Nhiều người trong chúng ta đã được dạy rằng hãy xem việc mua nhà như một khoản đầu tư tốt. Khi chúng tôi mua một ngôi nhà, chúng tôi đang đầu tư vào một khu dân cư, một hệ thống trường học, và hy vọng một cộng đồng an toàn để nuôi gia đình của chúng tôi và dành một phần lớn cuộc sống của chúng tôi. Mua nhà cũng là một khoản đầu tư tài chính lớn và một số người trong chúng ta có thể đang dựa vào khoản đầu tư tài chính đó khi đến thời điểm nghỉ hưu.
Kiểm tra máy tính tái cấp vốn của chúng tôi
Trước đây, quyền sở hữu nhà dường như luôn là một cách tốt để tích trữ vốn chủ sở hữu khi đến thời điểm nghỉ hưu, mọi thứ đã thay đổi. Tùy thuộc vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn không phải lúc nào cũng là một kế hoạch chắc chắn khi nói đến hưu trí. Dưới đây là một số lý do giải thích tại sao vốn sở hữu nhà có thể không đủ để dựa vào khi đến thời điểm nghỉ hưu.
Bài viết liên quan:Bạn đã chuẩn bị cho việc nghỉ hưu như thế nào?
Thông thường phổ biến thường được sử dụng là giá trị gia đình sẽ luôn luôn tăng. Rõ ràng, cuộc khủng hoảng tài chính và thế chấp 2007-2008 đã thay đổi sự khôn ngoan thông thường. Giờ đây, chúng ta biết rằng các khoản thế chấp cũng giống như bất kỳ khoản đầu tư nào khác, có nghĩa là chúng có thể tăng lên nhưng cũng có thể giảm giá trị.
Giá trị nhà có thể giảm vì một số lý do bao gồm các yếu tố kinh tế (như thị trường sụp đổ), cộng đồng thay đổi, v.v. Những tai ương về thế chấp gần đây đã cho chúng ta thấy rằng vốn sở hữu nhà dễ bị mất giá như thế nào do những hoàn cảnh nằm ngoài tầm kiểm soát của cá nhân chúng ta. Điều quan trọng cần lưu ý là giá trị căn nhà không phải lúc nào cũng tăng và dựa quá nhiều vào vốn chủ sở hữu của bạn cho mục đích nghỉ hưu không phải là một cách đặt cược an toàn.
Bán nhà đi kèm với phí và thuế có thể chiếm một phần đáng kể trong vốn chủ sở hữu tích trữ của bạn. Thỏa thuận tiêu chuẩn yêu cầu người bán thanh toán phí môi giới là 6% của giao dịch mua bán cuối cùng. Hơn nữa, cũng có khả năng bị đánh thuế thu nhập vốn. Mặc dù 250.000 đô la (500.000 đô la cho các cặp vợ chồng) không phải chịu thuế tăng vốn, nhưng nếu ngôi nhà của bạn tăng giá theo thời gian, bạn có thể thấy mình phải trả khoản thuế này.
Hãy nhớ rằng, một khi bạn bán nhà của mình, bạn sẽ cần phải tìm một nơi khác để sống. Nếu bạn định mua một ngôi nhà nhỏ hơn để ở, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản phí, thuế và một khoản thế chấp khác, mặc dù có lẽ nhỏ hơn khoản thế chấp trước đó của bạn. Nếu bạn đang có ý định sử dụng số tiền bán nhà của mình để trả tiền cho một viện dưỡng lão, nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn sẽ vẫn cần một nơi để sống. Điều quan trọng là phải quyết định việc bán nhà của bạn có đáng giá hay không, xem xét các khoản phí và nhu cầu tiếp tục có một nơi ở. Có thể thuận lợi hơn nếu ở lại ngôi nhà hiện tại của bạn.
Bài viết liên quan:Chi phí ẩn của việc thu nhỏ kích thước nhà của bạn
Cuối cùng, lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính của bạn và đôi khi sử dụng vốn tự có nhà có thể là cách tốt nhất của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là không được phụ thuộc quá nhiều vào vốn chủ sở hữu nhà của bạn. Đừng nhìn vào giá trị hiện tại của ngôi nhà của bạn và nghĩ rằng số tiền đó sẽ đủ để tài trợ cho những năm nghỉ hưu của bạn. Giá trị của ngôi nhà và tài sản thay đổi, hoa hồng và thuế phải trả cho chúng, và sự cần thiết phải có một nơi ở sẽ kéo dài khi bạn nghỉ hưu. Đảm bảo tính đến tất cả những điều này khi lập kế hoạch cho những năm tháng vàng son của bạn.
Bài viết liên quan:Bạn nên có bao nhiêu trong 401 (k) để nghỉ hưu?
Nguồn ảnh:welsh boy
