Các công ty Fintech và ứng dụng đầu tư đã giúp việc bắt đầu đầu tư trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, với rất nhiều công ty khác nhau để lựa chọn, việc lựa chọn công ty tốt nhất cho bạn có thể là một thách thức.
Robinhood và Acorns là hai trong số những nền tảng đầu tư fintech phổ biến nhất trên thị trường. Cả hai đều đơn giản hóa việc đầu tư và loại bỏ một số thủ tục quan liêu của các công ty môi giới truyền thống. Mỗi nền tảng này đều có một số lợi ích chính, từ các dịch vụ đầu tư cho đến các loại tài khoản khác nhau. Tuy nhiên, mỗi công ty là tốt nhất cho một loại nhà đầu tư nhất định. Nếu bạn đang tìm kiếm một phương pháp đầu tư thực tế, Acorns là lựa chọn phù hợp. Nếu bạn muốn đầu tư tích cực hơn và tiếp cận nhiều lựa chọn đầu tư hơn, thay vào đó tôi sẽ xem xét Robinhood.
Nếu bạn đang cố gắng quyết định giữa Robinhood và Acorns thì hướng dẫn này có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn phù hợp hơn với tài chính cá nhân và nhu cầu tiền bạc của bạn.
Robinhood và Acorns đều được thiết kế để đơn giản hóa quá trình đầu tư, nhưng chúng thực hiện theo những cách khác nhau. Dưới đây là một số điểm khác biệt chính giữa hai ứng dụng đầu tư:
Robinhood
Quả sồi
Đầu tư tối thiểu $1$5Phí quản lý Không$3, $6 hoặc $12Loại tài sản Cổ phiếu và quỹ, quyền chọn, tiền điện tửETF (bao gồm bất động sản, trái phiếu chính phủ, công ty lớn, thị trường mới nổi, công ty nhỏ và trái phiếu doanh nghiệp)Các loại tài khoản có sẵn Tài khoản chịu thuế; Các tài khoản truyền thống và Roth IRA Chịu thuế; IRA truyền thống, Roth và SEPTính năngQuỹ IRA có thể bị phạt phân phối sớm nếu bạn không đủ 59 1/2
Thuế Bạn bị đánh thuế vào cổ tức và lợi nhuận khi bạn bán tài sảnBạn bị đánh thuế vào cổ tức và lợi nhuận khi bạn bán tài sản (ngoại trừ trong IRA)Tốt nhất cho... Nhà đầu tư tích cựcNhà đầu tư rảnh tayGhé thăm RobinhoodGhé thăm AcornsQuảng cáo trả phí không dành cho khách hàng
FinanceBuzz không đầu tư tiền vào nhà cung cấp này nhưng họ là đối tác giới thiệu của chúng tôi. Chúng tôi chỉ được họ trả tiền nếu bạn nhấp vào họ từ trang web của chúng tôi và thực hiện hành động đủ điều kiện (ví dụ:mở tài khoản.)
Robinhood tương tự như một tài khoản môi giới truyền thống cho phép bạn đầu tư vào nhiều loại tài sản, nhưng nó cố gắng tạo ra sự thú vị cho tài khoản đó. Nền tảng giao dịch miễn phí hoa hồng này là nền tảng dẫn đầu trong phong trào fintech. Nó giúp nhà đầu tư bình thường dễ tiếp cận hoạt động đầu tư hơn và cung cấp nền tảng thân thiện với người dùng hơn cũng như hấp dẫn hơn về mặt hình ảnh so với những gì bạn từng biết.
Robinhood có thể là nền tảng đầu tư phù hợp với bạn nếu:
Robinhood là nhà môi giới tốt hơn cho bạn nếu bạn muốn lựa chọn các khoản đầu tư của riêng mình. Thay vì cung cấp danh mục đầu tư tự động như Acorns, Robinhood cung cấp nhiều loại chứng khoán mà bạn có thể mua và bán theo ý muốn. Robinhood cũng cung cấp giao dịch miễn phí hoa hồng đối với cổ phiếu, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và quyền chọn, khiến nó trở thành một lựa chọn tốt cho những người giao dịch thường xuyên.
