Người Mỹ trung bình trả 1.202 đô la cho bảo hiểm xe ô tô được bảo hiểm đầy đủ và 644 đô la cho trách nhiệm pháp lý. Nhưng phí bảo hiểm xe hơi rất khác nhau tùy thuộc vào một loạt các yếu tố.
Ô tô tượng trưng cho tự do. Nhưng trước khi ra đường, bạn cần đảm bảo xe của mình được che chắn trong trường hợp xảy ra tai nạn và nguy hiểm trên đường.
Theo một nghiên cứu từ AAA, chi phí bảo hiểm xe hơi trung bình trên toàn quốc là 1.202 đô la cho toàn bộ bảo hiểm vào năm 2020. 1 Nhưng đó là mức trung bình đối với nhiều người. Làm cách nào để các công ty bảo hiểm tìm ra số tiền của bạn chi phí bảo hiểm xe ô tô?
Đừng lo lắng! Chúng tôi sẽ đi qua các yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm của bạn, cùng với cách bạn có thể tiết kiệm mà không cần từ bỏ phạm vi bảo hiểm bạn cần.
Hãy cùng chúng tôi chiếu sáng thế giới bảo hiểm xe hơi.
Nếu bạn đang tự hỏi, Bảo hiểm xe ô tô giá bao nhiêu? chúng tôi đã có câu trả lời. Chi phí bảo hiểm xe hơi trung bình trên toàn quốc là $ 1,202 cho toàn bộ bảo hiểm hoặc $ 644 cho trách nhiệm pháp lý. 2 , 3 (Tính ra khoảng 100 đô la cho bảo hiểm toàn bộ hoặc 54 đô la cho bảo hiểm xe hơi trách nhiệm mỗi tháng.)
Nhưng hãy nhớ, đó chỉ là mức trung bình. Rất nhiều trong số các yếu tố có thể ảnh hưởng đến những gì bạn trả tiền — như loại bảo hiểm bạn mua, chiếc xe bạn lái và thậm chí là nơi bạn sống. Tại sao vậy?
Chà, các công ty bảo hiểm xe hơi kiếm tiền bằng cách tính phí bảo hiểm hàng tháng cho bạn. Khi họ phải trả những chi phí cho một vụ tai nạn, họ mất mát tiền bạc. Vì vậy, nếu các công ty bảo hiểm ô tô cho rằng bạn không có khả năng gửi yêu cầu bồi thường, họ sẽ tính phí bảo hiểm thấp hơn cho bạn. Nếu họ nghĩ rằng bạn có khả năng yêu cầu bồi thường? Bạn đoán rồi đấy — phí bảo hiểm cao hơn.
Tin tốt là nếu bạn biết công ty bảo hiểm đang tìm kiếm điều gì, bạn thực sự có thể làm những việc để nhận được tỷ lệ thấp hơn.
Các công ty bảo hiểm xem xét một loạt các yếu tố để quyết định tính phí cho bạn. Một số điều bạn có thể thay đổi và một số điều bạn không thể, nhưng tất cả chúng đều đóng vai trò quan trọng. Chúng đây:
Những người lái xe trẻ tuổi (từ 14–25 tuổi) trả nhiều nhất cho bảo hiểm xe hơi. Vì họ có nhiều khả năng mắc một sai lầm mới khiến họ gặp tai nạn, nên họ được coi là có nguy cơ cao. Những người lái xe ở độ tuổi 25–60 nhận được mức giá rẻ hơn vì họ có kinh nghiệm, có trách nhiệm và có thể ứng phó với các nguy hiểm trên đường một cách nhanh chóng. ( Thông thường , đó là!)
Những người lái xe trên 60 tuổi có thể thấy tỷ lệ tăng vì họ có nguy cơ bị suy giảm thị lực, thính giác và phản xạ cao hơn, điều này có thể khiến họ dễ gặp tai nạn hơn. Tin tốt là bạn có thể bù đắp những chi phí gia tăng này bằng cách chuyển sang một công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu cao cấp.
Hầu hết mọi người nghĩ rằng nam giới trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi và điều đó đúng trong độ tuổi từ 14 đến 25. Nhưng sau đó, phụ nữ thực sự phải trả nhiều hơn một chút theo một nghiên cứu từ Liên đoàn Người tiêu dùng Hoa Kỳ (CFA). 4 (Xin lỗi quý cô!)
