Khi tìm khoản vay hợp nhất nợ tốt nhất, hãy tìm lãi suất thấp nhất, số tiền vay đáp ứng nhu cầu của bạn, thời hạn trả nợ phải chăng và dễ quản lý, và ít hoặc không tính phí. Bạn nên đánh giá những người cho vay hàng đầu theo các yếu tố như APR, số tiền vay, phí, yêu cầu tín dụng và tính khả dụng rộng rãi. Đọc tiếp phần bên dưới để tìm hiểu khoản vay hợp nhất nợ là gì, cách thức hoạt động và liệu khoản vay này có phù hợp với bạn không.
Tại một số thời điểm trong cuộc sống, bạn có thể đã vay một số tiền và không thể trả lại hoặc chi tiêu quá mức, đặc biệt là trên thẻ tín dụng của bạn, dẫn đến nợ nần. Theo nghiên cứu, 77% hộ gia đình Mỹ đang mắc nợ kiểu này hay kiểu khác, có nghĩa là nếu bạn mắc nợ thì bạn không đơn độc.
Mặc dù cùng một nghiên cứu chỉ ra rằng tỷ lệ hộ gia đình mắc nợ đã giảm kể từ năm 2016, nhưng việc trả những khoản nợ này chưa bao giờ là dễ dàng đối với hầu hết mọi người, đặc biệt là những người không biết cách tốt nhất để thoát khỏi nợ nần.
Nếu bạn thấy mình đang mắc nợ, đừng lo lắng vì có một số phương tiện rẻ và dễ dàng để thanh toán các khoản nợ của bạn. Hướng dẫn này sẽ thảo luận về khoản vay hợp nhất nợ, đây là một cách thoát nợ không tốn kém. Đọc tiếp để tìm hiểu cách thức hoạt động, rủi ro và lợi ích liên quan cũng như các công ty có thể giúp bạn đảm bảo khoản vay hợp nhất nợ.
Hợp nhất nợ là quá trình gộp nhiều khoản nợ lại và trả chúng thành một khoản nợ khổng lồ. Phần lớn, kế hoạch này cung cấp các điều khoản thanh toán thuận lợi. Điều này dẫn đến lãi suất hàng tháng thấp hơn, dẫn đến giảm số tiền thanh toán hàng tháng và do đó, một cách trả nợ hấp dẫn hơn.
Khoản vay hợp nhất nợ là một loại khoản vay cá nhân cho phép bạn kết hợp nhiều khoản nợ có lãi suất cao thành một khoản vay mới với một khoản thanh toán hàng tháng thường ở mức lãi suất thấp hơn. Do đó, việc quản lý khoản nợ chưa thanh toán của bạn trở nên dễ dàng hơn và bạn sẽ có lợi hơn để thanh toán khoản nợ đó. Lý tưởng nhất là bạn gộp tất cả các khoản nợ thành một và có một khoản vay cá nhân để trả các khoản nợ gộp lại với một mức lãi suất cố định.
Để có được một khoản vay hợp nhất nợ, bạn phải tính tổng số nợ mà bạn nợ. Hình này sẽ hướng dẫn bạn số tiền cần vay. Nếu khoản vay của bạn được chấp thuận, bạn có thể sử dụng tiền để trả các khoản nợ của mình.
Một số công ty hợp nhất nợ thích thanh toán khoản vay trực tiếp cho các chủ nợ. Đổi lại, điều này giúp quản lý tiền của bạn để tránh các khoản thanh toán vỡ nợ, đi vào các khoản nợ khác và kết thúc với số dư tài khoản ngân hàng âm. Sau khi thanh toán cho các chủ nợ của mình, bạn sẽ được yêu cầu thanh toán hàng tháng cho khoản vay hợp nhất nợ của mình.
Hợp nhất nợ có thể không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn để giải quyết các thách thức tài chính, nhưng nó có phần xứng đáng mà bạn không thể bỏ qua. Hợp nhất nợ của bạn giúp bạn trả nợ chủ nợ sớm hơn. Điều này giúp bạn không phải chịu thêm chi phí do lợi ích ngày càng tăng.