Cần lưu ý rằng mặc dù Robinhood tự tiếp thị cho người mới bắt đầu, nhưng mô hình của nó đòi hỏi bạn phải nỗ lực nhiều hơn và điều quan trọng là bạn phải có hiểu biết cơ bản về cách đầu tư tiền cũng như cách mua tiền điện tử. Tuy nhiên, phương pháp thực hành này cũng mang lại cơ hội kiếm tiền tiềm năng nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn và dành thời gian học cách đầu tư.
Robinhood có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn sẵn sàng đẩy mạnh chiến lược đầu tư của mình. Cá nhân tôi đã sử dụng cố vấn robot khi bắt đầu đầu tư vì tôi muốn người khác cầm lái. Nhưng khi tôi đã học được nhiều hơn và trở nên tự tin hơn trong việc đầu tư, tôi cần một nền tảng nơi tôi có thể lựa chọn các khoản đầu tư của riêng mình.
Robinhood có nhiều lựa chọn đầu tư hơn để lựa chọn. Trong khi Acorns chỉ cung cấp đầu tư ETF thì Robinhood cung cấp cổ phiếu, quỹ ETF, quyền chọn và tiền điện tử.
Bạn có thể đầu tư vào Robinhood ngay cả với một số tiền nhỏ vì bạn có tùy chọn mua cổ phiếu lẻ. Đây là những cổ phiếu một phần hoặc một phần cổ phiếu, vì vậy bạn có thể sở hữu một phần nhỏ các công ty có giá mỗi cổ phiếu cao, như Apple hoặc Amazon, mà không cần phải tiết kiệm hàng nghìn đô la trước tiên.
Nếu bạn chọn tài khoản tiền điện tử, bạn có thể mua, bán và giao dịch 18 loại tiền điện tử, bao gồm Bitcoin, Ether, Cardano, v.v. Bạn có thể gửi tiền, giao dịch theo giá thị trường hoặc sử dụng lệnh giới hạn và lệnh dừng. Bạn có thể lưu trữ tiền điện tử của mình trên Robinhood hoặc chuyển chúng sang tài khoản bên ngoài. Robinhood cũng hỗ trợ nhận tiền kỹ thuật số từ các nền tảng khác.
Tất nhiên, điều này không có nghĩa là ETF không phải là một lựa chọn tốt. Rất nhiều người xây dựng toàn bộ danh mục đầu tư của họ bằng ETF. Nhưng điều đó có thể không phù hợp với tất cả mọi người.
Robinhood là công ty môi giới duy nhất trong số hai công ty này cung cấp hình thức đầu tư ký quỹ, trong đó bạn vay tiền để mua cổ phiếu, mang lại cho bạn sức mua và tính linh hoạt cao hơn. Để sử dụng tính năng này, bạn cần trở thành thành viên Robinhood Gold, đăng ký đầu tư ký quỹ và có ít nhất 2.000 USD trong tài khoản của mình.
Hãy ghi nhớ
Đầu tư ký quỹ tiềm ẩn nhiều rủi ro vì tổn thất có thể tăng lên khi bạn sử dụng sức mua tăng lên. Việc có kinh nghiệm đầu tư nâng cao rất được khuyến khích khi sử dụng ký quỹ.
Robinhood không tính phí tài khoản cơ bản và bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào cho giao dịch. Acorns tính phí từ $3 đến $12 mỗi tháng, tùy thuộc vào loại tài khoản của bạn. Robinhood là lựa chọn tốt hơn nếu bạn muốn có một tài khoản thực sự miễn phí.
Nếu bạn nâng cấp lên Robinhood Gold bằng cách trả 5 USD mỗi tháng, bạn sẽ đủ điều kiện nhận các giới hạn lớn hơn (lên tới 50.000 USD). Bạn cũng có thể có tài khoản ký quỹ với Robinhood Gold. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được "Dữ liệu thị trường cấp II", là thông tin chuyên sâu hơn về lý do các nhà đầu tư đang đấu giá cổ phiếu và lý do mọi người bán chúng.
Đọc bài đánh giá Robinhood của chúng tôi để tìm hiểu thêm.
Không giống như Robinhood, Acorns không phải là nhà môi giới cung cấp đầy đủ dịch vụ. Thay vào đó, nó là một ứng dụng đầu tư vi mô. Nó được biết đến với tính năng làm tròn số tiền, cho phép bạn làm tròn số tiền khi mua hàng và chuyển số tiền lẻ dự phòng vào tài khoản đầu tư của mình, do đó, bạn luôn tự động đầu tư một ít.
