Hôm nay, trong câu chuyện thành công về khoản nợ của chúng tôi, chúng tôi kể về một người vợ và người mẹ trẻ đã biến vấn đề nợ nần của mình thành khả năng đi du lịch khắp thế giới. Chào mừng, Emma!
Khoản nợ tiêu dùng 30.000 đô la của tôi bao gồm 5.000 đô la cho hóa đơn thuế chưa thanh toán. Tôi vay một khoản vay cá nhân không có bảo đảm để thanh toán hóa đơn thuế và sau đó thêm 5.000 đô la khác để đi nghỉ. Sau đó, tôi đã vay 20.000 USD thông qua khoản vay cá nhân không có bảo đảm với chồng để mua bất động sản đầu tư – để trả chi phí đặt cọc và tân trang.
Con số 10.000 USD thật khủng khiếp nên tôi đã bỏ qua nó. Tuy nhiên, tôi có thể biện minh cho khoản 20.000 USD đó là chi phí đầu tư cho tương lai. Điều đó thật ngớ ngẩn vì lãi suất khoảng 14% đã nuốt chửng mọi khoản lợi nhuận dương từ bất động sản.
10.000 đô la mà tôi đã vay đã khiến tôi mất nhiều thời gian để trả lại vì tôi chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hàng tháng và thực sự đã phớt lờ nó. Chồng tôi và tôi đã rất quyết liệt trong việc trả lại khoản vay cá nhân trị giá 20.000 đô la cho bất động sản đầu tư của mình vì chúng tôi biết đó là một chiến lược rủi ro. Chúng tôi đã tổng hợp các nguồn lực và trả lại số tiền đó trong vòng một năm. Sau khi tôi thấy những gì chúng tôi có thể làm khi dồn hết tâm trí vào việc đó, tôi nghiêm túc về việc trả lại khoản nợ khác của mình.
Tôi đã sử dụng chuyển khoản số dư lãi suất thấp cho một số khoản nợ thuế của mình, chuyển nó từ lãi suất 13% xuống khoảng 2%.
Điều này giúp tôi giữ chi phí lãi vay ở mức thấp, điều này thật thông minh nhưng cũng có nghĩa là tôi cảm thấy thoải mái khi bỏ qua khoản nợ và chỉ để khoản thanh toán tối thiểu được ghi nợ vào tài khoản của mình hàng tháng.
Tuy nhiên, tôi đã có thể trả lại rất nhanh chóng khi cuối cùng tôi phải đối mặt với sự nghiêm trọng của gánh nặng nợ nần.
Không phải trong kế hoạch lớn của mọi thứ. Tôi rất biết ơn được sống trong một thế giới đặc quyền, nơi tôi có thể chọn cách phân bổ tiền của mình. Rất nhiều người không có lựa chọn đó.
Điều tôi gặp khó khăn là phải hy sinh đời sống xã hội của mình – tôi là một cô gái thích tiệc tùng nhưng để kiếm được nhiều tiền hơn, tôi đã đi làm thêm vào cuối tuần và buổi tối để có thể trả hết nợ nhanh hơn.
Lúc đó tôi và chồng (bây giờ) chưa kết hôn nhưng chúng tôi đang sống cùng nhau. Ngay từ đầu mối quan hệ của chúng tôi, tôi đã rất thẳng thắn với anh ấy về tình hình tài chính của mình. Anh ấy luôn là người tiết kiệm và không mắc nợ nhưng lại rất ủng hộ tôi.
Anh ấy mua cho tôi một chiếc xe đạp để tôi có thể đạp xe đi làm và tiết kiệm chi phí đi lại công cộng và anh ấy không bao giờ phiền lòng khi tôi làm thêm giờ vào cuối tuần (có lẽ vì điều đó giúp anh ấy có thêm thời gian đi uống bia với các chàng trai).
Anh ấy cũng rất vui lòng quyên góp số tiền nhận được từ gói kích thích của chính phủ (chính phủ Úc đã cấp cho tất cả thường trú nhân 900 đô la để tăng chi tiêu trong bối cảnh suy thoái) để giúp tôi thanh toán số dư cuối cùng.