Một số công ty hợp nhất nợ cũng đưa ra lời khuyên tài chính về cách quản lý nợ của bạn sau khi hợp nhất nợ. Những lời khuyên như vậy sẽ đảm bảo rằng bạn không lặp lại những sai lầm tài chính tương tự và giữ ổn định số dư nợ và thẻ tín dụng.
Khi xem xét hợp nhất nợ, hãy nghĩ đến lãi suất của khoản nợ của bạn. Lãi suất nhiều lần, khi cộng dồn, bạn sẽ tốn rất nhiều tiền.
Khoản vay hợp nhất nợ cho phép bạn hợp nhất các khoản nợ của mình và trả chúng sớm hơn với lãi suất thấp hơn. Và vì khoản vay có lãi suất thấp hơn các khoản nợ, cuối cùng bạn sẽ phải trả một số tiền giảm khi thanh toán khoản vay.
Hơn nữa, một trong những ưu điểm chính của khoản vay là nó sẽ giúp bạn quản lý tài chính của mình tốt hơn. Như đã đề cập trước đó, một số công ty thích tự trả tiền cho chủ nợ của bạn. Bạn thậm chí sẽ không nhận thấy các khoản nợ của mình sẽ được thanh toán nhanh như thế nào.
Một lợi ích hàng đầu khác của khoản vay hợp nhất nợ là tác động tích cực của khoản vay này đối với điểm tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng là số tiền tín dụng bạn đã sử dụng. Khi bạn hợp nhất các khoản nợ của mình, bạn hầu như không sử dụng tín dụng của mình, điều này sẽ làm giảm hiệu quả sử dụng tín dụng. Việc sử dụng tín dụng thấp hơn là một khía cạnh tích cực cho hồ sơ tín dụng của bạn và có thể dẫn đến việc tăng điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, bạn phải hiểu rằng bạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của mình nếu bạn không trả được nợ hoặc trả chậm. Vì vậy, hãy luôn cam kết thanh toán sớm khoản vay hợp nhất nợ mới của bạn để có điểm tín dụng tốt.
Hợp nhất nợ có thể không phải là một ý tưởng tốt cho tất cả mọi người. Trước khi thực hiện con đường này, bạn cần xem xét tình hình của mình và xác định xem liệu bạn có được lợi từ quá trình này bằng cách nhận lãi suất thấp hơn hay không. Nếu không, bạn sẽ phải chịu thêm chi phí, bao gồm phí và lãi suất cao hơn, có thể khiến bạn rơi vào tình huống tồi tệ hơn.
Nếu bạn đã có điểm tín dụng thấp, một khoản vay hợp nhất nợ có thể không phải là một ý kiến hay. Chỉ những người có điểm tín dụng cao mới có khả năng được giảm lãi suất.
Nếu bạn không thể trả hết các khoản nợ của mình, việc vay nợ có thể khiến bạn rơi vào tình huống tồi tệ hơn trước vì cuối cùng bạn có thể bị vỡ nợ. Do đó, tốt hơn hết là bạn nên tìm kiếm các phương tiện khác để trả nợ hơn là một khoản vay hợp nhất nợ.
Nếu bạn muốn trả các khoản nợ của mình bằng một phương án cố định, thì một khoản vay hợp nhất nợ là một lựa chọn tốt. Bạn có thể được hưởng lợi từ lãi suất thấp và vẫn có thể trả các khoản nợ của mình với một khoản thanh toán cố định hàng tháng. Đọc thêm về khoản vay hợp nhất nợ có phải là một ý tưởng tốt cho bạn hay không.
Các điều kiện để có được khoản vay hợp nhất nợ có thể khác nhau tùy thuộc vào tổ chức tài chính. Tuy nhiên, có một số yêu cầu cơ bản áp dụng cho tất cả:
Bên cạnh các yêu cầu cơ bản, hầu hết người cho vay thích điểm tín dụng hơn 600. Tỷ lệ nợ trên thu nhập cũng rất cần thiết và phải dưới 45%. Tỷ lệ nợ trên thu nhập là số tiền được khấu trừ từ tổng thu nhập của bạn để trả khoản vay của bạn.
