Khoản vay ngắn hạn bằng bất kỳ tên nào khác có tốn nhiều tiền không? Đó là câu hỏi mà các khoản cho vay trả góp đặt ra. Giống như các khoản vay ngắn hạn, các khoản vay trả góp được tiếp thị cho những người có tiền mặt, những người cần một khoản vay nhỏ để thu hẹp khoảng cách thu nhập hoặc trang trải chi phí khẩn cấp. Cũng giống như các khoản vay ngắn hạn, lãi suất thực tế của chúng thường cao hơn lãi suất được quảng cáo.
Tìm kiếm một thẻ tín dụng? So sánh thẻ tín dụng tại đây.
Thu nhập bất thường đôi khi có thể gây ra vấn đề ngân sách nghiêm trọng. Những người không có giờ làm việc thường xuyên có thể cảm thấy khó biết được họ sẽ kiếm được bao nhiêu, điều này khiến việc theo kịp các hóa đơn trở nên khó khăn. Bất kỳ ai trong tình huống đó không có quỹ khẩn cấp đều có thể bị cám dỗ để chuyển sang vay trả góp.
Cho vay trả góp là một hình thức tín dụng tiêu dùng trong đó người đi vay được một khoản vay nhỏ và đồng ý thực hiện một loạt các khoản thanh toán hàng tháng để hoàn trả khoản vay. Các khoản thanh toán này là "khoản trả góp" để xóa khoản vay.
Dưới đây là cách các khoản vay trả góp khác với các khoản vay ngắn hạn:Với khoản vay ngắn hạn, người vay viết séc ngày trong tương lai cho một số tiền bằng với số tiền được vay, cộng với một khoản phí. Khi kết thúc thời hạn cho vay, người đi vay có thể thông báo cho người cho vay chờ ngày lĩnh lương để chuyển tiền mặt bằng séc hoặc nhận một khoản vay mới để kéo dài thời hạn thanh toán.
Nói cách khác, các khoản cho vay ngắn hạn được thiết kế để được thanh toán một lần duy nhất từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của người vay, trong khi các khoản vay trả góp được thiết kế để trả dần theo từng phần nhỏ hơn theo thời gian và không nhất thiết yêu cầu người vay phải có tài khoản ngân hàng.
Cả các khoản vay ngắn hạn và khoản vay trả góp thường được tiếp thị cho người Mỹ có thu nhập thấp nhưng các khoản vay trả góp nói riêng thường được bán cho người không có ngân hàng. Không giống như những người cho vay ngắn hạn, những người cho vay trả góp báo cáo hoạt động cho vay cho ba cơ quan báo cáo tín dụng. Điều đó có nghĩa là bạn có theo kịp các khoản thanh toán cho khoản vay trả góp hay không có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Đây có thể là một điều tốt nếu bạn có thể theo kịp các khoản thanh toán. Nó cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn nếu bạn không đạt.
Bài viết liên quan:Có phải cho vay ngắn hạn bằng Payday?
Ở nhiều nơi, các khoản cho vay trả góp đã thay thế cho các khoản vay ngắn hạn khi các cơ quan quản lý ngăn chặn những hành vi lạm dụng trong ngành cho vay ngắn hạn. Một số tiểu bang không cho phép người cho vay ngắn hạn hoạt động trong biên giới của họ hoặc có giới hạn lãi suất đã ngăn cản người cho vay ngắn hạn. Các quy định mới và giới hạn lãi suất thường không áp dụng cho người cho vay trả góp. Đó là lý do tại sao ở nhiều nơi, các khoản cho vay trả góp là khoản cho vay ngắn hạn mới. Cuộc đuổi bắt? Các khoản vay trả góp không nhất thiết phải tốt hơn các khoản vay ngắn hạn.
Các khoản cho vay trả góp đi kèm với lãi suất danh nghĩa, APR (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) mà người cho vay quảng cáo. Nhưng chúng cũng đi kèm với các khoản phí bổ sung và nhiều hình thức bảo hiểm tín dụng. Nhiều người đi vay không nhận ra những chính sách bảo hiểm này (những thứ như bảo hiểm nhân thọ tín dụng và bảo hiểm tàn tật tín dụng) là tùy chọn. Vì vậy, người đi vay đồng ý tài trợ phí bảo hiểm cùng với khoản vay. Điều đó làm tăng thêm số tiền mà người đó đang vay, làm cho lãi suất thực của khoản vay 300 đô la cao hơn nhiều so với mức được quảng cáo. Nghĩ đến ba chữ số.
Sau đó điều gì xảy ra? Công ty cho vay trả góp cho phép người vay gia hạn khoản vay. Khi bạn gia hạn khoản vay trả góp, người cho vay sẽ trả lại cho bạn một phần số tiền bạn đã trả, cắt giảm các khoản thanh toán và phí bảo hiểm. Bạn bỏ đi với một ít tiền mặt trong túi, nhưng khoản vay của bạn bắt đầu lại từ đầu với các khoản phí mới. Gia hạn khoản vay là cách các công ty cho vay trả góp kiếm tiền từ những người cần các khoản vay ngắn hạn nhỏ. Đó là điều có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần.
Quá bối rối để xem xét một khoản vay trả góp bây giờ? Có những lựa chọn thay thế - và chúng tôi không nghĩa là các khoản cho vay ngắn hạn. Giả sử ban đầu bạn muốn vay trả góp vì bạn có tín dụng xấu. Có những lựa chọn nào khác cho các khoản vay cá nhân dành cho những người có tín dụng xấu? Có thể là một ý kiến hay khi xem xét các trang web cho vay ngang hàng. Một số trang web này sẵn sàng cho những người có tín dụng xấu vay. Những cái tốt nhất cung cấp lãi suất và phí minh bạch mà không có chính sách bảo hiểm bổ sung.
Bài viết liên quan: Khoản Nợ Khoản Vay Sinh Viên Ảnh Hưởng Đến Tín Dụng Của Bạn Như Thế Nào?
Nếu bạn có tín dụng trung bình hoặc tốt, tỷ lệ của bạn có thể sẽ khá thấp nếu bạn thông qua một công ty cho vay ngang hàng. Bạn cũng có thể đăng ký một khoản vay cá nhân từ ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Cho dù điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu, bạn cũng có thể muốn gặp bạn bè và gia đình để được giúp đỡ về khoản vay hoặc tìm kiếm một vòng kết nối cho vay.
Khoản vay trả góp là một sản phẩm tín dụng tiêu dùng được thiết kế để giúp người cho vay kiếm tiền. Nếu bạn phải nhận một khoản vay cá nhân trả góp, điều quan trọng là bạn phải cố gắng hết sức để trả khoản đó đúng hạn. Cũng nên nhớ rằng bạn có quyền từ chối bất kỳ kế hoạch bảo hiểm tự nguyện nào mà người cho vay của bạn quảng cáo.
Ồ, và bạn nên suy nghĩ kỹ trước khi gia hạn khoản vay. Có thể khó từ chối lời đề nghị nhận tiền mặt từ người cho vay trả góp, nhưng việc gia hạn khoản vay có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần đó. Một khi bạn bắt đầu gia hạn khoản vay, thật khó để thoát khỏi nó.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / RBFried, © iStock.com / madphane, © iStock.com / irishblue