Và dường như không có lý do rõ ràng cho điều đó:Một số nghiên cứu cho thấy phụ nữ lái xe an toàn hơn và những nghiên cứu khác cho thấy nam giới ngồi sau tay lái tốt hơn.
Nếu bạn cho rằng việc sử dụng giới tính để đặt giá bảo hiểm xe hơi là không công bằng, thì bạn không đơn độc! Hành vi này là bất hợp pháp ở California, Hawaii, Massachusetts, Montana, North Carolina, Pennsylvania và Michigan.
Chi phí Bảo hiểm Xe ô tô Trung bình theo Độ tuổi và Giới tính
|
| Tuổi 20 | Tuổi 40 | Tuổi 60 |
| Phụ nữ | 3.070 đô la | $ 1,648 | 1.497 đô la |
| Nam | $ 3,292 | $ 1,587 | 1.442 đô la 5 |
Lưu ý rằng những con số này cao hơn chi phí bảo hiểm trung bình trên toàn quốc? Đó là bởi vì CFA đã nghiên cứu những người lái xe ở các thành phố lớn của Hoa Kỳ, sử dụng các công ty bảo hiểm quốc gia. Sử dụng một công ty nhỏ hơn hoặc sống trong một thị trấn nhỏ có thể giúp bạn có được mức giá tốt hơn (nhiều hơn trong một phút).
Thật không may, những người lái xe độc thân phải trả nhiều hơn những người lái xe đã kết hôn cho bảo hiểm xe hơi. Những người đã lập gia đình không có con, con đã lớn hoặc trẻ quá nhỏ để lái xe thường sẽ có tỷ lệ thấp nhất. Và cha mẹ của các tài xế tuổi teen — hãy coi chừng! Tỷ lệ của bạn sắp tăng.
May mắn thay, có rất nhiều cách để giúp tài xế tuổi teen của bạn tiết kiệm tiền mua bảo hiểm xe hơi. Bạn thậm chí có thể sử dụng thời gian này để dạy con mình về trách nhiệm tài chính khi lái xe. Yêu cầu họ trả một số hoặc tất cả bảo hiểm xe ô tô của họ ngay bây giờ (với bạn ở đó để hướng dẫn họ) chuẩn bị cho họ tự ước tính và mua bảo hiểm phù hợp sau này.
Nếu bạn quyết định mua một phần hoặc toàn bộ hóa đơn, hãy chờ đợi. Tỷ lệ của bạn sẽ giảm xuống khi con bạn rời khỏi tổ.
Bảo hiểm xe hơi được định giá ngay theo mã zip vì hai lý do:luật tiểu bang và rủi ro địa phương.
Người lái xe phải trả phí bảo hiểm cao hơn ở 12 tiểu bang có luật bảo hiểm xe ô tô không có lỗi. 6 Và ở bất kỳ trạng thái nào, việc lái xe (hoặc thậm chí đỗ) ô tô của bạn ở những nơi nhất định sẽ gặp nhiều rủi ro hơn. Ở các thành phố lớn với những con đường đông đúc, bạn có nguy cơ bị đắm xe cao hơn. Và xe của bạn có nhiều khả năng bị phá hoại hoặc bị đánh cắp trong khu vực tội phạm cao.
Nhưng nếu bạn sống ở một thị trấn hoặc thành phố nhỏ với ít tội phạm, bạn có thể sẽ nhận được bảo hiểm rẻ hơn.