Bạn sẽ không thể giao dịch cổ phiếu hoặc giao dịch tiền điện tử và bạn cũng sẽ không giao dịch quyền chọn với Acorns. Thay vào đó, bạn sẽ trả lời một số câu hỏi và nhận được đề xuất về cách kết hợp các quỹ ETF mà bạn sẽ xây dựng danh mục đầu tư của mình.
Quả sồi có thể là lựa chọn tốt hơn cho bạn trong những trường hợp sau:
Acorns là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn có những lời khuyên đầu tư thay vì phải tự mình lựa chọn. Acorns làm được nhiều việc cho bạn hơn Robinhood. Khi đăng ký, bạn sẽ trả lời một số câu hỏi và nền tảng sẽ đề xuất danh mục đầu tư ETF giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Mặc dù ít lý tưởng hơn đối với các nhà đầu tư thực tế nhưng những đề xuất ETF này rất phù hợp cho những ai muốn đầu tư để đạt được mục tiêu nhưng không muốn thực hiện nghiên cứu cần thiết để chọn các khoản đầu tư riêng lẻ.
Nếu bạn muốn có trải nghiệm đầu tư thực tế, Acorns có thể cung cấp điều đó. Hoạt động đầu tư tự động của nó không chỉ dừng lại ở việc đề xuất danh mục đầu tư ETF. Nó cũng cung cấp các khoản đầu tư định kỳ tự động, tái cân bằng danh mục đầu tư tự động và tái đầu tư cổ tức tự động.
Acorns là nền tảng đầu tư duy nhất cung cấp tài khoản giám sát. Tài khoản giám hộ là tài khoản mà người lớn có thể thiết lập cho con mình. Họ đóng góp và đầu tư tiền, sau đó đứa trẻ sẽ có quyền kiểm soát tài khoản khi đủ 18 tuổi.
Đó là một cách tuyệt vời để đầu tư cho con bạn theo cách tách biệt với khoản đầu tư của chính bạn và thậm chí có thể là cơ hội để đưa chúng vào quá trình này. Ngoài ra, bạn bè và gia đình có thể dễ dàng đóng góp quà tặng vào tài khoản của con bạn.
Là cha mẹ của một đứa trẻ, tôi thường xuyên nghĩ về việc làm thế nào để giúp con đạt được thành công. Mặc dù có rất nhiều tài khoản đầu tư giám sát khác, nhưng thật hấp dẫn khi có lựa chọn giao dịch trực tiếp với một nhà môi giới cũng cung cấp các tài khoản đầu tư và hưu trí chịu thuế. Đó có thể là một cách để bạn thực hiện tất cả khoản đầu tư của mình ở một nơi.
Acorns là một lựa chọn tốt cho những ai muốn giao dịch ngân hàng và đầu tư vào một nơi. Trong khi Robinhood tập trung vào đầu tư thì Acorns cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng. Tài khoản này có các tính năng như:
Tất nhiên, nền tảng tất cả trong một không phù hợp với tất cả mọi người. Chỉ vì một nền tảng cung cấp nhiều loại dịch vụ tài chính không có nghĩa là nó tốt nhất trong tất cả các dịch vụ đó. Đôi khi bạn nên có nhiều tài khoản ở những nơi khác nhau để có được những tính năng tốt nhất.
Đọc bài đánh giá Acorns của chúng tôi để biết thêm chi tiết về cách hoạt động của nhà môi giới này.
Mặc dù Robinhood và Acorns là hai nền tảng đầu tư rất khác nhau nhưng cả hai đều hoạt động tốt ở một số điểm:
Robinhood, Acorns và Stash1
Được trả tiền để chứng thực cho những người không phải là khách hàng. Đối tác được trả phí đã nhận được khoản bồi thường bằng tiền mặt lên tới $150,00 (cho mỗi chi phí cho mỗi hành động) khi cung cấp xác nhận này. Khoản thù lao tạo ra động cơ khuyến khích cá nhân giới thiệu Stash. Các xác nhận không đại diện cho trải nghiệm của tất cả khách hàng và không đảm bảo cho hiệu suất hoặc thành công trong tương lai. Để biết mẫu đại diện về lời chứng thực của khách hàng, hãy tham khảo các bài đánh giá về Apple App Store hoặc Google Play Để bắt đầu đầu tư vào Stash, bạn phải được phê duyệt từ góc độ xác minh tài khoản và mở tài khoản môi giới (“Danh mục cá nhân”). Khuyến mãi phải tuân theo Điều khoản và Điều kiện .
