Bạn có thể đã nghe thuật ngữ “ chịu trách nhiệm về mặt tài chính Trước đây, thường là trong mùa bầu cử hoặc đến từ các chính trị gia.
Nhưng trở thành một người có trách nhiệm về mặt tài chính là chìa khóa để sống một cuộc sống thoải mái và không căng thẳng hơn nhiều.
Khi bạn lo lắng về tiền bạc, thanh toán hóa đơn hoặc lo lắng khi nợ của bạn đang tăng vọt - việc kiểm soát tài chính của bạn có thể là một thách thức.
Để phá vỡ cuộc vui, bạn sẽ cần học cách chịu trách nhiệm về tài chính hơn. Dưới đây là một số cách tốt nhất để điều chỉnh tài chính của bạn.
P.S . Nếu bạn nghĩ rằng sẽ có bí mật hoặc công thức ma thuật trong bài đăng này, thì sẽ không có.
Mục lục
Bạn có thể có một ý tưởng chung về trách nhiệm cá nhân nghĩa là gì, nhưng thực tế có hai định nghĩa (đang chờ bạn tham khảo nó như thế nào).
Nếu bạn nhớ lại trong phần giới thiệu, tôi đã đề cập rằng thuật ngữ này thường đề cập đến chính phủ. Vì nó liên quan đến điều đó, định nghĩa là:
Trách nhiệm tài khóa được sử dụng để mô tả cách chính phủ hành động lập kế hoạch và chiến lược để sử dụng mức chi tiêu chính phủ thích hợp và duy trì ngân sách tổng thể.
Tuy nhiên, thuật ngữ này cũng được sử dụng để mô tả những cá nhân đã làm chủ được tài chính cá nhân của riêng mình và có hệ thống riêng.
Đôi khi nó có thể thay thế cho cụm từ tương tự, “chịu trách nhiệm tài chính”.
Là một người có trách nhiệm về tài chính có nghĩa là bạn có kế hoạch về tài chính của mình và đang thiết lập cho mình một cuộc sống thoải mái và viên mãn.
Khi bạn trốn tránh tài chính của mình hoặc bắt đầu thiếu trách nhiệm, thiệt hại có thể ảnh hưởng lâu dài và khiến bạn căng thẳng về tài chính.
Chịu trách nhiệm về mặt tài chính là quan trọng vì nó ảnh hưởng đến sức khỏe tài chính hiện tại và tương lai của bạn. Khi bạn đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn và nỗ lực để quản lý tiền bạc tốt hơn, bạn sẽ tự thiết lập cho mình ít căng thẳng hơn và có cơ hội tốt hơn để trở nên độc lập về tài chính.
Những điều cơ bản để trở thành một người có trách nhiệm về tài chính là khá đơn giản.
Bạn có nghĩ rằng bạn đã phù hợp với định nghĩa chưa? Dưới đây là một cách nhanh chóng để biết bạn có đang bị bệnh hay không hoặc bạn có cần phải thực hiện thêm hành động hay không.
Mặc dù bạn không cần một ngân sách lớn, nhưng bạn nên có một cái gì đó giúp bạn theo dõi tài chính. Và không chỉ người chịu trách nhiệm về mặt tài chính mới có, họ còn sử dụng nó và gắn bó với nó .
Không cần phải làm phức tạp hóa ngân sách của bạn hoặc làm cho nó hoạt động nhiều hơn mà nó cần. Bạn có thể sử dụng các công cụ tài chính cá nhân khác nhau để hỗ trợ hoặc sử dụng một bảng tính đơn giản.
Để lập ngân sách, tôi thích sử dụng kết hợp các công cụ như Savology, Personal Capital, hoặc thậm chí You Need A Budget nếu bạn cần thêm hướng dẫn về tài chính. Và nếu bạn cần thêm trợ giúp, hãy xem hướng dẫn cuối cùng về lập ngân sách này.
Bạn biết tại sao rất nhiều bài báo tài chính bao gồm hoặc nói về quỹ khẩn cấp? Bởi vì chúng rất quan trọng để có!