Chi phí Bảo hiểm Xe ô tô Trung bình theo Tiểu bang
| Trạng thái | Trách nhiệm pháp lý | Mức độ phù hợp hoàn toàn |
| Alabama | $ 511 | $ 1,067 |
| Alaska | $ 576 | $ 1,111 |
| Arizona | $ 647 | 1.181 đô la |
| Arkansas | $ 487 | $ 1,097 |
| California | $ 617 | 1.195 đô la |
| Colorado | $ 687 | 1.290 đô la |
| Connecticut | $ 785 | $ 1,326 |
| Delaware | $ 900 | $ 1,394 |
| Đặc khu Columbia | $ 809 | $ 1,574 |
| Florida | $ 1,010 | $ 1,521 |
| Georgia | $ 798 | $ 1,383 |
| Hawaii | $ 479 | $ 945 |
| Idaho | $ 426 | $ 828 |
| Illinois | $ 516 | $ 996 |
| Indiana | $ 443 | $ 865 |
| Iowa | $ 349 | $ 816 |
| Kansas | $ 422 | $ 985 |
| Kentucky | $ 612 | $ 1,089 |
| Louisiana | $ 1,015 | $ 1,751 |
| Maine | $ 375 | $ 783 |
| Maryland | $ 738 | $ 1,327 |
| Massachusetts | $ 658 | 1.246 đô la |
| Michigan | 952 đô la | 1.590 đô la |
| Minnesota | $ 499 | $ 972 |
| Mississippi | $ 538 | 1.150 đô la |
| Missouri | $ 520 | $ 1,053 |
| Montana | $ 436 | $ 1,025 |
| Nebraska | $ 429 | $ 963 |
| Nevada | $ 900 | $ 1,386 |
| New Hampshire | $ 437 | $ 883 |
| New Jersey | 956 đô la | $ 1,501 |
| New Mexico | $ 577 | 1.102 đô la |
| New York | $ 920 | $ 1,559 |
| Bắc Carolina | $ 391 | $ 871 |
| Bắc Dakota | $ 308 | $ 844 |
| Ohio | $ 449 | $ 882 |
| Oklahoma | $ 509 | 1.124 đô la |
| Oregon | $ 690 | $ 1,077 |
| Pennsylvania | $ 555 | 1.101 đô la |
| Đảo Rhode | $ 885 | 1.500 đô la |
| Nam Carolina | $ 702 | $ 1,228 |
| Nam Dakota | $ 333 | $ 905 |
| Tennessee | $ 477 | $ 996 |
| Texas | $ 659 | $ 1,372 |
| Utah | $ 602 | $ 1,039 |
| Vermont | $ 377 | 854 đô la |
| Virginia | $ 493 | 957 đô la |
| Washington | $ 689 | 1.120 đô la |
| Tây Virginia | $ 522 | $ 1,097 |
| Wisconsin | $ 422 | $ 830 |
| Wyoming | $ 356 | $ 971 7 |
Bạn không thể kiểm soát liệu khác mọi người lái xe an toàn — nhưng bạn có thể kiểm soát chính mình! Đó là lý do tại sao nhiều công ty bảo hiểm cung cấp chiết khấu tốt cho tài xế. Họ sẽ giảm tỷ lệ của bạn nếu bạn đi một số tháng nhất định mà không gửi yêu cầu bồi thường vì bạn đã chứng tỏ rằng mình là người lái xe an toàn.
Thật không may, vi phạm giao thông, vé phạt, DUI hoặc va chạm do lỗi sẽ làm tăng tỷ lệ bảo hiểm ô tô của bạn vì bạn không tuân thủ các quy tắc trên đường một cách cẩn thận. (Bao nhiêu bao nhiêu chúng ảnh hưởng đến tỷ lệ của bạn tùy thuộc vào những gì đã xảy ra, bao nhiêu lần nó đã xảy ra và công ty bảo hiểm của bạn là ai.)
Lịch sử tín dụng của bạn cũng có ảnh hưởng đến tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Nhưng đừng đổ mồ hôi cho điều này quá nhiều vì điểm tín dụng có thể được coi là điểm tôi yêu-nợ. Và bạn càng trả hết nợ và tiết kiệm được nhiều tiền, bạn càng ít phải lo lắng về chi phí bảo hiểm ô tô của mình.
Đây không phải là khoa học tên lửa. Bạn càng lái xe nhiều, càng có nhiều khả năng ô tô của bạn bị hư hỏng, hỏng hóc hoặc dính vào một sự cố giao thông.
Vì vậy, nếu bạn lái xe ô tô của mình hàng ngày, đi trên những con đường đông đúc hoặc đi những chặng đường dài, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn so với người thường xuyên ngồi trong ga ra ô tô.
Một phép toán đơn giản này:Xe của bạn càng có giá trị thì càng tốn nhiều chi phí để thay thế sau khi bị hỏng. Những chiếc ô tô đắt tiền — như ô tô thể thao hoặc sedan sang trọng — có giá cao hơn để bảo hiểm so với những chiếc rẻ hơn.
