Năm 2015, tôi tốt nghiệp trường luật với khoản nợ vay sinh viên lên tới sáu con số. Vì tôi không biết làm cách nào để trả hết chúng nên tôi tôi cam chịu thực tế là những khoản vay này sẽ thuộc về tôi trong tương lai gần.
Khi khoản thanh toán đầu tiên của tôi đến hạn vào năm 2016, tôi đặt các khoản vay của mình theo phương thức thanh toán tự động và cố gắng không nghĩ đến chúng, và trong nhiều năm, tôi đã không làm vậy.
Thông tin khác từ Grow:
Cách kiếm thu nhập thụ động thông qua tiếp thị liên kết
Điều gì thúc đẩy cô y tá du lịch kiếm được 7.000 đô la một tháng ở Hawaii này
Tôi bỏ công việc từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều để phát triển công việc phụ của mình:Tôi đã chuẩn bị tài chính như thế nào
Vào năm 2018, tôi tình cờ xem được một video trên YouTube có tiêu đề "Tôi nợ 200.000 đô la tiền vay dành cho sinh viên". Nó được thực hiện bởi một người phụ nữ trạc tuổi tôi và thấy cô ấy cảm thấy đau khổ như thế nào khi về nhà. Tôi có thể dễ dàng nhìn thấy chính mình trong cô ấy, và thực tế phũ phàng về khoản nợ vay sinh viên trị giá bằng thế chấp cuối cùng cũng chìm đắm trong đó.
Tôi nhận ra rằng chừng nào tôi còn phải gánh khoản nợ khổng lồ này, nó sẽ ảnh hưởng đến khả năng mua nhà, tiết kiệm để nghỉ hưu và khiến tôi không thể rời bỏ sự nghiệp được trả lương cao nhưng không thành công của mình.
Quyết tâm giải thoát bản thân khỏi lỗ hổng tài chính mà tôi đã tự đặt mình vào, tôi đặt mục tiêu giải quyết khoản nợ vay sinh viên của mình một lần và mãi mãi. Tôi đã không nhìn lại kể từ đó.
Bây giờ, chỉ ba năm sau, tôi gần như hết nợ và tôi có thể chia sẻ câu chuyện của mình với hàng nghìn người bằng tài khoản Instagram Babe on a Budget Blog. Đây là lời khuyên tốt nhất của tôi.
Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng bỏ qua các khoản vay sinh viên của bạn sẽ không làm cho các khoản vay sinh viên của bạn biến mất. Tôi đã tránh việc cộng thêm khoản nợ vay sinh viên của mình trong nhiều năm. Tìm hiểu xem tôi nợ và sắp xếp hợp lý là bước đầu tiên để kiểm soát các khoản vay sinh viên của tôi.
May mắn thay, bạn có thể thực hiện việc này khá dễ dàng bằng cách truy cập vào trang StudentAid.gov để tìm các khoản vay liên bang hoặc bằng cách lấy báo cáo tín dụng nếu khoản vay của bạn là khoản vay riêng tư. Phần khó nhất là xé miếng băng cá nhân và thực sự làm được điều đó.
Đối với những người mới bắt đầu, tôi khuyên bạn nên sử dụng một bảng tính đơn giản nơi bạn có thể nhập tất cả các khoản vay, lãi suất tương ứng và tổng số dư nợ của mình. Điều này sẽ giúp bạn theo dõi tiến trình của mình và cũng giúp bạn tìm ra khoản vay nào cần ưu tiên.
Khi biết mình nợ bao nhiêu, tôi choáng ngợp. Tất cả những gì tôi biết là tôi có số dư khổng lồ này, nhưng không biết khoản vay của tôi hoạt động như thế nào hoặc tại sao số dư của tôi lại tăng vọt ngay cả sau nhiều năm thanh toán.
Vì vậy, tôi bắt đầu thực hiện nghiên cứu của mình. Tôi đã gọi cho người cho vay, tôi đọc các bài báo và blog, tôi xem video và thực sự đầu tư thời gian để tìm hiểu các khoản vay sinh viên của mình, vì vậy tôi biết cách tiếp cận chúng tốt nhất. Nếu tôi biết những gì tôi biết bây giờ - tiền lãi đó tích lũy hàng ngày hoặc tất cả tiền lãi chưa thanh toán của tôi sẽ được cộng vào số dư gốc khi kết thúc thời gian gia hạn - thì tôi đã có thể tiết kiệm cho mình hàng nghìn đô la và rất nhiều thất vọng.
Video của Courtney Stith
Tôi đã sử dụng kết hợp cả phương pháp quả cầu tuyết và phương pháp tuyết lở để trả các khoản vay sinh viên của mình và chiến lược kết hợp này đã mang lại hiệu quả thực sự tốt cho tôi.
Tôi bắt đầu sử dụng phương pháp quả cầu tuyết, một chiến lược trong đó bạn trả hết các khoản vay của mình từ số dư nhỏ nhất đến số dư lớn nhất và nhanh chóng loại bỏ một số khoản vay nhỏ hơn trước, chỉ để loại bỏ chúng.
Sau khi trả hết tất cả các khoản vay nhỏ của mình, tôi đánh giá lại chiến lược của mình và chuyển sang phương pháp tuyết lở, một phương pháp mà bạn trả các khoản vay của mình với lãi suất từ cao nhất đến thấp nhất.
