Tiết kiệm để trả trước cho một căn nhà cần có thời gian. Và trong khi xây dựng khoản tiết kiệm của mình, bạn có nhiều lựa chọn về nơi giữ tiền của mình an toàn — một số phương pháp thậm chí có thể giúp bạn kiếm được một số tiền theo thời gian. Bạn có thể háo hức tiến lên phía trước, nhưng trước tiên bạn nên dành một chút thời gian để đưa ra chiến lược.
Mặc dù bạn có thể coi 20% là khoản trả trước tiêu chuẩn, nhưng Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia báo cáo rằng những người mua nhà lần đầu nhận thế chấp thường tài trợ 93% số tiền mua nhà của họ, tương đương với khoản trả trước 7%. Khoản thanh toán trước 20% có thể mang lại lợi ích — bao gồm khả năng từ bỏ bảo hiểm thế chấp — nhưng nó không phải là một yêu cầu. Các khoản thế chấp thông thường có thể có với mức giảm ít nhất là 3%. Một số khoản vay do chính phủ hậu thuẫn, chẳng hạn như những khoản được cung cấp thông qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang và Bộ Cựu chiến binh, cung cấp tài chính với mức trả thấp hoặc không trả trước.
Bạn không cần phải đợi cho đến khi sẵn sàng mua nhà để khám phá xem mình có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Hiểu được thu nhập, tín dụng, chi phí hàng tháng và khoản thanh toán trước của bạn hoạt động như thế nào có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm. Hai động lực cần ghi nhớ:
Trong khi bạn đang tích lũy tiền tiết kiệm của mình, một tài khoản tiết kiệm chuyên dụng sẽ giúp bạn theo dõi tiến trình của mình dễ dàng hơn — và tránh sử dụng tiền để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn. Mặc dù lãi suất thấp đáng kể vào đầu năm 2021, một trong những nơi an toàn nhất để gửi tiền mặt của bạn là tại ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, nơi các khoản tiền được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho mỗi tài khoản bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia và đã giành được không biến động theo thị trường.
Dưới đây là một số tùy chọn để xem xét:
Ngay cả những tài khoản có năng suất cao nhất cũng cung cấp lợi nhuận ít ỏi. Điều đó có thể làm cho ý tưởng đầu tư có vẻ hấp dẫn:Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể kiếm được lợi nhuận thực sự và kiếm được cổ tức từ tiền của mình?
Vấn đề với đầu tư là rủi ro. Tài khoản tiết kiệm có thể không mang lại cho bạn một tài sản nào, nhưng chúng an toàn, được bảo hiểm và không có bất ngờ. Với các khoản đầu tư, lợi nhuận thu được có thể cao hơn nhưng tổn thất có thể rất nặng nề. Một hàng rào chống lại loại rủi ro này là thời gian. Ví dụ:nếu bạn muốn tiết kiệm khoản trả trước của mình trong 10 năm, thì những biến động trên thị trường chứng khoán có thể ít được quan tâm hơn. Nếu xu hướng thị trường trong quá khứ là bất kỳ dấu hiệu nào, tiền của bạn có thể sẽ tăng lên trong khoảng thời gian đó. Nhưng nếu bạn đang nhắm đến mục tiêu mua nhà từ 3 đến 5 năm, hãy thận trọng.
Tiền lãi và thu nhập là rất lớn, nhưng cách nhanh nhất để tăng khoản thanh toán trước của bạn là đóng góp nhiều tiền hơn. Dưới đây là một số ý tưởng để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn:
Có tín dụng tốt cũng gần như tiền trong ngân hàng khi bạn mua thế chấp. Các yêu cầu cho vay thường khắt khe, và các tính năng và lãi suất tốt nhất thường đến với những người tiêu dùng có điểm tín dụng cao nhất. Nếu bạn đang hướng tới một khoản trả trước thấp hơn, thì khoản tín dụng tốt của bạn cũng là một tín hiệu cho người cho vay rằng bạn là người đi vay có rủi ro thấp hơn.
Làm thế nào để bạn có được tín dụng của mình sẵn sàng cho một khoản thế chấp? Bắt đầu bằng cách kiểm tra tín dụng của bạn. Biết điểm tín dụng của bạn và hiểu những gì trong báo cáo tín dụng của bạn có thể giúp bạn biết bạn đủ điều kiện cho những loại khoản vay nào. Nó cũng mang lại cho bạn cơ hội để thực hiện hành động để cải thiện tín dụng của bạn nếu cần thiết. Vẫn còn tốt hơn, theo dõi tín dụng miễn phí từ Experian giúp bạn theo dõi điểm tín dụng của mình và báo cáo liên tục. Bạn cũng có thể đặt cảnh báo cho bạn biết khi điểm tín dụng hoặc báo cáo của bạn được cập nhật.
Để giữ cho tín dụng của bạn ở trạng thái tối ưu, hãy ghi nhớ những thói quen tín dụng tốt sau:
Mặc dù không có tài khoản tiết kiệm hoặc tùy chọn đầu tư nào có thể giúp tiết kiệm cho một khoản trả trước dễ dàng, nhưng việc đảm bảo rằng tiền của bạn được tích lũy một cách an toàn có thể giúp bạn đi đúng hướng. Một khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, giá trị của việc sở hữu ngôi nhà của bạn là không thể lường trước được.