Theo Transunion, trong quý 3 năm 2015, những người Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng đã nợ trung bình 5.232 USD. Trong khi một số khoản nợ thẻ tín dụng hàng nghìn đô la có thể quản lý được, đối với những người khác, điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu và các khoản phí lãi cộng dồn. Vấn đề có thể bắt đầu dường như không thể vượt qua được.
Đọc phiên bản năm 2017 của nghiên cứu của chúng tôi tại đây.
Điều đó nói lên rằng, nếu bạn có thể dành một phần thu nhập hàng tháng của mình để trả nợ, thì ngay cả một khoản tương đối nhỏ cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn về lâu dài. Số tiền bạn có thể chi trả có thể phụ thuộc vào nơi bạn sống.
Ở các thành phố như Oakland hoặc New Orleans, nơi chi phí nhà ở tăng lên trong khi thu nhập vẫn tương đối trì trệ, một người nào đó có thu nhập trung bình và trả tiền thuê nhà trung bình (hoặc thậm chí dưới mức trung bình) có thể không còn đủ tiền lương sau thuế và các chi phí cơ bản để giảm nợ của họ. Tuy nhiên, ở những khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn và mức lương cao hơn, điều ngược lại có thể đúng.
Để tìm ra những thành phố tốt nhất để thoát khỏi nợ nần, SmartAsset đã tính toán khoảng thời gian cần thiết để trả hết khoản nợ thẻ tín dụng là $ 5,232 ở mỗi thành phố của Mỹ với dân số trên 200.000 người. Chúng tôi dựa trên tính toán của mình trên thu nhập trung bình mà người lao động có trình độ trung học phổ thông kiếm được - những công việc không yêu cầu học thêm đối với hầu hết người Mỹ.
Sau đó, chúng tôi trừ các khoản thuế và chi phí nhà ở điển hình để tìm ra thu nhập khả dụng có thể được sử dụng một phần để trả nợ thẻ tín dụng với mức APR trung bình hiện tại là 13,1%. (Đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi bên dưới.)
Hãy dùng thử máy tính thẻ tín dụng của SmartAsset để xem mất bao lâu để trả hết số dư của bạn.
Anchorage, Alaska
Bắt đầu với Cơn sốt vàng ở Nome vào cuối thứ 19 Alaska từ lâu đã được coi là một nơi có khả năng tài chính. Cảm giác cơ hội đó vẫn còn cho đến ngày nay. Những người lao động có bằng cấp 3 và không có trình độ học vấn cao hơn kiếm được thu nhập trung bình là 37.050 đô la ở Anchorage, cao nhất so với bất kỳ thành phố nào có dân số trên 200.000 người.
Đồng thời, không phải trả thuế thu nhập tiểu bang hoặc địa phương, người lao động ở Anchorage có thể giữ một phần lớn hơn thu nhập đó - có nghĩa là nhiều tiền hơn có thể dùng để trả nợ. Phân tích của SmartAsset cho thấy rằng có thể thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng trung bình trong khoảng sáu tháng ở Anchorage.
Bakersfield, California
Nằm ở trung tâm Quận Kern của California, Bakersfield có giá cả phải chăng hơn nhiều so với nhiều địa phương chính khác của California, chẳng hạn như San Diego và San Francisco. Giá thuê theo phần tư thấp hơn ở Bakersfield chỉ là $ 654.
Dùng thử công cụ tính thuế California miễn phí của SmartAsset.
Đồng thời, học sinh tốt nghiệp trung học ở Bakersfield có thu nhập trung bình cao hơn so với những người ở San Francisco ($ 34.023 đến $ 24.641). Với mức tiền thuê nhà và mức thu nhập đó, khoản nợ thẻ tín dụng điển hình có thể được trả hết chỉ trong vòng sáu tháng rưỡi ở Bakersfield.
Glendale, Arizona
Dựa trên thu nhập, thuế và chi phí sinh hoạt, sẽ mất 6,6 tháng (sáu tháng và khoảng ba tuần) để trả hết khoản nợ thẻ tín dụng trung bình là $ 5,232 ở Glendale. Thành phố có nhà ở rất phải chăng, với giá thuê theo phần tư thấp hơn chỉ $ 547 mỗi tháng. Chi phí sinh hoạt thấp có nghĩa là có nhiều tiền hơn để trả nợ.
Yonkers, New York
Thành phố lớn thứ tư của bang New York, Yonkers nằm ngay phía bắc của Thành phố New York. Trong khi thu nhập trung bình tổng thể ở Yonkers tương tự như các nước láng giềng lớn hơn của nó, những người lao động có bằng cấp ba và không có trình độ đại học kiếm được nhiều hơn đáng kể ở Yonkers. Chúng tôi nhận thấy rằng ai đó sống với thu nhập hàng năm 35.027 đô la đó có thể đặt 780 đô la mỗi tháng để trả nợ. Sẽ mất 7 tháng để trả hết nợ thẻ tín dụng trung bình với tỷ lệ đó.
Henderson, Nevada
Nằm ngay phía nam Las Vegas, Henderson tự hào có thu nhập trung bình cao thứ bảy đối với người lao động có trình độ trung học của bất kỳ thành phố lớn nào của Hoa Kỳ với mức 32.297 đô la mỗi năm. Vì Nevada không có thuế thu nhập tiểu bang, nên người lao động cũng giữ được nhiều thu nhập hơn so với những tiểu bang lân cận California. Điều đó có nghĩa là có nhiều tiền hơn để trả nợ.