Tôi bắt đầu hành trình nợ nần của mình với tư cách là giám đốc văn phòng cho một công ty hẹn hò. Tôi cũng nhận công việc khách sạn cho các sự kiện lớn và làm việc tại một cửa hàng âm nhạc vào cuối tuần. Tôi thường làm việc bảy ngày một tuần và phân bổ tất cả thu nhập tăng thêm vào khoản nợ của mình.
Trong mùa bán lẻ cao điểm Giáng sinh, tôi làm việc từ 9 giờ sáng đến 5 giờ sáng ở văn phòng và sau đó làm việc ở cửa hàng âm nhạc từ 7 giờ tối đến nửa đêm. Nó mệt mỏi về mặt thể xác nhưng cũng giống như một sự đền tội vì đã quá buông thả về tiền bạc.
Khi tôi thanh toán khoản nợ cá nhân cuối cùng, tôi đang làm giám đốc tiếp thị cho một công ty du lịch.
Tôi đã được trao quyền. Tôi đã làm việc cật lực để trả nợ nhưng đồng thời tôi cũng biết rằng mình là một cỗ máy kiếm tiền. Sau khi hết nợ, tôi nhận ra giờ đây mình có thể làm những việc mà tôi hằng mong muốn – như đi du lịch dài ngày.
Vâng, chúng tôi có. Sau vài năm tiết kiệm một khoản thu nhập và sống dựa vào khoản thu nhập còn lại – một khái niệm đơn giản là khó hiểu trong những ngày tôi nghiện nợ nần – chúng tôi bỏ việc và đi du lịch vòng quanh Nam Mỹ, Mỹ và New Zealand trong 5 tháng.
Sau đó, chúng tôi quay lại làm việc thêm một năm nữa để tiết kiệm tiền, sinh một bé trai và bay ra nước ngoài tới Ireland và Mexico khi cậu bé được bốn tháng tuổi. Kể từ đó, chúng tôi đã đi du lịch dưới nhiều hình thức khác nhau và hiện chúng tôi đang sống ở Tây Ban Nha.
Những điều này sẽ không thể thực hiện được nếu tôi đang gánh khoản nợ tiêu dùng lãi suất cao. Cảm giác tự do thật phấn khởi – tôi không phải lo trả nợ nên chúng tôi chỉ cần đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt khá thấp.
Chúng tôi thuê nhà ở New Zealand và tôi làm một số công việc tự do nhưng phần lớn quỹ đi du lịch của chúng tôi đến từ tiền tiết kiệm.
Việc thoát khỏi nợ nần đã dạy tôi nhiều điều hơn là chỉ làm thế nào để thoát khỏi nợ nần. Tôi đã học được cách quản lý tiền bạc cũng như số tiền tôi thực sự cần để sống.
Nói ra thì có vẻ hơi lạ nhưng tôi rất vui vì mình đã mắc khoản nợ đó vì những bài học tôi học được là những bài học mà bạn phải học được.
Ý tôi là tôi có thể nói với mọi người rằng làm việc suốt ngần ấy giờ để trả nợ đã mệt mỏi đến thế nào nhưng cho đến khi họ tự mình làm được việc đó thì họ sẽ không bao giờ biết được. Đó là động lực cuối cùng để luôn ở trong tình trạng đen đủi. Tôi không bao giờ muốn phải làm việc vất vả như vậy nữa.
1. Bạn cần thay đổi thái độ của mình trước khi có thể thay đổi bất cứ điều gì khác.
Tôi luôn cảm thấy thoải mái với nợ nần vì quan điểm của tôi là ai cũng có nợ phải không?
Sau khi tôi và chồng trả hết khoản vay đặt cọc bất động sản đầu tư, tôi bắt đầu đọc mọi cuốn sách có thể tìm được về tài chính cá nhân và tôi nhận ra rằng việc mắc nợ là điều không bình thường và cần phải hành động quyết liệt.
Đó là lúc tôi nghiêm túc với số nợ mà mình vẫn đang gánh. Tìm hiểu về tài chính cá nhân là điều số một mà tôi khuyên mọi người nên làm.
