Trong việc đi vay, có hai loại nợ, nợ có đòi lại và không đòi được. Khoản nợ truy đòi buộc người vay tiền phải chịu trách nhiệm cá nhân về khoản nợ. Nếu bạn không trả được nợ cho một khoản vay truy đòi, người cho vay sẽ có giấy phép hoặc quyền truy đòi, để xử lý tài sản cá nhân của bạn nếu giá trị của tài sản thế chấp không bao gồm số tiền còn lại của khoản vay đến hạn. Các khoản cho vay truy đòi thường được sử dụng để tài trợ cho việc xây dựng hoặc đầu tư vào bất động sản. Dưới đây là những điều bạn cần biết về các khoản cho vay truy đòi, cách hoạt động và sự khác biệt của chúng với các loại cho vay khác.

Khoản vay truy đòi là gì?

Khoản vay truy đòi là một loại cho vay cho phép người cho vay truy đòi bất kỳ tài sản nào của người đi vay nếu người đi vay không trả được nợ. Lựa chọn đầu tiên của bất kỳ người cho vay nào là thu giữ tài sản đảm bảo cho khoản vay. Ví dụ:nếu ai đó ngừng thanh toán khoản vay mua ô tô, người cho vay sẽ lấy lại ô tô và bán nó.

Tuy nhiên, nếu ai đó không trả được nợ tiền khó đòi, là một loại cho vay truy đòi, thì người cho vay có thể thu giữ nhà hoặc các tài sản khác của người đi vay. Sau đó, người cho vay sẽ bán nó để thu hồi số dư nợ gốc đến hạn. Các khoản cho vay có khả năng truy đòi cũng cho phép người cho vay giảm lương hoặc truy cập vào tài khoản ngân hàng nếu không hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ nợ.

Về cơ bản, các khoản cho vay truy đòi giúp người cho vay thu hồi các khoản đầu tư của họ nếu người đi vay không trả hết các khoản vay của họ và giá trị tài sản đảm bảo gắn liền với các khoản vay đó không đủ để trang trải số dư đến hạn.

Cách hoạt động của các khoản cho vay truy đòi

Khi một người đi vay trả nợ, anh ta thường có một số lựa chọn. Hầu hết các khoản cho vay tiền khó đòi là các khoản vay truy đòi. Nói cách khác, nếu người đi vay không thanh toán, người cho vay có thể thu giữ các tài sản khác của người vay như nhà hoặc ô tô và bán nó để thu hồi số tiền đã vay cho khoản vay.

Người cho vay có thể truy tìm các tài sản khác của người đi vay hoặc thực hiện hành động pháp lý chống lại người đi vay. Các tài sản khác mà người cho vay có thể thu giữ có thể bao gồm tài khoản tiết kiệm và tài khoản séc. Tùy thuộc vào tình huống, họ cũng có thể đòi tiền lương của người vay hoặc thực hiện các hành động pháp lý khác.

Khi người cho vay viết các điều khoản và điều kiện của khoản vay, những loại tài sản nào mà người cho vay có thể theo đuổi nếu con nợ không thanh toán được nợ sẽ được liệt kê. Nếu bạn có nguy cơ không trả được nợ, bạn có thể muốn xem ngôn ngữ trong khoản vay của mình để xem người cho vay của bạn có thể theo đuổi những gì và lựa chọn của bạn là gì.

Các khoản cho vay truy đòi so với Các khoản cho vay không trao đổi

Các khoản cho vay phi tài sản cũng là các khoản vay có bảo đảm, nhưng thay vì được bảo đảm bằng tất cả tài sản của một người, các khoản vay phi tài sản chỉ được bảo đảm bằng tài sản liên quan làm tài sản thế chấp. Ví dụ, một khoản thế chấp thường là một khoản vay không kỳ hạn, bởi vì người cho vay sẽ chỉ truy tìm căn nhà nếu người đi vay ngừng thanh toán. Tương tự, hầu hết các khoản cho vay mua ô tô đều là các khoản vay không kỳ hạn và ngân hàng hoặc người cho vay sẽ chỉ có thể thu giữ ô tô nếu người vay ngừng thanh toán.