Có thể mất thời gian để xây dựng một cái, nhưng bạn cần đảm bảo rằng bạn có một bộ đệm trong khoảng từ ba đến sáu tháng chi phí được trang trải.
Tôi thực sự nghĩ rằng bạn nên có gần chín đến mười hai tháng, nhưng điều đó không phải lúc nào cũng khả thi đối với tất cả mọi người.
Nhưng điều này có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí đột xuất hoặc bị sa thải công việc.
Bây giờ, bạn có thể không bao giờ phải đối mặt với một điều gì đó mà bạn cần sử dụng quỹ khẩn cấp của mình. Nhưng chuẩn bị là điều quan trọng.
Ngoài ra, bạn có thể gửi tiền tiết kiệm cho mình bằng một ngân hàng duy nhất trực tuyến, có xu hướng có lãi suất tốt hơn và ít phí hơn.
Mặc dù không có nợ là điều tuyệt vời, nhưng nhìn chung thì điều đó là không thể tránh khỏi trong xã hội của chúng ta. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn muốn sở hữu một ngôi nhà, nhưng đó không nhất thiết là nợ xấu.
Nhưng một người có trách nhiệm về mặt tài chính biết cách quản lý khoản nợ của họ và đang tích cực thanh toán khoản nợ đó - không tăng thêm hoặc bỏ qua hoàn toàn bằng cách chi tiêu nhiều hơn.
Người này có một kế hoạch và đang hành động để loại bỏ và duy trì nó tốt nhất có thể.
Nếu bạn muốn hợp nhất khoản nợ của mình và tìm tỷ giá tốt nhất, tôi khuyên bạn nên sử dụng Credible. Nó hoàn toàn miễn phí để sử dụng và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn muốn xây dựng sự giàu có của mình, làm tổ trong tương lai và tăng thu nhập của mình - bạn sẽ đầu tư một số phần trăm thu nhập hiện tại của mình.
Mặc dù có những trường hợp bạn không thể đầu tư một cách nhất quán, nhưng một người có trách nhiệm về tài chính sẽ ưu tiên điều này.
Điều cơ bản là đóng góp vào 401k của công ty bạn hoặc mở IRA của riêng bạn và tích góp tiền mặt mỗi lần nhận lương để nghỉ hưu trong tương lai.
Bạn cũng có thể đầu tư mà không cần đến thị trường chứng khoán, nhưng đây vẫn là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.
Mặc dù công việc toàn thời gian và quản lý gia đình có thể tốn nhiều thời gian, nhưng một người chịu trách nhiệm về tài chính sẽ làm việc để xây dựng nhiều nguồn thu nhập.
Mục tiêu của một số trong số này là họ kiếm tiền trong khi bạn ngủ.
Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể là nguồn thu nhập thụ động, nhưng bạn có thể làm gì khác? Có sở hữu bất động sản cho thuê, đầu tư vào nền tảng huy động vốn cộng đồng như Fundrise hoặc bắt đầu kinh doanh phụ.
Có nhiều nguồn thu nhập khác nhau sẽ giúp bạn:
Nợ và chi tiêu của người tiêu dùng có thể là một thách thức lớn đối với nhiều người. Ý tôi là, chỉ cần nhìn vào một số thống kê về điều này.
Như thế này:Cứ mười người trưởng thành thì có một người nói rằng họ có số dư thẻ tín dụng trên 5.000 đô la. [Nguồn:NBC]
Chịu trách nhiệm về mặt tài chính bằng cách thực hiện các mẹo hay về tiết kiệm, nghĩa là bạn có ý thức về việc chi tiêu của mình nhưng không có nghĩa là bạn không bao giờ tiêu tiền.
Người này ưu tiên cách họ chi tiêu và vào việc gì, sau đó cắt giảm những thứ không quan trọng đối với họ.
Bạn chưa phải là một cá nhân lý tưởng có trách nhiệm tài chính? Đừng lo lắng, phải mất thời gian và nỗ lực để thực sự biến điều đó thành hiện thực.
Mặc dù có thể hơi khó khăn khi xem xét tài chính và các con số của bạn - nhưng sau này bạn sẽ cảm ơn bản thân khi kết quả mang lại hiệu quả lớn.