Nếu điểm tín dụng của bạn không tốt, đừng thất vọng. Bạn có thể tự khắc phục khoản tín dụng của mình trước khi theo đuổi lựa chọn khoản vay và thời hạn trả nợ. Nếu không, có những người cho vay sẵn sàng cho bạn vay mặc dù với lãi suất cao hơn. Vì vậy, hãy luôn đảm bảo bạn thanh toán khoản vay đúng hạn để có điểm tín dụng tốt.
Lúc đầu, hợp nhất nợ sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn vì sẽ thực hiện một cuộc điều tra tín dụng cứng trước khi cung cấp cho bạn bất kỳ hỗ trợ tài chính nào. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện trong khi việc thanh toán trễ sẽ làm tổn hại đến tín dụng của bạn hơn nữa.
Nếu bạn vay cá nhân để trả nhiều khoản vay, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng. Điều này là do các khoản vay cá nhân là các khoản vay cố định, vì vậy bạn thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng và có ngày hoàn trả cố định.
Thẻ tín dụng chuyển số dư cho phép bạn chuyển khoản nợ thẻ tín dụng của mình sang một thẻ mới. Bạn nên chuyển khoản nợ của mình bằng cách sử dụng tín dụng chuyển số dư 0% để tránh phải chịu thêm bất kỳ khoản lãi suất nào.
Không giống như khoản vay hợp nhất ghi nợ, sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư sẽ không làm giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Mặc dù các khoản vay hợp nhất nợ là một lựa chọn tuyệt vời để giải quyết các khoản nợ, nhưng chúng không nhất thiết phải hoàn hảo cho tất cả mọi người. Luôn có nhiều lựa chọn khác tốt hơn mà bạn có thể cân nhắc để trả nợ bên cạnh các khoản vay hợp nhất nợ. Ví dụ, bạn có thể muốn so sánh hợp nhất nợ với xử lý nợ. Dưới đây là một số lựa chọn thay thế cho khoản vay hợp nhất nợ:
Vốn chủ sở hữu nhà là một trong những phương pháp bạn có thể sử dụng để trả nợ. Người cho vay của bạn cung cấp cho bạn các khoản tiền cần thiết để đổi lấy vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của bạn làm tài sản thế chấp. Mặc định khoản thanh toán của bạn có thể khiến bạn mất nhà.
Các công ty tư vấn tín dụng hầu hết là các tổ chức phi lợi nhuận cung cấp các dịch vụ như kế hoạch quản lý nợ và tư vấn nợ. Khi bạn chọn tùy chọn này, bạn sẽ phải trả một khoản thanh toán duy nhất cho công ty tư vấn tín dụng, sau đó sẽ chia khoản thanh toán để trả các khoản nợ của bạn.
Các công ty này sẽ thay mặt bạn đàm phán để có được những khoản lãi thấp để bạn có thể trả nợ nhanh hơn. Như vậy, các dịch vụ này không miễn phí. Bạn có thể phải trả một khoản phí hàng tháng khoảng $ 20- $ 75 và phí thiết lập từ $ 30 đến $ 50 trong khoảng thời gian 3-5 năm.
Có những công ty cung cấp dịch vụ xóa nợ. Các công ty này liên hệ với các chủ nợ và giúp bạn thương lượng để có các điều khoản giải quyết tốt hơn. Một số người trong số họ đưa ra lời khuyên tài chính về cách trả nợ của bạn. Dưới đây là ví dụ về các công ty cung cấp dịch vụ xóa nợ:
Turbo Debt là một công ty sẽ giúp bạn giải quyết các khoản nợ một cách dễ dàng. Công ty này liên hệ với các chủ nợ của bạn và thương lượng các điều khoản thanh toán tốt hơn. Bên cạnh các dịch vụ đàm phán, công ty còn dạy bạn cách quản lý các khoản nợ và tài chính của mình. Nhận báo giá xóa nợ miễn phí của bạn ngay hôm nay.
