Có nhiều yếu tố tác động khi mua nhà. Một trong những yếu tố lớn nhất trong việc mua nhà bên cạnh thu nhập là lịch sử tín dụng của người tiêu dùng. Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà sẽ khác nhau giữa các loại khoản vay; tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết các nguyên tắc bảo lãnh phát hành liên quan đến điểm tín dụng tối thiểu có thể chấp nhận được để có được một khoản vay thế chấp.

Yêu cầu FHA

Đối với người tiêu dùng đang tìm kiếm khoản vay FHA, yếu tố quan trọng nhất cần lưu ý là các hướng dẫn bảo lãnh phát hành của FHA không quy định điểm tín dụng tối thiểu mà người tiêu dùng phải có để được chấp thuận. Tuy nhiên, sự khác biệt sẽ nằm ở số điểm mà người tiêu dùng có liên quan đến việc nhận được phê duyệt tự động hoặc một phê duyệt được viết theo cách thủ công. Việc phê duyệt tự động có thể mất vài ngày và yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Tất cả người tiêu dùng thấp hơn điểm tín dụng 620 phải cung cấp tài liệu bổ sung và sẽ được đưa vào hàng đợi bảo lãnh phát hành thủ công để phê duyệt, có thể mất như miễn là 30 ngày. Điều quan trọng không kém cần lưu ý là ngay cả khi có thêm tài liệu cho điểm tín dụng thấp, không có gì đảm bảo rằng khoản vay sẽ được phê duyệt.

Khoản vay VA

Tương tự như các khoản vay FHA, các khoản vay VA không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Tuy nhiên, chỉ những cựu chiến binh đủ điều kiện mới có thể đăng ký khoản vay VA và hướng dẫn nêu rõ rằng nếu điểm của người tiêu dùng dưới 620, họ sẽ được chuyển đến quy trình bảo lãnh phát hành theo cách thủ công trong khi chờ tài liệu bổ sung để bổ sung vào hồ sơ khoản vay. Cũng như với khoản vay FHA, không có gì đảm bảo cho việc phê duyệt các hồ sơ được bảo lãnh theo cách thủ công nếu báo cáo tín dụng không chứng minh được mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ. Điều này được xác định một cách độc lập bởi một nhà bảo lãnh phát hành VA.

Các khoản cho vay Thông thường

Do các khoản cho vay thông thường có rủi ro vỡ nợ cao hơn và không có chính phủ nào hỗ trợ ngân hàng bị thiệt hại trong trường hợp vỡ nợ như khoản vay FHA hoặc VA, điểm tín dụng tối thiểu mà người tiêu dùng phải đăng ký cho khoản vay thông thường là 680. Tuy nhiên, người tiêu dùng những người có điểm tín dụng trên 680 có thể được cung cấp các điều khoản vay và lãi suất tốt hơn khi điểm số được cải thiện.

Cân nhắc

Đối với những người tiêu dùng có điểm tín dụng thấp hơn, vẫn có thể sở hữu nhà. Nếu người tiêu dùng có thể chứng tỏ mình đã chịu trách nhiệm tài chính trong ít nhất 2 năm bằng cách sử dụng báo cáo tín dụng hiện tại hoặc các nguồn tín dụng phi truyền thống, nhiều công ty bảo lãnh sẽ mở rộng đề nghị cho vay mua nhà. Các nguồn tín dụng phi truyền thống được coi là thanh toán lịch sử cho thuê và thanh toán hóa đơn tiện ích.

Phục hồi tín dụng

Đối với những người tiêu dùng không thể chứng minh lịch sử trả nợ đủ 2 năm, có những nguồn lực khác có thể được sử dụng để đưa họ đến con đường sở hữu nhà sớm hơn. Nhiều công ty thế chấp cung cấp các dịch vụ phục hồi tín dụng, giúp người tiêu dùng lập kế hoạch cải thiện tín dụng của họ bằng cách sử dụng các chiến lược cụ thể để thanh toán các khoản nợ hiện tại, tất toán tài khoản và mở ra các dòng thương mại mới để cải thiện tín dụng. Trong nhiều trường hợp, người tiêu dùng tuân theo kế hoạch cải thiện tín dụng có thể có khả năng mua nhà trong vòng 6 tháng.

Mua tiền mặt

Bất kể điểm tín dụng của người tiêu dùng như thế nào, sẽ không có người bán nào từ chối việc mua hàng bằng tiền mặt. Khi mua nhà bằng tiền mặt làm tài nguyên, điểm tín dụng của bạn sẽ không có tác dụng. Yêu cầu duy nhất để mua bằng tiền mặt là khả năng chứng minh số tiền có sẵn để mua nhà.

Thông tin chi tiết về chuyên gia

Nếu bạn lo lắng về tình trạng lịch sử tín dụng của mình khi mua nhà, hãy liên hệ với Môi giới bất động sản hoặc nhân viên cho vay thế chấp và hỏi cô ấy về khả năng sở hữu một ngôi nhà. Không có gì thay thế cho lời khuyên của chuyên gia và cái nhìn sâu sắc. Nhiều khi, các chuyên gia trong ngành sẽ có quyền truy cập vào thông tin mà bạn có thể không biết trong các nguồn tài nguyên có sẵn cho bạn để biến giấc mơ sở hữu nhà thành hiện thực.