Bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) để thanh toán chi phí y tế và giảm gánh nặng thuế. Các khoản tiền trong các tài khoản này thuộc về người đóng góp, không giống như phí bảo hiểm y tế, một khi đã được thanh toán, sẽ thuộc về công ty bảo hiểm. Bởi vì điều này, khi bạn cần tiền, nó được gọi là "phân phối" thay vì "lợi ích".
Khi bạn mua bảo hiểm, các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn sẽ trả cho khoản bảo hiểm trong trường hợp "điều gì đó xấu" xảy ra với bạn. Các công ty bảo hiểm sử dụng phí bảo hiểm của khách hàng để xây dựng dự trữ tiền mặt để tài trợ cho các yêu cầu bồi thường. Nếu có điều gì đó xảy ra khiến bạn đủ điều kiện để nhận các quyền lợi mà bạn đã trả, thì công ty bảo hiểm có nghĩa vụ thanh toán các quyền lợi đó, ngay cả khi chúng vượt xa số tiền bạn đã trả trong phí bảo hiểm. Nếu bạn không bao giờ cần phải nộp đơn yêu cầu, bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào.
Tài khoản tiết kiệm sức khỏe khác với bảo hiểm ở một điểm quan trọng. Số tiền bạn đặt trong các tài khoản này vẫn thuộc về bạn. Những khoản tiền này được dành cho một loại chi tiêu cụ thể và bạn thường tốt hơn nên sử dụng chúng cho các chi phí y tế. Tuy nhiên, nó vẫn là tiền của bạn; trong khi bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả về thuế hoặc bị phạt, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Khi bạn rút tiền từ HSA, bạn chỉ đang tiêu số tiền thuộc về bạn. Không có pháp nhân nào, như công ty bảo hiểm, có thêm tiền để thanh toán, như công ty bảo hiểm làm nếu quyền lợi bảo hiểm vượt quá những gì bạn phải trả trong phí bảo hiểm.
Khi bạn rút tiền từ HSA, bạn không yêu cầu quyền lợi mà bạn nợ theo hợp đồng bảo hiểm. Thay vào đó, bạn đang chuyển tiền từ một công cụ tài chính mà bạn kiểm soát (HSA) sang sự kiểm soát của bạn bên ngoài công cụ đó (thường để thanh toán hóa đơn y tế hoặc các chi phí liên quan). Đây là lý do tại sao các chuyên gia tài chính sử dụng từ "phân phối".
Phân phối từ được mượn từ việc sử dụng nó với các tài khoản hưu trí. Tiền mặt sẽ tích lũy trong các tài khoản này trong suốt sự nghiệp của một người. Sau khi nghỉ hưu, số tiền này sẽ được "chia" thành các khoản thanh toán hàng tháng cho chủ sở hữu của nó. Mặc dù chi phí y tế không thường xuyên và có thể dự đoán được như các hóa đơn hàng tháng, nhưng cách các tài khoản hoạt động tương tự.
Bạn không phải trả thuế đối với các khoản đóng góp cho HSA của mình, lên đến số tiền nhất định. Tính đến năm 2014, các khoản tiền này được giới hạn ở mức $ 3,300 cho một cá nhân và $ 6,550 cho một gia đình. Khi bạn rút tiền từ HSA cho các chi phí y tế, bạn cũng không phải trả thuế cho chúng. Các chi phí liên quan, như đi lại hoặc ăn ở, liên quan đến việc điều trị cũng có thể được ủy quyền. Các khoản rút tiền được phép để điều trị y tế hoặc các chi phí liên quan luôn được miễn thuế. Để được ủy quyền, hãy nhớ nói chuyện với người quản lý gói của bạn và giữ tất cả các biên lai của bạn.
Nếu bạn vẫn khỏe mạnh đến mức bạn không bao giờ rút từ HSA của mình cho chi phí y tế, bạn có thể nhận phân phối từ nó khi bạn bước sang tuổi 65. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế cho những phân phối này. Nếu bạn phải rút tiền trước thời điểm đó, bạn có thể lấy chúng vì bất kỳ lý do gì, nhưng bạn sẽ phải trả cả thuế và phạt 20 phần trăm.