Dưới đây là một số cách khác mà ô tô của bạn ảnh hưởng đến bảo hiểm của bạn:
Mức phí bảo hiểm theo loại xe
| Xe | Bảo hiểm Toàn diện |
| Sedan nhỏ | $ 1,342 |
| Sedan hạng trung | 1.245 đô la |
| Sedan cỡ lớn | $ 1,264 |
| SUV cỡ nhỏ | $ 1,087 |
| SUV hạng trung với hệ dẫn động 4 bánh | 1.118 đô la |
| Xe tải nhỏ | $ 1,096 |
| Xe tải nửa tấn / phi hành đoàn có dẫn động 4 bánh | 1.242 đô la |
| Xe hybrid | $ 1,212 |
| Xe điện | $ 1,227 8 |
Có ba loại bảo hiểm xe ô tô chính:trách nhiệm, va chạm và toàn diện. Có tất cả ba loại bảo hiểm, hay còn gọi là bảo hiểm đầy đủ , chi phí cao hơn trách nhiệm pháp lý một mình, vì vậy một số người bỏ qua va chạm và bảo hiểm toàn diện. Nhưng chỉ mang theo bảo hiểm trách nhiệm không phải lúc nào cũng là động thái thông minh nhất.
(Đừng lo lắng — chúng tôi sẽ đề cập đến cách tiết kiệm tiền và nhận được phạm vi phù hợp trong một phút!)
Các biện pháp bảo vệ bổ sung như Bảo vệ Ô tô được Đảm bảo (GAP), bảo hiểm bằng kính chắn gió hoặc Bảo vệ Thương tật Cá nhân (PIP) cũng sẽ làm tăng phí bảo hiểm của bạn. Ở một số tiểu bang, PIP là bắt buộc — nhưng bạn có thể bỏ những cái khác.
Bảo hiểm xe hơi luôn có một giới hạn hợp đồng (hay còn gọi là giới hạn phạm vi bảo hiểm ), là số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho mỗi loại bảo hiểm.
Nếu bạn đặt giới hạn chính sách thấp, phí bảo hiểm của bạn cũng sẽ thấp hơn. Đừng nhắm đến quá thấp — bạn không muốn phải đối mặt với chi phí pháp lý hoặc y tế lên tới hàng trăm nghìn đô la khi chính sách của bạn chỉ bao trả một nửa trong số đó.
Khoản khấu trừ của bạn là số tiền bạn phải trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu chi tiền. Nếu khoản khấu trừ của hợp đồng bảo hiểm của bạn thấp (ví dụ $ 500), thì phí bảo hiểm của bạn sẽ cao. Đó là bởi vì bạn đang yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả nhiều chi phí hơn cho bạn.
Nhưng nếu bạn chọn một khoản khấu trừ cao, bạn sẽ trả phí bảo hiểm thấp hơn vì bạn đang giảm nguy cơ mất tiền của công ty bảo hiểm. Đó hoàn toàn là tình huống bạn cào cấu sau lưng họ, họ sẽ làm trầy xước bạn.
Một yếu tố khác ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm ô tô là bạn có phải là người mới lái xe hay không. Vì vậy, nếu bạn đang hỏi, "Bảo hiểm xe hơi cho một tài xế mới mỗi tháng là bao nhiêu?" đây là những gì chúng tôi có thể cho bạn biết. Những người chưa quen với việc lái xe, dù ở độ tuổi nào, thường có thể mong đợi được trả nhiều tiền hơn. Điều này một phần là do những người mới lái xe không có quá trình lái xe lâu dài để công ty bảo hiểm xem xét lại.
Theo Trung tâm Kiểm soát và Phòng ngừa Dịch bệnh, nguyên nhân hàng đầu gây tử vong ở thanh thiếu niên ở Hoa Kỳ là tai nạn xe cơ giới. 9 Vì vậy, những người trẻ lần đầu tiên ngồi sau tay lái chỉ đơn giản là có nguy cơ cao hơn.