2. Sẵn sàng tăng khả năng kiếm tiền của bạn.
Sự tiết kiệm chỉ có thể đưa bạn đi xa. Để thực sự thành công trong việc trả nợ, bạn phải tăng khả năng kiếm tiền của mình. Tôi đã nâng cao kỹ năng làm việc của mình bằng cách tham gia một khóa học ngắn hạn về quản lý quán bar, khóa học cho phép tôi làm việc tại các buổi hòa nhạc và sự kiện vào cuối tuần. Từ đó tôi sẽ kiếm được 150-200 USD mỗi cuối tuần.
Những khoản tiền bổ sung đó đã phải mất một chặng đường dài để trả nợ, xa hơn nhiều so với việc cố gắng cắt giảm chi tiêu (mặc dù tôi cũng đã làm vậy).
3. Sử dụng chuyển khoản số dư để giảm lãi suất, nhưng chỉ khi bạn thực sự đã hoàn tất việc chi tiêu phù phiếm.
Tôi cũng tin vào việc sử dụng chuyển khoản số dư thẻ tín dụng để xóa nợ nếu bạn có kỷ luật tự giác. Ngay sau khi nhận được thẻ tín dụng mới qua thư, tôi đã cắt nó đi.
Tôi biết rằng bất kỳ giao dịch mua nào ngoài việc chuyển khoản số dư của tôi sẽ thu hút lãi suất cao nhất và tôi lo ngại rằng nó sẽ ảnh hưởng đến bất kỳ khoản tiết kiệm lãi nào nên tôi quyết định không bao giờ sử dụng thẻ đó miễn là tôi vẫn còn số dư nợ đã chuyển.
Tôi có thể tự hào nói rằng thẻ đó chưa bao giờ thực hiện giao dịch, khiến ngân hàng rất thất vọng. Sau khi số dư chuyển khoản được hoàn trả, tôi đã hủy tài khoản.
4. Tìm hiểu cách bắt tiền làm việc cho bạn.
Khi bạn đã trả xong khoản nợ, hãy sử dụng số tiền đó để kiếm tiền cho bạn. Ít nhất hãy đặt chúng vào một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao (tùy thuộc vào nơi bạn sống - lãi suất hiện tại ở nước tôi là khoảng 4% nhưng tôi biết chúng thấp hơn trên toàn thế giới) cho đến khi bạn tìm ra chiến lược đầu tư phù hợp với mình. Đừng điều chỉnh lối sống của bạn trở lại như lúc bạn còn là một kẻ nghiện nợ. Đó thực sự là mẹo số một của tôi. Khi bạn đang trong quá trình trả nợ, bạn học cách sống một cuộc sống thoải mái một cách tự nhiên. Hãy tiếp tục như vậy và bạn sẽ nhanh chóng xây dựng được sự giàu có. Tôi phân bổ lại các khoản thanh toán nợ trở lại tài khoản tiết kiệm và sau một thời gian, tôi và chồng đã có thể mua một bất động sản đầu tư khác bằng tiền tiết kiệm thật với khoản trả trước 10%.
5. Luôn có mục tiêu.
Đối với tôi đó là du lịch. Tôi luôn thích đi du lịch. Nhưng việc lo lắng về việc trả nợ mà không có nguồn thu nhập ổn định đã hạn chế việc đi du lịch của tôi theo kiểu nghỉ mát hàng năm thông thường. Mục tiêu là đi du lịch dài ngày đã giúp tôi có động lực trong suốt thời gian khó khăn. Sau khi tôi thoát khỏi nợ nần và học được cách tiết kiệm tiền, rào cản không còn nữa. Năm 2011, chúng tôi nghỉ việc và đi du lịch vòng quanh Nam Mỹ, Mỹ và New Zealand trong 5 tháng. Kể từ đó, chúng tôi đã đi du lịch dưới nhiều hình thức và hiện chúng tôi đang sống ở Tây Ban Nha. Điều này sẽ không thể xảy ra nếu tôi đang gánh khoản nợ tiêu dùng lãi suất cao.
Để tìm hiểu thêm về Emma và lối sống du lịch của cô ấy, bạn có thể truy cập blog của cô ấy tại www.mumsmoney.com.
Lưu ý: Đây là một phần của loạt bài có tên “Câu chuyện thành công về nợ” kể về những người có khả năng trả hết một số nợ đáng kể. Nếu bạn có Câu chuyện thành công về nợ, tôi rất muốn nghe về nó. Vui lòng truy cập trang liên hệ để cho tôi biết chi tiết.