Vì tổng số dư nợ vay của tôi quá cao nên tôi phải trả rất nhiều tiền lãi mỗi tháng. Có thời điểm, các khoản vay của tôi mỗi tháng lãi nhiều hơn số tiền tôi phải trả tiền thuê nhà. Vì vậy, đối với tôi, tôi thực sự tập trung vào việc trả hết các khoản vay khiến tôi tốn kém nhất và tiếp tục phá sản hết khoản này đến khoản khác.
Việc trả sớm một số khoản vay nhỏ đã giúp tôi có thêm tự tin để bắt đầu. Bây giờ tôi đã chuyển sang phương pháp tuyết lở, việc giảm thiểu sự quan tâm của tôi là điều khiến tôi có động lực cực độ.
Trước khi chọn chiến lược trả nợ, tôi khuyên bạn nên thực hiện một số nghiên cứu và chạy các con số của riêng mình để xem chiến lược nào phù hợp nhất với hoàn cảnh cá nhân của bạn. Nhưng có rất nhiều công cụ và tài nguyên trực tuyến có thể giúp bạn bắt đầu. Cá nhân tôi là một fan hâm mộ của unbury.me vì nó miễn phí và dễ sử dụng.
Khi tôi nghiêm túc trả hết khoản vay sinh viên của mình, tôi dành chút thời gian để đánh giá chi tiêu của mình. Tôi bắt đầu bằng cách loại bỏ mọi thứ khỏi ngân sách của mình mà tôi biết mình sẽ không bỏ lỡ. Tôi đã hủy các đăng ký không sử dụng của mình, ngừng tham gia những giờ vui vẻ mà tôi chưa bao giờ tận hưởng và ngừng mua trang phục để mặc đến một sự kiện nào đó.
Tôi đã suy nghĩ cẩn thận về những thứ tôi thực sự thích tiêu tiền. Tôi cho phép bản thân chi tiêu cho những món đồ và trải nghiệm đó và lập ngân sách một khoản tiền nhất định, khoảng 5% thu nhập của tôi, cho những thứ đó.
Có thời điểm, các khoản vay của tôi mỗi tháng lãi nhiều hơn số tiền tôi phải trả tiền thuê nhà.
Cho phép bản thân có chỗ để chi tiêu vào những thứ mang lại niềm vui cho tôi đã khiến quá trình trả nợ của tôi trở nên bền vững hơn. Và việc cắt bỏ những thứ tôi thực sự không bao giờ quan tâm đã giúp tôi có thêm tiền để trả các khoản vay sinh viên của mình.
Mặc dù điều này có vẻ khác nhau đối với mọi người, nhưng việc tìm kiếm sự cân bằng giữa việc cắt giảm chi tiêu và chi tiêu có chủ đích là một bài tập thực sự hữu ích, không chỉ để trả hết các khoản vay mà còn giúp tôi đạt được các mục tiêu tài chính khác.
Một điều tôi đã sớm học được là bạn chỉ có thể cắt giảm chi tiêu của mình đến mức nào đó. Tại một thời điểm nào đó, bạn sẽ không còn thứ gì để cắt khỏi ngân sách của mình, vì vậy, tìm cách tăng thu nhập là điều quan trọng nếu bạn muốn đẩy nhanh quá trình hoàn trả.
May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn để kiếm thêm thu nhập. Bạn chỉ cần tìm những gì phù hợp với bạn. Điều này có thể có nghĩa là bạn phải tiếp tục công việc hiện tại của mình, kiếm một công việc bán thời gian hoặc thậm chí bắt đầu một công việc phụ và bán sản phẩm hoặc dịch vụ của riêng bạn.
Đối với tôi, tăng thu nhập là yếu tố đóng góp lớn nhất cho thành công của tôi. Trong vài năm qua, tôi đã thay đổi công việc để tăng lương, vận động tăng lương và thưởng, đồng thời mở một cửa hàng Etsy nơi tôi bán các sản phẩm kỹ thuật số. Gần đây hơn, tôi cũng có thể kiếm tiền từ tài khoản Instagram của Babe trên Blog Ngân sách.
Tất cả các bước này đã giúp tôi đạt được tiến bộ đáng kể trong việc trả khoản nợ vay sinh viên của mình.
Khi tôi quyết định muốn trả hết khoản vay sinh viên của mình, tôi bắt đầu chia sẻ mục tiêu của mình với những người khác. Tôi đã nói với đối tác của mình, bạn bè và gia đình tôi. Vào năm 2019, tôi thậm chí còn lập tài khoản Instagram để chia sẻ hành trình thoát khỏi nợ nần của mình trong hai năm qua.
Chia sẻ câu chuyện của tôi không chỉ giúp tôi có trách nhiệm hơn mà còn giúp tôi kết nối với những người cùng chí hướng, những người đã giúp đỡ tôi trong suốt chặng đường. Điều đó thực sự là vô giá đối với tôi trong suốt hành trình này.
Kendall là người tạo ra Blog về ngân sách , một nền tảng tài chính cá nhân nhằm mục đích xóa bỏ kỳ thị khi nói về tiền bạc. Kendall bắt đầu trang này vào năm 2019 như một cách để ghi lại việc trả khoản nợ vay sinh viên sáu con số của mình, nhưng kể từ đó đã phát triển trang này thành không gian an toàn để phụ nữ nói về mọi thứ liên quan đến tiền bạc. Bạn có thể tìm thấy cô ấy trên Instagram @babeonabudgetblog .
Bài viết "Tôi đã trả gần 200 đô la cho khoản vay sinh viên trong 3 năm:Đây là những lời khuyên tốt nhất của tôi để thoát khỏi nợ nần" được xuất bản lần đầu vào Phát triển (CNBC + Acorns) .
