Các khoản vay cá nhân cực kỳ linh hoạt và hầu hết các tổ chức cho vay đều cho phép bạn sử dụng chúng cho bất kỳ mục đích hợp pháp nào. Nhưng nếu bạn là sinh viên đại học hoặc là cha mẹ của một đứa trẻ và cần tài trợ chi phí học đại học, thì các khoản vay dành cho sinh viên là một lựa chọn tốt hơn.

Dưới đây là những điều bạn cần biết về sự khác nhau giữa các khoản vay dành cho sinh viên và khoản vay cá nhân và mỗi khoản có thể tác động đến tình hình tài chính của bạn như thế nào.

Bắt đầu với Khoản vay Liên bang

Có hai hình thức cho vay sinh viên mà bạn có thể nhận được:liên bang và tư nhân. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay liên bang là sự lựa chọn tốt hơn giữa hai khoản này. Đây là lý do tại sao:

• Các khoản vay dành cho sinh viên của liên bang thường tính lãi suất thấp hơn các khoản vay tư nhân, đặc biệt là đối với sinh viên chưa tốt nghiệp.
• Bộ Giáo dục Hoa Kỳ không yêu cầu kiểm tra tín dụng đối với hầu hết những người đi vay.
• Các khoản vay liên bang đi kèm với một số lợi ích mà hầu hết các tổ chức cho vay tư nhân không cung cấp, bao gồm quyền tiếp cận các chương trình xóa nợ, kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập và các tùy chọn miễn trừ và trì hoãn hào phóng.
• Sinh viên đại học có nhu cầu tài chính có thể đủ điều kiện nhận các khoản vay được trợ cấp, mà chính phủ liên bang sẽ trả lãi khi khoản này tích lũy trong khi bạn đang đi học ít nhất là nửa thời gian, trong thời gian gia hạn sáu tháng sau khi bạn rời trường hoặc giảm xuống dưới nửa thời gian đăng ký và trong thời gian trì hoãn trong tương lai.

Bạn có thể biết mình đủ điều kiện vay bao nhiêu tiền liên bang bằng cách điền vào Đơn đăng ký Miễn phí Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FAFSA). Văn phòng hỗ trợ tài chính của trường bạn sẽ sử dụng thông tin được liệt kê trong đơn đăng ký để cung cấp gói hỗ trợ tài chính, gói hỗ trợ này sẽ bao gồm khả năng đủ điều kiện vay vốn cho sinh viên của bạn cho năm học đó.

Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn không bao giờ nên xem xét các khoản vay sinh viên tư nhân. Trong một số trường hợp, các khoản vay liên bang và các hình thức hỗ trợ tài chính khác có thể không đủ để trang trải toàn bộ chi phí tham dự của bạn và các khoản vay tư nhân có thể giúp thu hẹp khoảng cách — nhưng hãy tiến hành một cách thận trọng.

Các khoản vay tư nhân cũng có thể đáng xem xét nếu bạn là sinh viên mới tốt nghiệp hoặc là phụ huynh của sinh viên và có tín dụng tốt. Trong trường hợp này, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn mức mà chính phủ liên bang tính.

Sự khác biệt giữa Khoản vay Sinh viên Tư nhân và Khoản vay Cá nhân

Các khoản vay sinh viên tư nhân và các khoản vay cá nhân giống nhau ở điểm cả hai đều yêu cầu kiểm tra tín dụng và lãi suất của bạn và các điều khoản vay khác tùy thuộc vào tình hình tín dụng và tài chính của bạn. Tuy nhiên, có một số điểm khác biệt chính cần hiểu, đặc biệt nếu bạn đang cân nhắc nghiêm túc cả hai để giúp trang trải chi phí đại học hoặc chi phí sinh hoạt khi đang đi học.

Sử dụng được phép

Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể được sử dụng cho bất cứ điều gì liên quan đến chi phí học đại học. Điều đó bao gồm học phí, lệ phí, tiền ăn ở, đi lại, sách, vật tư và thiết bị.

