Rút tiền từ Fidelity 401 (k), trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, không đơn giản như việc bạn bỏ tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc túi của mình. Luật liên bang cấm rút tiền sớm 401 (k) trừ trường hợp khó khăn. Ngay cả khi hoàn cảnh khó khăn áp dụng, bạn vẫn có thể phải trả một khoản tiền phạt cho số tiền bạn rút ngoài việc trả thuế cho số tiền đó.

Giới hạn về Độ tuổi

Luật liên bang cho phép bạn bắt đầu rút tiền từ Fidelity 401 (k) của mình bắt đầu từ 59 tuổi =1/2. Trước đó, bạn không thể rút 401 (k) tiền trừ trường hợp khó khăn.

Hoàn cảnh khó khăn

Gói Fidelity 401 (k) có thể cho phép bạn truy cập tiền trong tài khoản của mình nếu bạn đáp ứng các điều kiện của một lần rút tiền khó khăn. Bạn thường đáp ứng các điều kiện này nếu bạn cần rút tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính tức thời và nghiêm trọng, và nếu số tiền bạn rút không vượt quá số tiền cần tài chính. Với điều kiện rút tiền sớm, bạn không thể đóng góp cho gói 401 (k) trong ít nhất sáu tháng. Mặc dù đây là những hướng dẫn chung, Fidelity lưu ý rằng quyết định có cho phép bạn rút tiền sớm hay không là tùy thuộc vào người sử dụng lao động của bạn. Các công ty nhỏ hơn có thể không cho phép rút tiền sớm vì chi phí quản lý.

​​Sử dụng quỹ

Khi bạn đã thiết lập một trường hợp khó khăn, bạn cũng phải xác minh cách bạn sẽ sử dụng quỹ Fidelity 401 (k) của mình. Bạn có thể sử dụng tiền rút trước hạn vì một trong số các lý do cụ thể:Để mua một ngôi nhà chính hoặc tránh bị đuổi khỏi - hoặc tịch thu nhà - nơi ở chính của bạn; để trả học phí đại học và các khoản phí khác cho bản thân, vợ / chồng hoặc người phụ thuộc của bạn; thanh toán các chi phí y tế không được hoàn trả cho bản thân hoặc người thân trong gia đình; thanh toán cho những sửa chữa nhất định đối với ngôi nhà chính của bạn; và chi phí tang lễ.

Rút tiền tối đa

Trừ khi bản cáo bạch của kế hoạch của bạn có quy định khác, bạn không nên mong đợi có quyền truy cập vào toàn bộ số dư trong Fidelity 401 (k) của mình. Trong hoàn cảnh khó khăn, bạn không thể rút nhiều hơn tổng số đóng góp tự chọn của bạn cho kế hoạch. Bạn không thể rút thu nhập, chẳng hạn như lợi nhuận quỹ tương hỗ. Một số quỹ phù hợp với nhà tuyển dụng cũng có thể bị vượt quá giới hạn.

Thuế và tiền phạt

Chính phủ liên bang và tiểu bang sẽ tính khoản rút tiền Fidelity 401 (k) của bạn là thu nhập chịu thuế. Hơn nữa, với một vài trường hợp ngoại lệ, bạn sẽ bị phạt 10 phần trăm đối với bất kỳ khoản rút tiền nào bạn thực hiện trước 59-1 / 2 tuổi. Nếu bạn rút 10.000 đô la, bạn sẽ trả trước 1.000 đô la làm tiền phạt và sau đó nợ thuế trên 9.000 đô la còn lại.

Tránh Hình phạt

Các hoàn cảnh khó khăn khác, không liên quan đến vấn đề tài chính, có thể cho phép bạn tránh phải trả khoản phạt 10 phần trăm. Những trường hợp này bao gồm:thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, các khoản nợ y tế vượt quá 7,5 phần trăm thu nhập của bạn, lệnh tòa trả 401 (k) tiền như tiền cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng nuôi con, và mất việc làm vào năm bạn 55 tuổi trở lên. Bạn sẽ vẫn nợ thuế đối với số tiền bạn rút sớm vì những lý do này.