Khi hỏa hoạn, bão lụt hoặc bão mùa đông làm hư hại ngôi nhà của bạn, bảo hiểm chủ nhà có thể giúp chi trả cho việc sửa chữa. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi lò sưởi của bạn ngừng hoạt động hoặc quá trình xử lý rác của bạn ngừng hoạt động? Bảo hiểm chủ nhà không thanh toán khi thiết bị bị lỗi, nhưng có thể có bảo hành tại nhà. Kế hoạch bảo hành tại nhà là một hợp đồng dịch vụ mà bạn mua để sửa chữa hoặc thay thế các thiết bị và hệ thống tích hợp sẵn khi chúng bị hỏng trong quá trình sử dụng bình thường. Vì các gói này thường có nhiều hạn chế, điều quan trọng là bạn phải hiểu những gì được bảo hiểm trước khi mua.
Bảo hành tại nhà là một thỏa thuận đối với "dịch vụ, sửa chữa hoặc thay thế các thiết bị gia dụng và hệ thống lớn, lắp sẵn trên các ngôi nhà hiện có do hao mòn bình thường", theo Hiệp hội Hợp đồng Dịch vụ Gia đình Quốc gia (NHSCA), một hiệp hội phi lợi nhuận cho các nhà cung cấp hợp đồng dịch vụ tại nhà.
Bảo hiểm chủ sở hữu nhà bảo vệ bạn khỏi trách nhiệm pháp lý cũng như cấu trúc và nội dung của ngôi nhà của bạn khỏi những nguy cơ như hỏa hoạn và trộm cắp. Tuy nhiên, nó không bao gồm những hao mòn bình thường trên nhà của bạn hoặc các hệ thống của nó. Bảo hành nhà thì có, đó là lý do tại sao chúng thường được quảng bá như một phần bổ sung cho bảo hiểm chủ nhà.
Để bạn yên tâm khi mua nhà hiện tại, người bán thường ném vào giấy bảo hành nhà. Khi nhà bạn hết bảo hành, bạn có thể chọn gia hạn. Bạn cũng có thể tự mua bảo hành tại nhà bất kỳ lúc nào từ nhiều nhà cung cấp khác nhau.
Nếu một thiết bị hoặc hệ thống được bảo hành tại nhà của bạn bị lỗi, bạn sẽ liên hệ với công ty bảo hành tại nhà, công ty này sẽ gửi một công ty dịch vụ địa phương. Bạn sẽ phải trả một khoản phí dịch vụ, thường dao động từ khoảng $ 35 đến $ 100 tùy thuộc vào hợp đồng của bạn. Nếu người sửa chữa và công ty bảo hiểm xác định rằng vấn đề nằm trong phạm vi bảo hành của bạn, thì công ty bảo hành tại nhà sẽ thanh toán cho việc sửa chữa hoặc thay thế theo giới hạn trong chính sách của bạn.
Mặc dù các chi tiết cụ thể khác nhau tùy thuộc vào gói, nhà cung cấp và địa điểm của bạn, nhưng bảo hành tiêu chuẩn tại nhà thường bao gồm:
Nhiều công ty bảo hành tại nhà cho phép bạn mua bảo hiểm cho hệ thống điều hòa không khí, tủ lạnh, máy giặt và máy sấy, spa và máy bơm hồ bơi với chi phí bổ sung.
Bảo hành nhà nói chung không bao gồm cấu trúc, nền móng, tường hoặc tay nghề của ngôi nhà của bạn. (Trong những ngôi nhà mới, người xây dựng có thể bảo hành những yếu tố này trong một thời gian nhất định.)
Các thiết bị và hệ thống trong nhà thường không được bảo hành tại nhà nếu:
Bảo hành nhà có một số lợi ích tiềm năng. Nếu vấn đề của bạn được bảo hiểm, công ty bảo hành tại nhà sẽ nhận phần lớn hóa đơn — bạn chỉ cần thanh toán phí dịch vụ. Bảo hành tại nhà cũng có thể cung cấp giải pháp "một cửa" để sửa chữa tại nhà. Thay vì bạn phải tự mình tìm kiếm một thợ điện nước hay thợ sửa ống nước, bạn chỉ cần gọi điện đến công ty bảo hành tại nhà để họ xử lý.
Tuy nhiên, bảo hành tại nhà cũng có một số mặt hạn chế.
Giá của chính sách bảo hành tại nhà khác nhau tùy thuộc vào công ty bạn mua, chính sách của bạn bao gồm những gì và nơi bạn sống. NHSCA ước tính một chính sách cơ bản có giá từ $ 400 đến $ 550 hàng năm; American Home Shield, một nhà cung cấp dịch vụ bảo hành tại nhà nổi tiếng, cho biết các gói của họ có giá trung bình từ 500 đến 700 đô la mỗi năm.
Bảo hành tại nhà có đáng giá không? Các hệ thống hoặc thiết bị mới có thể đã được bảo hành bởi nhà sản xuất và nói chung bạn có thể mua bảo hành mở rộng cho các thiết bị mới nếu muốn. Một số thẻ tín dụng mở rộng bảo hành của nhà sản xuất nếu bạn thanh toán bằng thẻ (và ngay cả khi bạn sử dụng phần thưởng của thẻ để thanh toán).
Trước khi mua bảo hành tại nhà, hãy đọc kỹ các điều khoản và điều kiện chi tiết. Hiểu những thiết bị và hệ thống được bảo hiểm và trong những điều kiện nào. Liên hệ với Phòng Kinh doanh Tốt hơn và cơ quan bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang của bạn để xem liệu có bất kỳ khiếu nại nào chống lại công ty hay không.
Ngay cả khi bạn đọc các điều khoản và điều kiện của bảo hành tại nhà, vẫn có thể khó biết liệu chính sách có được thanh toán hay không cho đến khi bạn có yêu cầu. Thay vì chi tiền cho một chính sách mà bạn có thể không bao giờ sử dụng — hoặc chính sách đó có thể không bao giờ trả hết — việc bỏ tiền vào quỹ khẩn cấp hoặc tài khoản bảo trì nhà có thể có ý nghĩa hơn về mặt tài chính. Sau đó, nếu một thiết bị hoặc hệ thống trong nhà của bạn bị lỗi, bạn có thể sử dụng vốn của chính mình, sử dụng một nhà thầu mà bạn lựa chọn để sửa chữa hạng mục đó và nếu không thể sửa chữa được, hãy mua sản phẩm thay thế mà bạn muốn.
Tiết kiệm để bảo trì và sửa chữa nhà nên là một phần của ngân sách của mỗi chủ nhà. Nếu bạn cần sửa chữa lớn — chẳng hạn như nối lại toàn bộ hệ thống ống nước — vay vốn mua nhà, hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà hoặc khoản vay cá nhân là một cách khác để tài trợ cho dự án. Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn thường xuyên giúp đảm bảo tín dụng của bạn luôn ở trạng thái tốt, giúp bạn dễ dàng vay được khoản vay hơn nếu bạn cần.