Tài liệu này không nhằm mục đích tư vấn đầu tư và không nhằm gợi ý rằng bất kỳ chứng khoán nào cũng là khoản đầu tư phù hợp cho bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào. Tư vấn đầu tư chỉ được cung cấp cho khách hàng của Stash. Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro và có thể mất giá trị. Tất cả tên sản phẩm và công ty đều là nhãn hiệu ™ hoặc nhãn hiệu ® đã đăng ký của chủ sở hữu tương ứng. Việc sử dụng chúng không ngụ ý bất kỳ mối liên kết hoặc sự chứng thực nào của chúng.
Dịch vụ tư vấn đầu tư được cung cấp bởi Stash Investments LLC, một cố vấn đầu tư đã đăng ký của SEC. Tài liệu này chỉ được phân phối cho mục đích thông tin và giáo dục chứ không nhằm mục đích tư vấn về đầu tư, pháp lý, kế toán hoặc thuế. Đầu tư tiềm ẩn rủi ro.
Những gì không được tính:Rút tiền mặt, chuyển tiền, thẻ trả trước và thanh toán P2P. Xem các điều khoản và điều kiện đầy đủ.
Cổ phiếu theo tỷ lệ có giá khởi điểm là 0,05 USD cho các khoản đầu tư có giá trên 1.000 USD mỗi cổ phiếu.
Nếu bạn muốn có một nền tảng đầu tư thuận tiện, Acorns hoặc Stash có thể là một lựa chọn thông minh, nhưng bạn nên lưu ý về các khoản phí. Nếu bạn muốn mua cổ phiếu, giao dịch quyền chọn hoặc đầu tư vào tiền điện tử, Robinhood có thể là lựa chọn thông minh hơn cho bạn. Hãy xem so sánh Robinhood với Acorns và Stash để biết thêm chi tiết.
Việc mở tài khoản Robinhood yêu cầu bạn phải có một số kiến thức đầu tư vì bạn sẽ cần phải chọn khoản đầu tư của riêng mình.
Tuy nhiên, nó được thiết kế cho người mới bắt đầu nên có nhiều tính năng có thể giúp bạn tìm hiểu những điều bạn cần biết. Tuy nhiên, đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt là khi bạn mới bắt đầu, vì vậy hãy nhớ dành thời gian tìm hiểu về những tài sản bạn có thể đầu tư vào.
Cả Robinhood và Acorn đều là nền tảng đầu tư. Nếu khoản đầu tư của bạn hoạt động tốt, bạn có thể kiếm được tiền. Nếu họ hoạt động kém, bạn có thể mất tiền.
Trong lịch sử, đầu tư vào thị trường chứng khoán và xây dựng danh mục đầu tư đa dạng đã giúp nhiều người kiếm tiền nhưng vẫn tiềm ẩn những rủi ro cố hữu.
Các công ty môi giới truyền thống thường đắt đỏ và khiến việc đầu tư trở nên phức tạp hơn mức cần thiết. May mắn thay, các nền tảng công nghệ tài chính như Robinhood và Acorns đã đơn giản hóa quy trình và cho phép bạn bắt đầu với số tiền ít ỏi.
Robinhood và Acorns đều là những lựa chọn tuyệt vời nhưng chúng phù hợp nhất với các nhà đầu tư rất khác nhau. Robinhood là một lựa chọn tốt cho những ai muốn giao dịch không mất phí hoa hồng và có khả năng lựa chọn từ nhiều khoản đầu tư khác nhau. Mặt khác, Acorns là lựa chọn tốt nhất cho những ai muốn có một quy trình đầu tư tự động, đơn giản.
Cuối cùng, hai ứng dụng đầu tư này phần lớn thành công trong việc cung cấp các tùy chọn đầu tư chi phí thấp để người mới bắt đầu dễ dàng điều hướng hơn. Nhưng vì chúng hoạt động khác nhau và có mức giá khác nhau nên bạn sẽ muốn cân nhắc cẩn thận xem loại nào phù hợp hơn với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Và nếu bạn thích cách tiếp cận truyền thống hơn, bạn có thể muốn điều tra danh sách các tài khoản môi giới tốt nhất của chúng tôi.