Theo dõi các Tài khoản Hưu trí Cá nhân có thể khó khăn vì bạn có thể thiết lập chúng hàng thập kỷ trước khi cần rút tiền. Bạn có thể sử dụng một số cơ sở dữ liệu của chính phủ để xác định IRA bị mất hoặc liên hệ với các ngân hàng cụ thể. Ngoài ra, bạn có thể tìm thấy manh mối về nơi ở của nó trong hồ sơ khai thuế và việc làm của mình.
Các khoản đóng góp IRA của bạn thường được khấu trừ thuế. Bạn nên xem lại tờ khai thuế của mình để xác định thời điểm bạn thực hiện các khoản đóng góp cho IRA. Nếu bạn đã chia thành từng khoản, hãy tìm biên lai ngân hàng hoặc số tài khoản xác định tổ chức đang giữ tài khoản của bạn. Trong trường hợp không có thông tin cụ thể về tài khoản, các chi tiết liên quan đến số tiền và thời gian gửi tiền sẽ giúp bạn thu hẹp tìm kiếm của mình. Đây có thể không phải là tìm kiếm chính xác nhất vì giá trị của IRA có thể đã tăng hoặc giảm kể từ khi bạn thiết lập tài khoản.
Nếu tiền IRA của bạn bắt đầu sử dụng trong kế hoạch 401 (k) hoặc tương tự và đã được chuyển sang, bạn nên liên hệ với bộ phận nhân sự của chủ cũ của bạn. Người giám sát chương trình hưu trí có thể cho bạn biết số tiền đã được giải ngân như thế nào. Nếu việc chuyển tiền là chuyển khoản trực tiếp, thì tiền sẽ được gửi trực tiếp đến một ngân hàng hoặc tổ chức khác và được gửi vào IRA. Người quản lý kế hoạch có thể cung cấp cho bạn thông tin chi tiết. Nếu bạn thực hiện chuyển đổi gián tiếp, số tiền thu được sẽ được gửi cho bạn dưới dạng séc. Bạn sẽ cần tìm kiếm hồ sơ của mình để tìm nó.
Tất cả 50 bang đều thực thi luật tịch biên, yêu cầu các ngân hàng giao nộp số tiền thu được từ tài khoản bị bỏ rơi cho bang. Ví dụ:ở California, về mặt kỹ thuật, tài khoản sẽ bị bỏ qua nếu không có liên hệ với chủ sở hữu trong ít nhất ba năm. Nếu IRA bị mất của bạn được thành lập cách đây vài năm, thì rất có thể số tiền đã được chuyển giao cho nhà nước từ lâu. Liên hệ với bộ phận tài sản bị bỏ rơi hoặc vô thừa nhận của tiểu bang của bạn để kiểm tra. Nhiều tiểu bang có cơ sở dữ liệu trực tuyến cho phép bạn tìm kiếm số tiền bị mất theo tên hoặc số an sinh xã hội.
Bạn luôn có thể đến ngân hàng tổ chức IRA của mình. Nếu nó không còn hoạt động, hãy liên hệ với Công ty Cổ phần Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang. Khi một ngân hàng thất bại, FDIC sẽ bán tài sản của mình - bao gồm cả tài khoản tiền gửi IRA - cho các tổ chức khác. FDIC duy trì một danh sách trực tuyến các ngân hàng thất bại và có một cơ sở dữ liệu để bạn có thể tìm kiếm thông tin liên hệ của các tổ chức đó. Bạn có thể sử dụng công cụ này để liên hệ với các bên liên quan đến việc thanh lý ngân hàng.
