Nếu bạn muốn thanh toán khoản thế chấp của mình bằng thẻ tín dụng trực tiếp, bạn có thể phải thực hiện một vài thao tác. Mặc dù các dịch vụ cho vay thế chấp không chấp nhận thẻ tín dụng trực tiếp, nhưng bạn có thể sử dụng các dịch vụ của bên thứ ba và các giải pháp thay thế. Tuy nhiên, ngay cả khi có thể, các khoản phí và lãi suất cao có thể khiến việc sử dụng thẻ tín dụng trở thành một lựa chọn tồi.

Cách thanh toán thế chấp bằng thẻ tín dụng

Có bốn cách chính mà bạn có thể thử sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khoản thế chấp của mình.

• Sử dụng dịch vụ của bên thứ ba. Một số dịch vụ hoạt động như một người trung gian bằng cách chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn, sau đó thay mặt bạn gửi séc hoặc chuyển khoản ACH. Trong khi những thẻ này thường được sử dụng để trả tiền thuê nhà hơn là thế chấp, một số công ty (chẳng hạn như Plastiq) chấp nhận một số thẻ nhất định để thanh toán thế chấp. Plastiq tính phí giao dịch 2,85% cho mỗi lần thanh toán và chỉ chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng Mastercard hoặc Discover từ các nhà phát hành thẻ được chọn.

• Mua lệnh chuyển tiền. Bạn cũng có thể mua một lệnh chuyển tiền bằng thẻ tín dụng của mình và gửi nó vào ngân hàng của bạn hoặc gửi nó cho người cung cấp dịch vụ thế chấp của bạn. Tuy nhiên, lệnh chuyển tiền thường có giới hạn 1.000 đô la và có thể có phí cho mỗi lệnh bạn mua. Nhiều người bán cũng không chấp nhận thẻ tín dụng cho các lệnh chuyển tiền và một số công ty phát hành thẻ có thể coi giao dịch này như một khoản ứng trước tiền mặt, điều này có thể tốn kém.

• Chuyển số dư vào tài khoản ngân hàng của bạn. Một số thẻ tín dụng cho phép bạn sử dụng chuyển khoản số dư để chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của mình. Sau đó, bạn có thể thực hiện thanh toán từ tài khoản của mình như bình thường. Nhà phát hành thẻ thường tính phí chuyển số dư (phổ biến là 3% hoặc 5%) và số dư có thể tích lũy lãi suất dựa trên tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) chuyển số dư trong thẻ của bạn.

• Nhận tạm ứng tiền mặt. Một lựa chọn khác có thể là ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng của bạn. Sau đó, bạn có thể sử dụng tiền mặt để mua lệnh chuyển tiền hoặc séc của thủ quỹ. Hoặc, đặt cọc và thanh toán bằng séc hoặc chuyển khoản điện tử. Có thể có một khoản phí ứng trước tiền mặt, và khoản ứng trước thường bắt đầu tích lũy lãi suất ngay lập tức. Hơn nữa, hạn mức ứng trước tiền mặt của bạn có thể thấp hơn hạn mức tín dụng của bạn.

Mặc dù tất cả bốn tùy chọn được liệt kê ở trên đều thể hiện một cách tiềm năng để sử dụng thẻ tín dụng của bạn, nhưng điều đó không nhất thiết có nghĩa là làm như vậy là một ý kiến ​​hay.

Bạn có nên trả tiền thế chấp bằng thẻ tín dụng không?

Có hai lý do mà mọi người thường muốn sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khoản thế chấp của họ:Hoặc họ muốn kiếm phần thưởng từ thẻ tín dụng hoặc họ không đủ khả năng thanh toán thế chấp.

Nhưng trước khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy cân nhắc:

