Trong hầu hết các loại hình kinh doanh, người bán chủ yếu quan tâm đến việc liệu người mua có trả giá cho sản phẩm mà họ cung cấp hay không. Bảo hiểm khác với mô hình này bởi vì người bán, người bảo hiểm, cũng quan tâm đến những đặc điểm rủi ro nhất định của người mua mà nó sẽ bảo hiểm. Những đặc điểm này thực sự quyết định giá của chính sách. Định nghĩa trung gian bảo hiểm đề cập đến những cá nhân giúp kết nối công ty bảo hiểm với khách hàng để cung cấp phạm vi bảo hiểm chính xác với chi phí hợp lý.

Định nghĩa Trung gian Bảo hiểm

Các nhãn phổ biến nhất mà bạn sẽ thấy được liên kết với ý nghĩa trung gian bảo hiểm là đại lý và nhà môi giới. Về mặt kỹ thuật, các nhà môi giới làm việc cho khách hàng của họ trong khi các đại lý làm việc cho các công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, các đại lý và người môi giới làm nhiều loại công việc giống nhau.

Cả hai đều thu thập thông tin về khách hàng của họ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng với các sản phẩm do một hoặc nhiều công ty bảo hiểm cung cấp. Cả hai đều lưu giữ một số hồ sơ pháp lý và tài chính nhất định cho các công ty bảo hiểm, và cả hai đều tư vấn cho khách hàng về các lợi ích và hạn chế đối với các kế hoạch bảo hiểm nhất định. Do có sự chồng chéo lớn giữa đại lý và môi giới nên cả hai thường được coi là người sản xuất.

Tầm quan trọng của việc ngăn chặn lựa chọn bất lợi

Doanh nghiệp bảo hiểm dựa vào trung gian để thu thập thông tin kỹ lưỡng và chính xác về khách hàng tiềm năng. Đó là bởi vì giá của các sản phẩm bảo hiểm phụ thuộc vào rủi ro mà mỗi người được bảo hiểm hoặc doanh nghiệp đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm. Nếu đại lý hoặc người môi giới không báo cáo thông tin này một cách chính xác cho công ty bảo hiểm, họ có thể tính phí bảo hiểm không phù hợp cho khách hàng.

Nếu doanh nghiệp bảo hiểm tính phí quá thấp, họ sẽ không thu đủ tiền phí bảo hiểm để bù đắp những tổn thất có thể xảy ra. Nếu phí bảo hiểm quá cao, khách hàng sẽ phải trợ cấp cho người khác bị thiệt hại và lãng phí tiền bạc. Nếu điều này xảy ra quá thường xuyên, công ty bảo hiểm sẽ mất khả năng bảo vệ chính xác khách hàng của mình khỏi tổn thất. Đây là một quá trình được gọi là lựa chọn bất lợi.

Vai trò của Người trung gian

Vai trò chính của các trung gian là ngăn chặn sự lựa chọn bất lợi. Bằng cách đảm bảo rằng mỗi khách hàng trả phí bảo hiểm thích hợp, người trung gian bảo vệ khả năng của nhà bảo hiểm trong việc bù đắp tổn thất đồng thời bảo vệ khách hàng trước các khoản thanh toán quá mức. Các công ty môi giới và đại lý độc lập thường làm việc với một số công ty bảo hiểm, vì vậy họ có thể tìm kiếm trên thị trường công ty bảo hiểm tốt nhất để phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Bằng cách này, họ không chỉ đảm bảo mức phí bảo hiểm phù hợp cho một chính sách mà còn tìm thấy các chính sách cung cấp phạm vi bảo hiểm cần thiết, thay vì ép buộc một loại chính sách duy nhất đối với tất cả mọi người bất kể rủi ro của họ như thế nào.

Bồi thường của các bên trung gian bảo hiểm

Người sản xuất thường được công ty bảo hiểm bồi thường cho những nỗ lực của họ cho mỗi hợp đồng mà họ bán, thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm. Đôi khi họ cũng nhận được hoa hồng ngẫu nhiên, dựa trên kết quả bán hàng, tỷ lệ tổn thất của khách hàng của họ hoặc các tiêu chí khác do công ty bảo hiểm đặt ra. Ngoài ra, các nhà sản xuất có thể tính phí trực tiếp cho khách hàng của họ để áp dụng chính sách.

Một số khách hàng có thể không thích hệ thống này, nhưng các trung gian cung cấp dịch vụ có giá trị bằng cách bảo vệ khỏi sự lựa chọn bất lợi, điều này có thể khiến khách hàng phải trả giá cao hơn nhiều so với số tiền hoa hồng đơn giản. Hơn nữa, khách hàng tiết kiệm thời gian mà họ phải sử dụng để tự xem xét các hợp đồng bảo hiểm khác nhau và có thể sử dụng kiến ​​thức chuyên môn của người trung gian để tìm ra kế hoạch phù hợp với nhu cầu của họ.