Dưới đây là một số bước tốt nhất bạn có thể thực hiện để đi trên con đường có trách nhiệm về mặt tài chính.
Bắt đầu sống với số tiền ít hơn bạn kiếm được, vì vậy bạn không phải vất vả để kiếm sống. Trả lương đủ sống để trả lương khiến bạn rơi vào tình thế nguy hiểm vì thảm họa tài chính.
Bạn có thể đã nghe thấy cụm từ, "Tính lương của bạn."
Mục đích là giảm chi phí sinh hoạt, chi phí đi lại, chi tiêu thực phẩm và bất kỳ nơi nào khác có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Hy vọng bạn sẽ thấy rằng mình còn tiền, không mắc thêm nợ và bắt đầu cảm thấy bớt căng thẳng về tài chính.
Nếu bạn muốn bắt đầu tiết kiệm tiền và nhìn nhận tài chính của mình theo cách khác, trước tiên bạn nên trả tiền cho chính mình.
Quá trình và thay đổi tư duy đơn giản này giúp bạn đưa ra một hệ thống để đảm bảo rằng bạn đang bỏ tiền ra đầu tiên trước khi thanh toán hóa đơn.
Tất nhiên, bạn nên thanh toán các hóa đơn của mình và xử lý các chi phí khác. Tuy nhiên, hãy tìm ra những gì bạn có thể tiết kiệm hàng tháng và tự động gửi khoản tiết kiệm đó.
Tôi thấy việc tiết kiệm tiền trở nên dễ dàng hơn nhiều khi tôi có kế hoạch này!
Mặc dù đầu tư nghe có vẻ phức tạp hoặc đáng sợ, nhưng đó là một phần cần thiết của cuộc sống để giúp bạn nâng cao tài chính của mình.
Điều này có nghĩa là bạn cần phải là một nhà đầu tư lão luyện?
Không hề, nhưng bạn nên đầu tư vào 401k của công ty bạn (đặc biệt nếu họ cung cấp một kết quả phù hợp với công ty) hoặc mở IRA của riêng bạn.
Và nếu bạn thấy mình đang gặp khó khăn trong việc đầu tư vài trăm hoặc nghìn đô la một tháng, đừng lo lắng.
Bạn có thể bắt đầu nhỏ với các ứng dụng như Acorns hoặc Stash, những ứng dụng này có thể giúp bạn đầu tư vào cổ phiếu phân đoạn hoặc thậm chí là tiền lẻ của bạn.
Cả hai đều là những lựa chọn tuyệt vời để xây dựng thói quen đầu tư mạnh mẽ và bắt đầu với một vài đô la.
Một cách đơn giản và dễ hiểu để có trách nhiệm cá nhân là thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn - mọi lúc.
Hãy tuân thủ lịch trình để bạn biết khi nào mọi thứ đến hạn và cách bạn có thể thiết lập các khoản thanh toán của mình.
Điều này sẽ tránh ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, đảm bảo bạn không bị tích lũy phí phạt và giúp bạn có nhịp độ tài chính tốt.
Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho các hóa đơn, thương lượng mức giá thấp hơn hoặc hủy các đăng ký không mong muốn - hãy dùng thử ứng dụng Trim.
Bằng cách theo dõi báo cáo tín dụng của mình, bạn sẽ hiểu được lịch sử tín dụng, điểm tín dụng của mình và nếu có bất kỳ hành vi gian lận nào trên đó hoặc liệu bạn có phải là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính hay không.
Và việc này hoàn toàn miễn phí!
Hai trong số các lựa chọn tốt nhất là tạo tài khoản miễn phí trên Credit Karma và Credit Sesame. Bạn có thể đăng nhập bao nhiêu lần tùy thích mà không ảnh hưởng đến điểm số. Thêm vào đó, họ cung cấp các đề xuất và có các tính năng để giúp bạn.
Tôi cũng khuyên bạn nên đặt cảnh báo gian lận hoặc đóng băng tín dụng của mình để bảo vệ bạn khỏi hành vi trộm cắp danh tính.
Tôi biết, tôi biết bảo hiểm không thú vị hay thú vị để nói về nó.
