Tốt nhất, có thể an toàn khi nói rằng đa số mọi người muốn có một tài sản cá nhân có thể yêu cầu làm việc với một cố vấn về tài sản.
Nhưng có một giá trị ròng khổng lồ và nhiều tiền hơn có thể đi kèm với nhiều trách nhiệm hơn mà bạn có thể không chắc chắn. Ngay cả khi bạn biết tài chính và đầu tư khá tốt, bạn nên xem xét một chuyên gia để giúp bạn duy trì tài sản của bạn.
Đó là nơi một cố vấn tài chính có thể trở thành đối tác tài chính đáng tin cậy của bạn. Mục tiêu của họ là đảm bảo đáp ứng nhu cầu của bạn và bạn được thiết lập thành công cho hiện tại và tương lai.
Nhưng chính xác thì các nhà tư vấn về sự giàu có làm gì? Bạn nên tìm gì nếu bạn cần?
Mục lục
Wealth Advisors là nhà tư vấn tài chính cho những khách hàng đã khá giả. Công việc của họ đòi hỏi phải cung cấp cho các cá nhân có giá trị ròng cao lời khuyên chiến lược và hành động vì tài chính của họ, bao gồm việc sử dụng các tài khoản được ưu đãi về thuế, lập kế hoạch bất động sản và quản lý rủi ro.
Thay vì quản lý tài chính hàng ngày của khách hàng của họ như các cố vấn tài chính sẽ làm, các cố vấn tài chính tập trung vào việc nuôi dưỡng và bảo vệ những gì đã có sẵn.
Nếu bạn đủ may mắn để xây dựng giá trị ròng cao, bảo vệ tài sản sẽ là chìa khóa để duy trì lối sống của bạn và bảo vệ gia đình của bạn cho các thế hệ sau. Tích lũy của cải chỉ là bước khởi đầu, vì quản lý tài sản là điều thực sự cần thiết để tiếp tục độc lập tài chính.
Chức danh “cố vấn tài chính” cũng chỉ là một nhãn hiệu và hạng mục khác của cố vấn tài chính. Và chức danh này không yêu cầu chứng chỉ hoặc trình độ học vấn cụ thể, nhưng những nhà tư vấn tài chính giỏi sẽ có nhiều chứng chỉ khác nhau.
Bạn có muốn ai đó giúp đỡ và quản lý hàng triệu người của bạn mà không có kinh nghiệm thích hợp không? Tôi hy vọng là không!
Cố vấn giàu có có thể tạo ra mức lương hấp dẫn cùng với cơ cấu hoa hồng hào phóng. Các cố vấn trẻ tuổi có thể kiếm được từ 90 nghìn đến 150 nghìn đô la, trong khi các nhà quản lý tài sản giàu kinh nghiệm hơn có thể kiếm được tới 300 nghìn đô la. Điều đó nói rằng, kiếm được 7 con số không phải là chưa từng có đối với vai trò này. Mong đợi cố vấn tài chính của bạn nhận được từ 0,75% đến 2% hoa hồng cùng với phí hàng năm được tính.
Cố vấn tài sản hoặc quản lý tài sản là một loại cố vấn tài chính sử dụng nhiều dịch vụ tài chính có sẵn, chẳng hạn như tư vấn tài chính và đầu tư, lập kế hoạch pháp lý hoặc bất động sản, kế toán và lập kế hoạch hưu trí, để quản lý tài sản của một khách hàng giàu có với một khoản phí cố định.
Các cố vấn giàu có không có một bộ công việc cụ thể cho mỗi khách hàng nhưng cung cấp lời khuyên và chiến lược được điều chỉnh toàn diện dựa trên tình hình của cá nhân giàu có.
Dưới đây là một số ví dụ về các loại hành động tài chính mà cố vấn tài chính của bạn có thể thực hiện:
Thông thường, một người quản lý tài sản và cố vấn thậm chí có thể tham gia vào các thủ tục pháp lý và có thể có mặt trong các thỏa thuận tiền hôn nhân và ly hôn chẳng hạn. Điều này đặc biệt đúng nếu có hàng tấn tài sản và cuộc hòa giải xảy ra.
Thông thường, để làm việc với một cố vấn tài chính, bạn sẽ cần một khoản đầu tư tối thiểu hoặc giá trị ròng từ một triệu đô la trở lên.
Nhưng nếu đạt đến điểm mà bạn cần trợ giúp và muốn chọn ai đó để giúp quản lý tài sản của mình, bạn sẽ cần thực hiện một số nghiên cứu.
Rốt cuộc, cho dù đây là tài sản thế hệ hay tài sản được xây dựng từ đầu, bạn muốn đảm bảo rằng bạn chọn một số đáng tin cậy để giúp xử lý tài sản và tiền bạc của bạn.
Khi so sánh các nhà tư vấn về tài sản hoặc các công ty quản lý tài sản, bạn nên tìm kiếm một vài đặc điểm chính.
Bạn đang tìm cách bảo đảm sự giàu có của mình hoặc phát triển nó nhiều hơn? Bạn cần một chuyên gia về các chiến lược lợi thế về thuế hay bạn đang tìm kiếm một kế hoạch toàn diện cho gia đình? Bạn có cần một người có kinh nghiệm trong việc tặng quà và từ thiện không? Đảm bảo rằng chuyên gia tư vấn về sự giàu có mà bạn chọn phù hợp với các giá trị tổng thể của bạn và tập trung vào các mục tiêu cụ thể và cá nhân của bạn.
Các cố vấn giàu có có các khoản phí và lệ phí khác nhau dựa trên cấu trúc hoạt động kinh doanh của họ. Một số sẽ tính phí cho các tài sản được quản lý (hay còn gọi là theo tỷ lệ phần trăm của số tiền được quản lý), trong khi những người khác có thể tính phí cố định hàng năm.