Tuy nhiên, chúng không được sử dụng cho những việc như kỳ nghỉ, tổng hợp nợ (trừ khi là từ các khoản vay sinh viên khác) và sửa chữa nhà hoặc xe cộ của bạn. Vì vậy, một khoản vay cá nhân sẽ là lựa chọn tốt hơn cho tình huống của bạn.

Cũng lưu ý:Một số người cho vay rõ ràng không cho phép sử dụng các khoản vay cá nhân cho chi phí giáo dục.

Lãi suất

Lãi suất của bạn cho cả khoản vay sinh viên tư nhân và khoản vay cá nhân sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của bạn. Nhưng nói chung, các khoản vay sinh viên tư nhân có lãi suất thấp hơn, có nghĩa là bạn sẽ tiết kiệm tiền khi chọn một khoản vay thay vì khoản vay cá nhân.

Điều khoản thanh toán

Các công ty cho vay cá nhân có thể cho bạn đến bảy năm để trả nợ với các khoản thanh toán hàng tháng bắt đầu ngay lập tức.

Tuy nhiên, với các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân, bạn có thể nhận được kế hoạch trả nợ trong vòng 15 hoặc thậm chí 20 năm, điều này có thể khiến các khoản thanh toán hàng tháng hợp lý hơn.

Hơn nữa, một số công ty cho vay sinh viên tư nhân thường sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn bắt đầu thanh toán ngay lập tức, thanh toán chỉ tính lãi khi bạn đang đi học hoặc chỉ cần hoãn thanh toán cho đến khi bạn tốt nghiệp.

Thuế

Mã số thuế liên bang cho phép những người có khoản vay sinh viên — cả liên bang và tư nhân — khấu trừ lên đến $ 2.500 tiền lãi vay sinh viên được trả mỗi năm trên tờ khai thuế của họ. Tùy thuộc vào số tiền bạn vay và tình hình thu nhập của bạn khi bạn bắt đầu thanh toán, điều này có thể cung cấp cho bạn hàng trăm đô la tiết kiệm thuế hàng năm.

Ngược lại, lãi vay cá nhân không bao giờ được khấu trừ thuế, vì vậy bạn sẽ bỏ lỡ nhiều khoản tiết kiệm hơn.

Tôi có thể sử dụng Khoản vay Cá nhân để Trả Khoản vay Sinh viên không?

Có thể sử dụng quỹ cho vay cá nhân để trả nợ khoản vay sinh viên, nhưng nói chung không phải là ý kiến ​​hay, đặc biệt nếu bạn có các khoản vay liên bang.

Đó là bởi vì các công ty cho vay cá nhân thường không cung cấp các tùy chọn hoãn và miễn dịch giống như các công ty cho vay sinh viên tư nhân, và họ chắc chắn không cung cấp quyền truy cập vào các lợi ích tương tự mà Bộ Giáo dục cung cấp cho những người đi vay khoản vay liên bang.

Ngoài ra, các khoản vay cá nhân thường đi kèm với lãi suất cao hơn các khoản vay sinh viên tư nhân. Vì vậy, nếu tình hình tín dụng của bạn tốt và bạn có thu nhập ổn định, bạn có thể được hưởng lợi từ việc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình thay vì hợp nhất chúng bằng một khoản vay cá nhân.

Ngoài ra, nếu bạn đang gặp khó khăn với các khoản thanh toán hàng tháng và có các khoản vay liên bang, hãy xem xét kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, có thể giảm khoản thanh toán của bạn xuống 10% đến 20% thu nhập tùy ý của bạn.

Xây dựng tín dụng để tiết kiệm tiền cho khoản vay sinh viên

Ngay cả khi bạn nhận được lãi suất thấp đối với các khoản vay liên bang khi đang đi học, bạn có thể có cơ hội nhận được mức lãi suất thấp hơn thông qua việc tái cấp vốn sau khi bạn tốt nghiệp. Nếu bạn chưa có thẻ tín dụng, hãy cân nhắc đăng ký thẻ tín dụng sinh viên để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng. Ngoài ra, hãy nhớ theo dõi điểm tín dụng của bạn thường xuyên để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng với mục tiêu của mình.