Từ các khoản vay dành cho sinh viên và ô tô đến nợ thẻ tín dụng, người Mỹ trung bình đều mắc nợ bằng cách này hay cách khác.
Theo dữ liệu từ một nghiên cứu về nợ tiêu dùng của Experian, vào năm 2020, nợ tiêu dùng chưa thanh toán ở Hoa Kỳ đạt 14,88 nghìn tỷ USD.
Đó là mức tăng hơn 3 nghìn tỷ USD so với tổng số 11,32 nghìn tỷ USD của năm 2010 và tương ứng với khoản nợ cá nhân trung bình là 92.727 USD. Tuy nhiên, gánh nặng nợ nần không được trải đều giữa các thế hệ hoặc cá nhân.
Dưới đây là số nợ trung bình mà mỗi thế hệ nắm giữ, bao gồm nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, nợ cá nhân và khoản vay mua ô tô. Nợ thế chấp được loại trừ khỏi tổng số này.
Gen Zers, độ tuổi từ 18 đến 23, có khoản nợ trung bình là 16.043 USD. Một phần tám trong số đó bao gồm nợ thẻ tín dụng, với số dư trung bình mỗi người là 1.963 USD.
Đối với những người trẻ tuổi, đây là loại nợ nguy hiểm nhất, Greg McBride, kế toán viên được chứng nhận và giám đốc phân tích tài chính tại Bankrate, cho biết. McBride nói với CNBC Make It:“Bạn không chỉ muốn trả hết số tiền đó càng nhanh càng tốt mà còn muốn tránh việc nó tiếp tục xảy ra”. "Nợ thẻ tín dụng có xu hướng là khoản nợ có lãi suất cao nhất mà mọi người phải gánh chịu."
Shari Grego Reiches, một nhà quản lý tài sản và chuyên gia tài chính hành vi cho biết, điều quan trọng nữa là những người nhận thẻ tín dụng đầu tiên phải hiểu rằng các công ty thẻ tín dụng muốn khách hàng của họ có số dư để tính lãi suất lên tới 25%. Khách hàng nên đặt mục tiêu không chi tiêu nhiều hơn số tiền họ có thể trả đầy đủ.
Cô nói:“Các công ty thẻ tín dụng rất giỏi trong việc giúp bạn dễ dàng thực hiện khoản thanh toán tối thiểu”. Tuy nhiên, "đó là một con dốc rất trơn. Trước khi bạn biết điều đó, đó là một cuộc chiến không hồi kết để trả hết."
Thế hệ Millennials, những người lớn tuổi nhất trong số họ đã bước sang tuổi 40 trong năm nay, có khoản nợ trung bình cao hơn đáng kể so với những người trẻ hơn. Millennials nợ trung bình 87.448 USD, với số dư nợ vay sinh viên trung bình chỉ dưới 39.000 USD. Ngoài ra, thế hệ Millennials còn có số dư thế chấp trung bình là 237.349 USD.
Với việc nhiều thành viên của thế hệ này lần đầu tiên trở thành cha mẹ và người sở hữu nhà, Grego Reiches cho biết thế hệ Millennials có ít thời gian rảnh nhất "khi nói đến việc lập kế hoạch tài chính và nợ nần".
Cô nói:“Bạn thực sự phải cẩn thận khi mua căn nhà đầu tiên để có thể trả hết khoản thế chấp ngay cả với chi phí chăm sóc trẻ em”. "Nếu bạn mua nhà khi bạn 30 hoặc 32 tuổi và [dự định] sinh con đầu lòng ở tuổi 34, hãy đảm bảo bạn tính đến tất cả những điều đó."
Với độ tuổi từ 41 đến 56, Gen Xers có nhiều trải nghiệm sống, cùng với mức nợ trung bình cao nhất so với bất kỳ thế hệ nào.
Nhiều thành viên của Gen X lần đầu tiên cho con đi học đại học trong khi vẫn phải gánh khoản nợ vay sinh viên trung bình chỉ hơn 45.000 USD. Nhưng họ nên nhớ tập trung vào gánh nặng nợ nần của mình trước con cái, McBride nói.
Ông nói:“Bạn phải tránh gánh thêm nợ để tài trợ cho việc học hành của con cái mình”. "Con bạn có thể nhận được hỗ trợ tài chính cho việc học của chúng. Bạn không thể nhận được hỗ trợ tài chính khi nghỉ hưu."
Với những thành viên lớn tuổi nhất đã 75 tuổi, thế hệ baby boomer có khoản nợ ít hơn đáng kể so với thế hệ bên dưới, với mức nợ trung bình là 97.290 USD mỗi người. Con số này bao gồm số dư khoản vay cá nhân trung bình là 19.700 USD và nợ thẻ tín dụng trung bình là 6.043 USD.
Những người thuộc thế hệ bùng nổ cũng nợ trung bình 178.688 USD tiền thế chấp. Nhưng mặc dù sắp nghỉ hưu nhưng họ nên tiếp tục tập trung vào việc tiết kiệm thay vì trả hết tiền mua nhà.
McBride nói:“Động lực để trả hết khoản thế chấp đó trước khi nghỉ hưu không giống như năm 1981 khi lãi suất là 16%. "Đặc biệt là so với số tiền mà quỹ hưu trí của bạn có thể kiếm được."
McBride nói:Nếu bạn muốn nghiêm túc trả hết các khoản nợ của mình, điều quan trọng nhất cần làm trước tiên là tập hợp tất cả chúng vào một nơi.
McBride nói:“Lập danh sách những người bạn nợ, khoản thanh toán hàng tháng là bao nhiêu, số dư hiện tại là bao nhiêu và lãi suất là bao nhiêu”. Anh so sánh việc giải quyết một khoản nợ lớn với việc thực hiện một chuyến đi xuyên quốc gia:Thật thông minh khi "vạch ra con đường tốt nhất để đến đó".
Anh ấy nói:"Bạn sẽ không thể nhảy lên xe và đi lang thang không mục đích rồi mong đến được đó một cách hiệu quả".
Đối với hầu hết mọi người, McBride khuyến nghị nên ưu tiên các khoản nợ có chi phí cao như thẻ tín dụng và các khoản vay trả góp khác vì chúng có xu hướng có lãi suất cao nhất. Đây được gọi là "phương pháp tuyết lở" và là một cách tiết kiệm tiền về lâu dài vì nó làm giảm tổng số tiền bạn phải trả lãi.
Nhưng mỗi người đều khác nhau và không có chiến lược nào phù hợp cho tất cả. Trong một số trường hợp, “phương pháp lăn cầu tuyết” là cách tốt nhất. Chiến lược này yêu cầu mọi người bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất trước tiên và tiến tới khoản nợ lớn nhất. Vào năm 2016, các nhà nghiên cứu của Harvard Business Review nhận thấy rằng phương pháp ném tuyết thực sự được chứng minh là chiến lược hiệu quả nhất vì tính chất thúc đẩy của nó.
McBride nói:“Đối với một số người, việc tăng cường thanh toán một số khoản nợ sẽ có ý nghĩa hơn”. "Nó có thể mang lại chút gió cho cánh buồm của bạn và giúp bạn tập trung."
Đăng ký ngay: Thông minh hơn về tiền bạc và sự nghiệp của bạn với bản tin hàng tuần của chúng tôi
Đừng bỏ lỡ: Tại sao Anderson Cooper không để lại tài sản cho con trai mình