Mặc dù nhiều người sẽ nghĩ rằng đó là một trò lừa đảo, nhưng thực tế có một số tùy chọn bảo hiểm có giá trị cần biết và sử dụng.
Bảo hiểm y tế, bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc chủ nhà, và bảo hiểm xe hơi là những thứ phổ biến. Bạn có thể sử dụng công cụ miễn phí Gabi để so sánh các khoản bảo hiểm và tìm khoản tiết kiệm tốt nhất.
Nhưng khi gia đình bạn phát triển, bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cũng là điều cần phải xem xét. May mắn thay, Bestow giúp bạn dễ dàng nhận được báo giá miễn phí và giá cả khá phải chăng.
Không thể tránh khỏi, bạn có thể có một số hình thức nợ. Cho dù đó là khoản nợ khoản vay sinh viên, khoản nợ thẻ tín dụng, hoặc khoản nợ từ thế chấp của bạn.
Mặc dù hai cách đầu tiên có thể tác động tiêu cực đến sinh kế của bạn, nhưng bạn sẽ muốn áp dụng chiến lược trả nợ.
Một người chịu trách nhiệm về tài chính sẽ có kế hoạch và quy trình để thoát khỏi khoản nợ này càng sớm càng tốt.
Hai trong số các chiến lược nợ phổ biến cần xem xét là:
Tôi không thể cho bạn biết nên chọn tùy chọn nào, nhưng việc sử dụng một trong những tùy chọn này sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến tài chính của bạn hiện tại và trong tương lai.
Quá nhiều người chỉ dựa vào một hình thức thu nhập, điển hình là từ công việc 9-5.
Tuy nhiên, nền kinh tế có thể đi vào thị trường giá xuống (hoặc tệ hơn) và công việc của bạn có thể không an toàn. Hoặc nói chung, bạn có thể phải đối mặt với việc bị sa thải.
Đột nhiên thu nhập đó không còn nữa. Bây giờ thì sao?
Mặc dù bạn không bắt buộc phải có một công việc phụ, nhưng điều quan trọng là bạn phải có một nguồn thu nhập bổ sung khác đến từ một nơi nào đó.
Các khoản đầu tư của bạn chắc chắn có thể là một, nhưng bạn muốn tiềm năng có một con đường khác mà bạn có thể quay trở lại.
Bạn có kỹ năng gì? Bạn có thể làm những hợp đồng phụ nào để kiếm thêm tiền đều đặn mỗi tháng? Bạn không cần phải làm việc hơn 80 giờ mỗi tuần, nhưng hãy dành vài giờ để kiếm thêm thu nhập.
Ngáp! Tôi biết, thuật ngữ tài chính đối với hầu hết mọi thứ đều là một lỗ hổng.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thực sự đọc nó và hiểu điều gì đang xảy ra. Xét cho cùng, đó là tiền bạc và tài chính của bạn, vì vậy bạn muốn tin tưởng vào các công ty.
Nhìn vào bản in trong bảng sao kê ngân hàng, thẻ tín dụng của bạn, mọi khoản phí, lãi suất, số dư hoặc khoản thanh toán tối thiểu. Và xem xét tài khoản séc, tài khoản tiết kiệm, thẻ ghi nợ, v.v.
Những khoản phí nào được liên kết với mỗi loại? Số dư tối thiểu? Lãi suất? Phí hoặc lệ phí khi sử dụng máy ATM hoặc ngân hàng khác? Chuyển tiền?
Đảm bảo rằng bạn biết thông tin vào và ra khỏi tài khoản của mình. Tất cả các tài khoản của bạn.
Không cần phải nói, thuế có thể phức tạp một chút. Và điều này đặc biệt đúng khi hàng năm có vẻ như một số biểu mẫu hoặc luật thuế đang được thay đổi.
Cá nhân tôi hơi phức tạp nên tôi có CPA xử lý mọi thứ. Tuy nhiên, tôi vẫn đảm bảo hiểu những điều cơ bản về các biểu mẫu, những gì cô ấy đã làm và lý do tại sao tôi nợ tiền hoặc tại sao tôi nhận lại tiền.
Những điều cơ bản cần biết:
