Bạn có phải chịu trách nhiệm về chi phí nhà ở cho những người thân yêu của bạn? Nếu bạn lo lắng về cách họ sẽ được bảo hiểm nếu bạn đột ngột qua đời, bạn có thể muốn xem xét bảo hiểm bảo vệ thế chấp. Đó là một hình thức bảo hiểm nhân thọ trả hết khoản vay của bạn nếu bạn qua đời.
Đọc tiếp để tìm hiểu thêm về cách thức hoạt động, những lợi ích và nhược điểm chính và nếu đó là một chính sách đáng giá cần có.
Bảo hiểm bảo vệ thế chấp hoạt động giống như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn — bạn thanh toán phí bảo hiểm trong suốt thời hạn hợp đồng và chỉ được bảo hiểm khi hợp đồng được áp dụng. Nhiều công ty bảo hiểm ban hành các chính sách có thời hạn bằng với thời hạn của khoản thế chấp được bảo hiểm, nhưng các chính sách có thể có sẵn theo gia số năm hoặc mười năm. Khi bạn đến cuối thời hạn, bạn không còn được bảo hiểm nữa.
Nếu bạn chết trong thời gian bảo hiểm, quyền lợi tử vong được trả cho người cho vay cầm cố. Người thân của bạn sẽ không trực tiếp nhận bất kỳ khoản tiền nào từ hợp đồng mà chính sách sẽ thanh toán toàn bộ tiền thế chấp nên họ không phải lo lắng về việc thanh toán tiền nhà. Một số chính sách bảo vệ thế chấp cũng bao gồm các khoản thanh toán thế chấp trong một khoảng thời gian nhất định nếu bạn thất nghiệp hoặc tàn tật.
Đừng nhầm lẫn giữa bảo hiểm bảo vệ thế chấp với các hình thức bảo hiểm thế chấp khác. Các loại khác hoạt động để bảo vệ người cho vay nếu bạn không trả được nợ và thường là bắt buộc nếu bạn thanh toán thấp. Chúng sẽ không mang lại lợi ích cho gia đình bạn nếu bạn qua đời trước khi khoản thế chấp của bạn được thanh toán đầy đủ. Các loại bảo hiểm thế chấp này là:
Ngoài ra còn có bảo hiểm chủ nhà, là một loại chính sách khác bao gồm ngôi nhà của bạn và tài sản cá nhân bên trong nó trong các trường hợp thiên tai, tai nạn, trộm cắp và các sự kiện khác.
Điều quan trọng là phải hiểu cách thức hoạt động của bảo hiểm bảo vệ thế chấp và cân nhắc những ưu và khuyết điểm trước khi quyết định xem một chính sách có phù hợp với bạn hay không.
Một số lợi ích chính cần ghi nhớ:
Cũng có những hạn chế của bảo hiểm bảo vệ thế chấp cần xem xét:
Bạn không bắt buộc phải mua bảo hiểm bảo vệ thế chấp — tùy bạn quyết định xem bảo hiểm này có phải là một khoản đầu tư đáng giá hay không.
Một chính sách có thể có ý nghĩa nếu tài chính của bạn không ở mức đỉnh cao và bạn không có đủ bảo hiểm nhân thọ để trang trải các khoản thanh toán thế chấp hoặc trả hết khoản vay nếu bạn qua đời. Tuy nhiên, bạn có thể không cần bảo hiểm bảo vệ thế chấp nếu bạn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể trả hết khoản vay, trang trải chi phí cuối cùng và thay thế thu nhập của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Nó cũng có thể không phải là một động thái tài chính thông minh nếu ngoài việc có bảo hiểm nhân thọ đầy đủ, bạn còn có công việc đảm bảo và sức khỏe tốt.
Nếu bạn chưa quyết định, hãy tham khảo ý kiến của các chuyên gia bảo hiểm để tìm hiểu thêm về các lựa chọn của bạn và quyết định xem bảo hiểm bảo vệ thế chấp có phù hợp với bạn hay không hoặc nếu một loại bảo hiểm khác có ý nghĩa hơn.
Bạn đã sẵn sàng mua bảo hiểm bảo vệ thế chấp chưa? Bạn có thể mua các chính sách thông qua các công ty bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tư nhân. Ngoài ra, hãy kiểm tra với người cho vay của bạn để xem họ có bán bảo hiểm bảo vệ thế chấp hay không — nếu không, họ có thể giới thiệu bạn đến một công ty có thể trợ giúp.
Nhận một số báo giá và so sánh các tùy chọn của bạn để đảm bảo bạn đang nhận được giá trị cao nhất cho đồng đô la của mình. Hỏi về chiết khấu theo gói nếu bạn đang xem xét bảo hiểm thông qua một nhà cung cấp mà bạn đã có một loại bảo hiểm khác.
Bảo hiểm bảo vệ thế chấp có thể mang lại sự an tâm khi biết những người thân yêu của bạn sẽ không gặp khó khăn trong việc thanh toán nếu bạn qua đời. Nhưng có những ưu và nhược điểm cần lưu ý trước khi quyết định xem nó có phù hợp hay không, và bạn có thể sẽ tốt hơn với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.
Nếu bạn quyết định mua một chính sách, hãy mua sắm xung quanh và so sánh các báo giá trước khi đưa ra quyết định.