• Phí :Các dịch vụ và nhà bán lẻ của bên thứ ba bán lệnh chuyển tiền có thể tính phí cho bạn. Ngoài ra, thẻ tín dụng của bạn có thể có phí chuyển số dư và ứng trước tiền mặt — đôi khi áp dụng cho các giao dịch mua bằng tiền mặt như chuyển tiền. Những khoản phí này thoạt đầu có vẻ không đáng kể nhưng có thể dễ dàng lăn bánh nếu bạn kết thúc thanh toán hàng tháng.
• Sở thích :Các giao dịch mua và chuyển số dư của bạn có thể tích lũy lãi suất nếu bạn không thể trả hết số dư của mình mỗi tháng. Các khoản ứng trước tiền mặt có thể có một khoản lãi riêng, cao hơn và bắt đầu được tích lũy ngay lập tức.
• Phần thưởng của thẻ :Nếu bạn đang lên kế hoạch sử dụng khoản thanh toán thế chấp của mình như một cách dễ dàng để kiếm phần thưởng thẻ tín dụng, bạn có thể đã gặp may. Trong nhiều trường hợp, khoản phí bạn phải trả sẽ cao hơn đáng kể những gì bạn có thể kiếm được trong phần thưởng — nếu bạn hoàn toàn kiếm được phần thưởng.
• Ưu đãi lãi suất khuyến mại :Bạn có thể tạm thời tránh được lãi suất tích lũy khi mua hàng hoặc chuyển số dư nếu thẻ của bạn có ưu đãi khuyến mại 0% APR. Tuy nhiên, hãy nhớ đọc kỹ các điều khoản và đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán hết số dư vào cuối thời gian khuyến mại.
• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn :Số dư cao trên thẻ tín dụng của bạn có thể dẫn đến tỷ lệ sử dụng tín dụng cao làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn có thể tránh điều này bằng cách thanh toán hết số dư trước khi kết thúc kỳ sao kê của mình. Nếu bạn định mang theo số dư, tác động của nó đến điểm tín dụng của bạn có thể hạn chế các lựa chọn vay của bạn sau này.

Phí cao và những nhược điểm khác của việc thanh toán thế chấp bằng thẻ tín dụng có nghĩa là đó là một ý tưởng tồi đối với hầu hết mọi người. Nếu bạn đang cố gắng tránh bỏ lỡ một khoản thanh toán thế chấp, sử dụng thẻ tín dụng như một điểm dừng chiến lược có thể là một lựa chọn, nhưng trước tiên bạn sẽ muốn sử dụng hết các lựa chọn khác của mình. Nếu không, bạn có thể phải gánh nhiều khoản nợ lãi suất cao.

Các giải pháp thay thế cho việc sử dụng thẻ tín dụng để thế chấp của bạn

Nếu bạn đang gặp khó khăn để đủ khả năng thanh toán thế chấp, bạn có thể đủ điều kiện nhận các chương trình cứu trợ và hỗ trợ khác nhau. Bạn có thể thử:

• Liên hệ với đại lý dịch vụ thế chấp của bạn trước khi bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. Chia sẻ rằng bạn đang gặp khó khăn trong việc trang trải các khoản thanh toán của mình và liệu bạn mong đợi đó là vấn đề ngắn hạn hay dài hạn. Người cung cấp dịch vụ thế chấp có thể tạm thời đưa ra kế hoạch trả nợ tạm thời với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn hoặc sửa đổi khoản thế chấp nếu bạn gặp khó khăn đáng kể.

• Xem xét khả năng chấp nhận thế chấp. Người cung cấp dịch vụ thế chấp cũng có thể thảo luận về việc đưa thế chấp của bạn vào chế độ cấm. Làm như vậy có thể giúp bạn tạm thời giảm hoặc ngừng thanh toán thế chấp.
• Nhận trợ giúp từ nhân viên tư vấn nhà ở. Bạn có thể sử dụng công cụ cố vấn nhà ở của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hoặc gọi đến Đường dây nóng HY VỌNG của Chủ nhà. Một nhân viên tư vấn về nhà ở có thể đề xuất các lựa chọn khác nhau mà bạn có thể sử dụng để ở trong nhà của mình.

Những người cho vay cầm cố thường không muốn xiết nợ một căn nhà và sẵn sàng làm việc với người đi vay để tránh kết cục này. Có thể có phí đối với một số chương trình hoặc tùy chọn này, nhưng chúng có thể rẻ hơn nhiều so với phí và lãi suất bạn sẽ tích lũy nếu bạn bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng để trả thế chấp hàng tháng.

Theo dõi Báo cáo và Điểm tín dụng của bạn

Bạn cũng nên liên tục theo dõi tín dụng của mình trong khi trả nợ thế chấp. Nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt và điểm tín dụng cao, bạn có thể tái cấp vốn thế chấp để giảm lãi suất, giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc rút tiền mặt. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng Experian của mình miễn phí và đăng ký FICO ^® miễn phí Điểm ^☉ giám sát.