Tiếp theo, bạn có thể tự hỏi, Nếu tôi đã lái xe được một năm và chưa bao giờ bị tai nạn, liệu tỷ lệ của tôi có giảm không? Các công ty bảo hiểm coi bất kỳ ai đã lái xe trong vòng dưới ba năm một trình điều khiển mới. Vì vậy, bạn có thể phải đợi thêm một thời gian nữa để thấy những khoản phí bảo hiểm đó giảm xuống.
Điều đó nói rằng, giá cho người mới lái xe khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, bạn cần bao nhiêu bảo hiểm và loại xe bạn lái. Ví dụ:nếu bạn là người mới lái xe và bạn đang lái một chiếc Corvette hoàn toàn mới, bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Tât nhiên. Nhưng bất kể tình huống của bạn là gì, tốt nhất là bạn nên mua sắm xung quanh để có mức giá tốt nhất.
Bây giờ bạn đã biết những gì liên quan đến việc tính phí bảo hiểm ô tô của mình, đã đến lúc xem xét các cách để tiết kiệm tiền mua bảo hiểm. Dưới đây là một số mục yêu thích của chúng tôi:
Chúng tôi khuyên bạn nên tăng khoản khấu trừ của mình lên 1.000 đô la và tiết kiệm 1.000 đô la quỹ khẩn cấp để trang trải chi phí đó nếu tai nạn xảy ra.
Bạn có biết bạn có thể được giảm giá khi tham gia một nhóm chuyên nghiệp, tham gia các lớp học lái xe hoặc đóng bảo hiểm hai lần một năm thay vì hàng tháng? Hỏi đại lý bảo hiểm của bạn những chiết khấu nào bạn đủ điều kiện nhận được!
Những chiếc xe mới tinh rất đắt để bảo hiểm. Thay vào đó, hãy tiết kiệm và mua một chiếc xe đã qua sử dụng đáng tin cậy, có vẻ ngoài tuyệt vời với sự trợ giúp từ Hướng dẫn sử dụng xe Ramsey miễn phí của chúng tôi.
Kết hợp bảo hiểm xe hơi của bạn với bảo hiểm chủ sở hữu nhà, những chiếc xe khác hoặc chính sách của vợ / chồng có thể làm giảm mức phí của bạn.
Bạn có thể nhận được cùng một khoản bảo hiểm với mức phí thấp hơn từ một công ty bảo hiểm khác. Tự tìm kiếm xung quanh hoặc làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập, người có thể nhận được báo giá từ các công ty khác nhau và giúp bạn chọn đúng.
Hãy nói thẳng:Có đúng bảo hiểm xe hơi quan trọng hơn việc có bảo hiểm xe ô tô rẻ nhất!
Bạn cần ít nhất 500.000 đô la tiền bảo hiểm trách nhiệm để thanh toán chi phí cho người lái xe khác sau một vụ tai nạn (và để bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện). Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm toàn diện và va chạm phụ thuộc vào chiếc xe và tình hình tài chính của bạn.
Bạn cần toàn diện và va chạm nếu chiếc xe của bạn dưới 10 tuổi và :
Bạn không cần toàn diện và va chạm nếu:
Chúng tôi hiểu rồi. Bạn có thể tìm mua bảo hiểm ô tô rẻ nhất hoặc chỉ mang theo mức tối thiểu — nhưng những thứ rẻ tiền đó có thể không cung cấp cho bạn đủ bảo hiểm để thực sự bảo vệ chiếc xe của bạn (hoặc tài chính của bạn).
Vì vậy, khi nói đến bảo hiểm xe hơi, mức giá bảo hiểm tầng hầm quá hời có thể khiến bạn cạn kiệt ngân sách khi bạn không có đủ bảo hiểm.
Nhưng đây là phần tốt:Bạn có thể có được điều tốt nhất của cả hai thế giới. Nhóm các Nhà cung cấp Địa phương được Chứng nhận (ELP) của chúng tôi sẽ giúp bạn có được quyền bảo hiểm xe hơi để bạn thực sự được bảo hiểm và chúng sẽ giúp bạn nhận được mức giá tốt nhất . Và họ là RamseyT Trusted — vì vậy bạn có thể hợp tác với một người biết cách nhận được các ưu đãi tốt nhất về bảo hiểm xe hơi trong khu vực của bạn.
Kết nối với đại lý bảo hiểm ô tô ngay hôm nay!