Ngoài ra, những người làm việc với các sản phẩm cụ thể có thể tính phí theo kế hoạch hoặc dự án; và nhận hoa hồng khi mua hàng hoặc giao dịch của bạn.
Cho dù cấu trúc phí nào, hãy đảm bảo bạn biết mình sẽ phải trả bao nhiêu trước khi ký vào dòng chấm.
Đảm bảo rằng người quản lý tài sản mà bạn đã chọn được chứng nhận và công nhận đầy đủ. Hy vọng rằng bạn sẽ không bận tâm đến bất kỳ ứng viên không đủ tiêu chuẩn nào - nhưng bạn nên luôn yêu cầu bằng chứng về sự công nhận trước khi bắt đầu mối quan hệ.
Hãy nhớ rằng ai đó có thể tự gọi mình là cố vấn giàu có mà không cần bất kỳ giáo dục chính thức hoặc chứng chỉ nào, vì vậy hãy kiểm tra các lựa chọn của bạn một cách cẩn thận.
Tiền bạc, nhu cầu và lối sống của bạn sẽ hoàn toàn khác với những khách hàng khác trong danh sách. Đảm bảo rằng bạn chọn một người quản lý tài sản hiểu điều đó; và ai có thể cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa phù hợp với tình huống cụ thể của bạn. Các chiến lược cho người khác có thể không hiệu quả với bạn.
Bạn cũng có thể muốn một nhóm cố vấn, mỗi người có thể có một kỹ năng rất riêng. Ví dụ:bạn có thể làm việc với một công ty nơi bạn có thể có ba cố vấn về tài sản, mỗi người có chuyên môn cụ thể sẽ giúp bạn.
Nếu bạn không hòa hợp với cố vấn tài sản của mình, bạn sẽ không tin tưởng họ bảo vệ tiền của mình. Vì vậy, hãy dành thời gian để trò chuyện và có nhiều cuộc trò chuyện, đồng thời đảm bảo bạn kết nối ở mức độ sâu hơn chứ không chỉ là những thứ nghiêm túc về tài chính.
Xây dựng một mối quan hệ vững chắc với một cố vấn mà bạn có thể tin tưởng đôi khi có thể mang lại hiệu quả về lâu dài và lớn hơn các khoản phí.
Khi thực hiện tìm kiếm trực tuyến, bạn sẽ thấy nhiều công ty dịch vụ tài chính cung cấp dịch vụ quản lý tài sản và tư vấn tài sản. Bạn cũng có thể tìm thấy những người hoàn toàn tập trung vào những cá nhân giàu có.
Đây là hai trong số các dịch vụ hiện đại đã phát triển khá phổ biến đối với nhà đầu tư nói chung, cũng như cá nhân có giá trị ròng cao.
Khi bạn bắt đầu so sánh các cố vấn hoặc công ty về sự giàu có, hãy ghi nhớ điều gì quan trọng đối với bạn và điều gì bạn cần nhất ở cá nhân hoặc nhóm này.
Những dịch vụ nào mà bạn mong muốn? Bạn cần những chuyên ngành gì? Thông tin đăng nhập của họ là gì và phí quản lý tài sản của tôi là gì?
Chạy qua tất cả và đảm bảo bạn có một cuộc trò chuyện với bất kỳ ai mà bạn đang cân nhắc.
Các cố vấn tài chính có xu hướng làm việc với tình hình tài chính hàng ngày của các cá nhân để giúp bạn bắt đầu tạo dựng sự giàu có và đạt được thành công về tài chính. Mặt khác, cố vấn tài sản là một loại cố vấn tài chính, nhưng họ làm việc với tài sản đã tích lũy được để bảo vệ tình hình tài chính của bạn.
Các nhà quản lý tài sản thường có nhiều quyền kiểm soát hơn và họ có khả năng thay mặt bạn đưa ra các quyết định tài chính. Ngoài ra, các cố vấn tài chính làm việc theo phong cách hợp tác hơn; cung cấp cho bạn các đề xuất để chạy cùng.
Những người muốn quản lý tiền hoàn chỉnh và có bất kỳ khoản tiền nào từ $ 500k - $ 1 triệu + có thể muốn chọn một cố vấn tài chính; vì họ có xu hướng thực hiện một cách tiếp cận toàn diện.
Nhưng nếu bạn chỉ đang tìm kiếm các dịch vụ riêng lẻ; chẳng hạn như lập ngân sách, đầu tư và theo dõi mục tiêu, thì một cố vấn tài chính có thể phù hợp hơn với bạn.
Mẹo :Một cố vấn giàu có không yêu cầu công nhận, nhưng bạn muốn một người đã xem qua các kênh thích hợp và có nhiều kinh nghiệm. Hãy xem công cụ BrokerCheck của Cơ quan Quản lý Ngành Tài chính, để xác minh một cố vấn đã được đăng ký với SEC.Trừ khi bạn đã tích lũy được giá trị ròng cao hoặc hàng triệu tài sản, thì một cố vấn tài sản có thể sẽ không xứng đáng với bạn. Tuy nhiên, nếu tài sản của bạn đã tăng lên đáng kể và bạn đang thiếu kiến thức quan trọng trong các lĩnh vực tài chính khác nhau, thì một người có kinh nghiệm phù hợp có thể tuyệt vời để làm việc cùng.
Thêm vào đó, mặc dù các cố vấn về sự giàu có được trả từ tiền túi của bạn, nhưng về lâu dài, họ sẽ tiết kiệm chi phí vì họ giúp bạn tiết kiệm tiền, giúp bạn duy trì và phát triển sự giàu có cũng như hoàn thành được nhiều việc hơn.
