1 triệu đô la đối với những người đã kết hôn nhưng nộp hồ sơ chung. Trong trường hợp phá sản, không có khoản nợ đã xử lý nào phải chịu thuế, bao gồm cả khoản vay sinh viên và nợ thế chấp.
