Thường xuyên, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể gửi cho bạn một vài séc trống trong thư kèm theo bảng sao kê của bạn. Bạn có thể sử dụng các séc này để mua hàng giống như bạn làm với séc cá nhân hoặc thẻ tín dụng. Tuy nhiên, việc sử dụng những tấm séc này có thể đi kèm với những chi phí đắt đỏ chỉ để sử dụng chúng. Đây là những bước kiểm tra tính tiện lợi và điều quan trọng là bạn phải biết chính xác cách chúng hoạt động trước khi bạn quyết định sử dụng chúng.
Séc tiện lợi, còn được gọi là séc thẻ tín dụng, đến từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, thường cùng với bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Chúng trông tương tự như séc cá nhân và bạn ký tên, ghi ngày tháng và sử dụng chúng theo cùng một cách. Tuy nhiên, chúng thực sự hoạt động khá khác biệt.
Khi bạn sử dụng séc tiện lợi để mua một thứ gì đó, số tiền sẽ được trừ vào tín dụng hiện có của bạn. Điều này không giống như séc cá nhân, trong đó tiền đến trực tiếp từ tài khoản của chính bạn. Sử dụng séc tiện lợi sử dụng tín dụng của bạn, có nghĩa là ngân hàng trả tiền cho người bán. Sau đó, bạn sẽ trả lại cho ngân hàng số tiền khi nó xuất hiện trên bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng séc tiện lợi để ứng trước tiền mặt. Để làm điều này, bạn viết séc cho chính mình và rút tiền mặt. Một lần nữa, bạn sẽ phải trả lại số tiền đó vào một thời điểm nào đó.
Bất kể bạn sử dụng séc tiện lợi theo cách nào, bạn sẽ thấy mình phải trả giá cho việc sử dụng séc. Đối với một, cả hai cách sử dụng đều được coi là ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng, thường đi kèm với phí. Phí này thường tính từ 3% - 5% số tiền.
Phần nguy hiểm hơn xảy ra khi bạn phải trả lại số tiền. Ứng trước tiền mặt thường có lãi suất riêng. Các tỷ lệ này thường cao hơn nhiều so với lãi suất mua hàng tiêu chuẩn của bạn. Ngoài ra, các khoản tạm ứng tiền mặt bắt đầu tích lũy lãi suất gần như ngay lập tức sau khi giao dịch hoàn tất, không cung cấp thời gian ân hạn để trả hết.
Điều quan trọng cần lưu ý là séc thuận tiện có ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng của bạn. Dễ dàng nghĩ rằng séc trắng là tốt cho bất kỳ số tiền nào, nhưng không phải vậy. Để giữ cho tỷ lệ nợ trên tín dụng của bạn ổn định, bạn nên sử dụng tối đa 30% tín dụng hiện có của mình mỗi tháng. Vì vậy, nếu bạn có hạn mức tín dụng là 5.000 đô la, bạn chỉ nên sử dụng khoảng 1.500 đô la mỗi tháng. Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên, điều đó sẽ giới hạn số tiền bạn có thể chi tiêu bằng séc tiện lợi. Bạn chắc chắn muốn đảm bảo rằng bạn không sử dụng séc tiện lợi nếu nó sẽ đẩy bạn vượt quá hạn mức tín dụng của mình. Nếu điều đó xảy ra, séc sẽ bị trả lại, dẫn đến nhiều phí hơn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Séc thuận tiện đôi khi có thể đi kèm với ưu đãi lãi suất khuyến mại, hoạt động như một động lực để khiến bạn sử dụng chúng. Ưu đãi này có thể là 0% APR trong bốn tháng. Loại thỏa thuận này sẽ cho bạn bốn tháng để hoàn trả số tiền séc mà không bị tính lãi. Tuy nhiên, bạn sẽ vẫn bị tính phí giao dịch.
Đi đôi với một khuyến mại, séc thuận tiện chứng tỏ là thuận tiện trong một số tình huống nhất định. Đối với một, nó có thể hữu ích khi bạn cần mua một khoản lớn và muốn trả góp. Với lời đề nghị ví dụ ở trên, bạn sẽ có bốn tháng để thanh toán khoản mua sắm lớn trước khi số tiền tăng lên do lãi suất. Bạn chỉ cần đảm bảo rằng bạn hiểu các điều khoản của chương trình khuyến mại. Điều này bao gồm việc biết chính xác bao lâu bạn phải trả hết khoản phí trước khi lãi suất bắt đầu.
Bạn cũng có thể muốn tận dụng kết hợp này nếu bạn có một số dư thẻ tín dụng khác mà bạn cần xóa. Điều này hoạt động giống như sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư để thanh toán số dư của thẻ khác. Tuy nhiên, thay vì sử dụng APR thấp của thẻ chuyển số dư, bạn sẽ thanh toán số dư bằng séc tiện lợi. Tuân theo ví dụ trên, bạn sẽ có bốn tháng để trả hết số tiền đó với lãi suất 0% nhờ chương trình khuyến mãi séc tiện lợi. Một lần nữa, trước tiên hãy đảm bảo rằng bạn hiểu lãi suất và phí giao dịch của séc tiện lợi.
Kiểm tra mức độ tiện lợi có thể hữu ích trong một số trường hợp nhất định, nhưng phải luôn thận trọng khi sử dụng. Bạn sẽ phải trả phí giao dịch mỗi khi sử dụng séc và mỗi séc bắt đầu tích lũy lãi suất vào ngày bạn sử dụng séc. Thông thường, tốt nhất bạn chỉ nên sử dụng séc tiện lợi nếu nó đi kèm với thời gian khuyến mại. Sau đó, bạn chỉ cần đảm bảo rằng bạn biết thời lượng và các điều khoản của ưu đãi. Có thể hữu ích khi gọi cho công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn trước khi sử dụng séc để đảm bảo rằng bạn sử dụng nó một cách có trách nhiệm. Nếu bạn chọn không sử dụng chúng, bạn sẽ muốn cắt nhỏ chúng để ngăn những kẻ gian lận có khả năng sử dụng chúng.
Nguồn ảnh:© iStock.com / YakobchukOlena, © iStock.com / YinYang, © iStock.com / AndreyPopov