ClearOne là một công ty sẽ giúp bạn lập kế hoạch thanh toán để giúp bạn giải quyết các khoản nợ của mình nhanh hơn. Công ty cung cấp cho bạn một kế hoạch thanh toán được cá nhân hóa sẽ hướng dẫn bạn xem khoản nợ nào sẽ được thanh toán trước.
Tuy nhiên, có một số hạn chế khi tìm kiếm dịch vụ của họ. Công ty yêu cầu bạn nợ ít nhất $ 10000 và bạn phải trả một khoản phí là 25% số nợ của bạn.
Beyond Finance cung cấp cho khách hàng một kế hoạch thanh toán được cá nhân hóa để thanh toán các khoản nợ của họ. Công ty đánh giá các khoản nợ của bạn và giúp bạn đưa ra các phương tiện thanh toán tốt hơn. Họ cũng có thể cung cấp cho bạn một khoản vay hợp nhất nợ nếu điểm tín dụng của bạn cao.
Debt Solution Network cung cấp cho bạn các khoản vay hợp nhất nợ và giúp giảm khoản nợ của bạn khoảng 50%. Với sự giúp đỡ của công ty, bạn có thể có điểm tín dụng tốt hơn trong thời gian ngắn.
Khoản vay hợp nhất nợ là một khoản vay có lãi suất thấp cho phép bạn gộp nhiều khoản nợ lại và trả chúng thành một khoản nợ lớn, dẫn đến giảm số tiền thanh toán hàng tháng. Nguồn vốn và thời hạn cho vay sẽ khác nhau, vì vậy hãy nhớ kiểm tra tỷ lệ của bạn và nghiên cứu trước khi cam kết cho vay hợp nhất nợ phù hợp với bạn.
Bạn có thể yêu cầu một khoản vay tại một tổ chức tài chính hoặc một công ty dịch vụ xóa nợ. Khoản vay hợp nhất nợ này được sử dụng để trả các khoản nợ khác. Sau đó, bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng với lãi suất đã thỏa thuận để thanh toán khoản vay hợp nhất của mình. Đảm bảo xem xét các tỷ lệ và điều khoản khác nhau phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của bạn và tìm hiểu cách đủ điều kiện để nhận được tỷ lệ thấp nhất.
Hợp nhất nợ là một ý tưởng tốt cho những người có điểm tín dụng tốt và những người đủ điều kiện vay lãi suất thấp. Phương pháp này giúp bạn thanh toán các khoản nợ nhanh hơn với lãi suất thấp hoặc cố định.
Lúc đầu, một khoản vay hợp nhất nợ có thể gây hại cho tín dụng của bạn. Điều này là do người cho vay tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng để biết tất cả các khoản nợ của bạn trước khi phê duyệt khoản vay.
Hợp nhất nợ cho phép bạn kết hợp tất cả các khoản nợ của mình thành một khoản nợ khổng lồ để thanh toán một cách dễ dàng. Kết hợp nhiều khoản nợ thành một khoản nợ làm cho nó có thể quản lý được.
Có một số công ty và tổ chức tài chính sẵn sàng cung cấp cho bạn một khoản vay hợp nhất nợ miễn là bạn đáp ứng đủ điều kiện xóa nợ của họ. Các công ty như Beyond Finance và Turbo Debt được biết đến với việc cho vay các loại nợ này.
Việc hợp nhất nợ có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn, nhưng điều đó có thể chỉ là tạm thời nếu bạn thanh toán hàng tháng đúng hạn. Theo thời gian, nếu bạn tiếp tục thanh toán hàng tháng đúng hạn, các khoản vay hợp nhất có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Vay tiền là chuyện bình thường nhưng bạn nên học cách quản lý tài chính để tránh rơi vào cảnh nợ nần chồng chất. Có những công ty sẵn sàng cung cấp cho bạn dịch vụ xóa nợ nhưng bạn nên cẩn thận và xem xét chúng trước khi thực hiện bất kỳ bước nào.
Hợp nhất nợ có thể mang lại lợi ích cho bạn miễn là chúng tôi bạn hiểu các điều khoản thanh toán và người cho vay. Đã đến lúc bạn phải chịu trách nhiệm về tài chính của mình.