Người đồng vay, hoặc người đồng nộp đơn, là người đăng ký tài trợ với một người khác. Những người đồng vay có lợi ích chung trong khoản nợ và có trách nhiệm như nhau trong việc thanh toán. Ngoài trách nhiệm chung, những người đồng vay cũng chia sẻ quyền sở hữu đối với các khoản tiền và bất kỳ tài sản nào được mua bằng khoản vay, như nhà hoặc xe hơi. Tìm hiểu đồng vay có nghĩa là gì, nó khác với vay như thế nào và nó ảnh hưởng như thế nào đến tín dụng của bạn.
Khi bạn trở thành người đồng vay trong một khoản vay, cả tên của bạn và tên của người đi vay chính đều xuất hiện trên tất cả các tài liệu cho vay. Thay vì chỉ sử dụng một khoản thu nhập để đáp ứng các yêu cầu cho vay, người cho vay sử dụng thu nhập, lịch sử tín dụng và các yếu tố khác của mỗi người nộp đơn.
Ví dụ:giả sử bạn muốn mua một ngôi nhà mới với vợ / chồng hoặc người bạn đời của mình. Cả hai bạn đều muốn có một yêu cầu công bằng đối với tài sản và có kế hoạch nhận trách nhiệm như nhau đối với các khoản thanh toán thế chấp. Trong trường hợp này, người cho vay của bạn sẽ liệt kê bạn là người đồng vay và cả hai tên sẽ xuất hiện trên tiêu đề tài sản. Điều này cũng đúng đối với đồng sở hữu xe hoặc tài sản khác.
Kết hợp các nguồn lực có thể giúp giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện cho khoản vay. Nếu một bên có điểm tín dụng cao hơn đáng kể so với bên kia, thì bên đó cũng có thể đủ điều kiện để bạn nhận được mức giá và điều khoản tốt hơn. Và nếu một người đi vay không thể tự mình đủ điều kiện cho một khoản vay, việc thêm một người đồng vay có thể cung cấp cho người cho vay sự đảm bảo bổ sung rằng khoản nợ sẽ được hoàn trả, cải thiện cơ hội được chấp thuận.
Các thuật ngữ cosigner và đồng vay thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng có những điểm khác biệt chính. Cùng với người vay chính, người vay nợ phải chịu trách nhiệm pháp lý về việc trả lại một khoản vay, các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc thậm chí toàn bộ số tiền nếu người đi vay không trả — nhưng họ không có quyền hợp pháp đối với số tiền cho vay. Ngược lại, một người đồng vay chia sẻ trách nhiệm hoàn trả khoản vay với người khác và có quyền truy cập vào các quỹ cho vay.
Với tư cách là người đồng vay, bạn chia sẻ trách nhiệm và chịu rủi ro như nhau đối với các khoản trả nợ. Khi bạn đăng ký tài trợ, người cho vay của bạn sẽ tiến hành một cuộc điều tra tín dụng cứng, điều này có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm nhẹ. Sự sụt giảm này chỉ là tạm thời và sẽ giảm dần theo thời gian.
Việc thanh toán thiếu hoặc vỡ nợ có thể làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của cả những người đồng vay và ảnh hưởng đến khả năng đủ điều kiện nhận tài trợ trong tương lai của họ. Rất may, người cho vay không báo cáo các khoản thanh toán muộn cho đến khi chúng quá hạn ít nhất 30 ngày. Vì vậy, nếu bạn vừa bỏ lỡ một khoản thanh toán, hãy đảm bảo mang lại tài khoản của bạn càng sớm càng tốt để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều đó nói rằng, người cho vay vẫn có thể tính phí hoặc lãi khi thanh toán chậm, vì vậy tốt nhất bạn nên thiết lập tính năng tự động thanh toán để tránh các vấn đề.
Mặt khác, quản lý nợ một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn có thể giúp bạn cải thiện và xây dựng tín dụng của mình.
Với tư cách là người đồng vay trong một khoản vay, bạn có thêm lợi ích so với một người vay nhờ được chia sẻ quyền sở hữu đối với quỹ hoặc tài sản. Nhưng bạn cũng mang những rủi ro tài chính tương tự. Đương nhiên, bạn muốn có tỷ lệ và điều khoản tốt nhất cho khoản vay của mình. Nhưng nếu tín dụng của bạn không đạt, bạn có thể cải thiện FICO ® của mình Điểm ☉ được hỗ trợ bởi Experian với Experian Boost ™ † . Tính năng này cho phép bạn nhận tín dụng cho các khoản thanh toán qua điện thoại, tiện ích và dịch vụ trực tuyến đủ điều kiện — có khả năng tăng điểm tín dụng của bạn miễn phí ngay lập tức.