Chandler, Arizona
Mặc dù thành phố trung tâm Arizona này được biết đến như một trung tâm của các công ty công nghệ như Intel, nhưng người ta không cần phải có bằng lập trình máy tính để kiếm sống ở Chandler. Thu nhập trung bình hàng năm của học sinh tốt nghiệp trung học trong thành phố là $ 32,970. Con số này cao thứ năm trong số các thành phố có dân số 200.000 người trở lên. Với tốc độ đó, có thể thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng trung bình trong hơn bảy tháng ở Chandler.
Arlington, Texas
Arlington nằm giữa Dallas và Fort Worth. Đây là quê hương của Đại học Texas tại Arlington. Các nhà tuyển dụng lớn khác bao gồm Học khu Arlington và General Motors, có nhà máy lắp ráp trong thành phố. Phân tích của SmartAsset cho thấy ai đó có bằng cấp ba trả tiền thuê nhà theo phần tư thấp hơn ở Arlington có thể đủ khả năng trả 719 đô la mỗi tháng để trả nợ.
Wichita, Kansas
Một phần tư dân số thuê nhà ở Wichita trả tiền thuê nhà hàng tháng là $ 416 hoặc thấp hơn. Trong số mọi thành phố của Hoa Kỳ với dân số trên 200.000 người, đó là con số thấp thứ sáu. Chi phí sinh hoạt thấp khiến Wichita trở thành một nơi tuyệt vời để trả nợ. Sẽ mất hơn bảy tháng rưỡi một chút để ai đó có thể trả khoản nợ thẻ tín dụng quốc gia trung bình dựa trên phân tích của chúng tôi.
Chesapeake, Virginia
Chesapeake là thành phố lớn thứ ba ở Virginia và là một phần của khu vực tàu điện ngầm Hampton Roads ở cửa Vịnh Chesapeake. Nó được đánh giá là thành phố tốt thứ chín của Hoa Kỳ để trả nợ vì mức thu nhập tương đối cao. Những cư dân có bằng cấp 3 nhưng không có trình độ học vấn cao hơn ở Chesapeake kiếm được thu nhập trung bình là 31.531 đô la mỗi năm, theo Cục điều tra dân số Hoa Kỳ.
Lincoln, Nebraska
Chi phí sinh hoạt ở Lincoln thuộc hàng thấp nhất so với tất cả các thành phố lớn của Hoa Kỳ. Một phần tư số cư dân thuê nhà của họ trả ít hơn $ 475 mỗi tháng tiền thuê nhà. Điều đó có thể làm cho việc trả nợ dễ dàng hơn nhiều so với ở một thành phố đắt đỏ hơn như Denver. Phân tích của SmartAsset cho thấy khoản nợ thẻ tín dụng trung bình có thể được thanh toán trong vòng dưới tám tháng ở Lincoln.
Để tìm ra những thành phố tốt nhất để thoát khỏi nợ nần, SmartAsset đã xem xét dữ liệu từ Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ về mọi thành phố của Hoa Kỳ với tổng dân số ít nhất 200.000 - 126 thành phố. Đối với mỗi thành phố đó, chúng tôi nhận thấy thu nhập trung bình của những học sinh tốt nghiệp trung học (không bao gồm những người có trình độ học vấn cao hơn).
Dựa trên thu nhập trung bình đó, chúng tôi đã tính toán thu nhập sau thuế dự kiến cho mỗi thành phố bằng cách sử dụng máy tính thuế của chúng tôi. Từ thu nhập sau thuế đó, chúng tôi trừ đi số tiền thuê hàng năm theo phần tư thấp hơn ở mỗi thành phố để thu được thu nhập khả dụng. (Tiền thuê theo phần tư thấp hơn là số tiền mà 25% tất cả những người thuê nhà trong thành phố trả ít hơn và 75% những người thuê nhà trả nhiều hơn. Số liệu cho năm 2014 và đến từ Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ.)
Chúng tôi giả định rằng 50% thu nhập khả dụng khác sẽ được chi cho các chi phí cơ bản như thực phẩm và quần áo. 50% còn lại sẽ được dành để trả nợ. Con số này cao hơn so với hầu hết các hộ gia đình dành để trả nợ, nhưng chúng tôi giả định mục tiêu là trả nợ càng nhanh càng tốt (hay còn gọi là người đó rất có động lực để không còn nợ thẻ tín dụng và sẵn sàng hy sinh những thứ khác).
Sử dụng số tiền thanh toán đó, chúng tôi đã tính toán số tháng phải trả để trả khoản nợ thẻ tín dụng là $ 5,232 ở mỗi thành phố - đó là mức trung bình của những người Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng, theo Transunion. Chúng tôi giả định APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) là 13,1%, mức trung bình tính đến tháng 9 năm 2015, theo Bankrate.
Cuối cùng, chúng tôi đã thu thập dữ liệu của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ về tỷ lệ thất nghiệp trung bình năm 2014 ở những người lao động có bằng cấp 3 và không có trình độ học vấn cao hơn. Chúng tôi đã loại bỏ bất kỳ thành phố nào có tỷ lệ thất nghiệp trên mức trung bình để xem xét trong xếp hạng của mình, vì không thể trả nợ nếu không có việc làm.
Lưu ý:Các tính toán của SmartAsset dựa trên mức trung bình và không thể hiện lượng thời gian cần để trả nợ cho bất kỳ người nào cụ thể. Ví dụ, đối với một người có khoản nợ cao hơn hoặc thu nhập thấp hơn, thời gian trả nợ sẽ lâu hơn. Kiểm tra công cụ tính thẻ tín dụng của chúng tôi để biết bạn mất bao lâu để trả hết nợ.
Tín dụng hình ảnh:© iStock.com / RobsonAbbott