Các khoản cho vay phi tài nguyên rủi ro hơn đối với người cho vay vì họ sẽ có ít lựa chọn hơn để lấy lại tiền. Do đó, hầu hết những người cho vay sẽ chỉ cung cấp các khoản vay không kỳ hạn cho những người có điểm tín dụng quá cao.

Các loại cho vay truy đòi

Có một số loại cho vay truy đòi mà bạn nên biết trước khi vay nợ. Một số khoản cho vay truy đòi phổ biến nhất là:

• Các khoản cho vay bằng tiền khó đòi. Ngay cả khi ai đó sử dụng khoản vay khó đòi, còn được gọi là khoản vay tiền mặt khó khăn, để mua bất động sản, thì những loại khoản vay này thường là khoản vay có truy đòi.
• Cho vay mua ô tô. Do ô tô giảm giá nên hầu hết các khoản vay mua ô tô đều là các khoản vay truy đòi để đảm bảo người cho vay nhận được đầy đủ các khoản nợ.

Ưu và nhược điểm của Khoản vay truy đòi

Đối với người đi vay, các khoản cho vay truy đòi có cả ưu và và ít nhất một nhược điểm. Bạn nên đánh giá từng khoản trước khi quyết định vay một khoản có thể truy đòi.

Ưu điểm

Mặc dù chúng có vẻ rủi ro hơn khi trả trước, nhưng các khoản cho vay truy đòi vẫn hấp dẫn đối với người đi vay.

• Bảo lãnh và phê duyệt dễ dàng hơn. Bởi vì khoản vay truy đòi ít rủi ro hơn đối với người cho vay, quy trình bảo lãnh và phê duyệt phát hành dễ quản lý hơn đối với người đi vay.
• Điểm tín dụng thấp hơn. Những người có điểm tín dụng thấp hơn sẽ dễ dàng được chấp thuận cho một khoản vay truy đòi. Điều này là do người cho vay sẽ có nhiều tài sản thế chấp hơn nếu người đi vay không trả được nợ.
• Lãi suất thấp hơn. Các khoản vay truy đòi thường có lãi suất thấp hơn các khoản vay không kỳ hạn.

Con

Một bất lợi chính của khoản vay có truy đòi là rủi ro đi kèm. Với một khoản vay truy đòi, người đi vay phải chịu trách nhiệm pháp lý cá nhân. Điều này có nghĩa là nếu người đi vay không trả được nợ, không chỉ tài sản thế chấp của khoản vay có thể bị đe dọa.

Takeaway

Các khoản cho vay có thể được chia thành hai loại, khoản vay truy đòi và khoản vay không kỳ hạn. Các khoản cho vay có thể đòi lại, chẳng hạn như các khoản vay tiền khó đòi, cho phép người cho vay theo đuổi nhiều hơn những gì được liệt kê là tài sản thế chấp trong hợp đồng vay nếu người đi vay không trả được nợ. Hãy chắc chắn kiểm tra luật của tiểu bang của bạn về việc xác định khi nào một khoản vay bị vỡ nợ. Mặc dù có những lợi thế đối với các khoản vay truy đòi, vốn thường được sử dụng để tài trợ xây dựng, mua xe hoặc đầu tư vào bất động sản, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn và quy trình phê duyệt đơn giản hơn, nhưng chúng mang nhiều rủi ro hơn so với các khoản vay không kỳ hạn.

Mẹo về Vay tiền

• Vay tiền từ người cho vay là một cam kết đáng kể. Cân nhắc nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi bạn thực hiện bước đó để hoàn toàn rõ ràng về cách nó sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Tìm một cố vấn tài chính không khó. Chỉ trong vài phút, công cụ tìm kiếm cố vấn tài chính của chúng tôi có thể giúp bạn tìm một chuyên gia trong khu vực của bạn để làm việc cùng. Nếu bạn đã sẵn sàng, hãy bắt đầu ngay bây giờ.
• Đối với nhiều người, thế chấp là khoản nợ lớn nhất mà họ phải gánh chịu. Máy tính thế chấp của chúng tôi sẽ cho bạn biết số tiền bạn phải trả hàng tháng, dựa trên tiền gốc, lãi suất, loại thế chấp và thời hạn.

Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / aee_werawan, © iStock.com / PictureLake, © iStock.com / designer491