Bảo hiểm nhân thọ là một cách quan trọng để cung cấp cho những người thân yêu của bạn khi bạn vượt qua. Sống chung với tình trạng khuyết tật có thể khiến việc đảm bảo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trở nên khó khăn hơn và có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả — nhưng điều đó không ngăn cản bạn nhận được bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là những điều bạn cần biết về việc khuyết tật có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhân thọ của bạn như thế nào.
Mặc dù Đạo luật Người khuyết tật Hoa Kỳ (ADA) bảo vệ người khuyết tật khỏi bị từ chối một số dịch vụ nhất định, nhưng đạo luật này cho phép các nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ cân nhắc những rủi ro liên quan khi xác định phạm vi bảo hiểm và giá cả. Tình trạng khuyết tật có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn trả cho bảo hiểm nhân thọ nếu nó được biết là dẫn đến các biến chứng sức khỏe hoặc rút ngắn tuổi thọ của bạn. Ví dụ, các tình trạng như bại não và động kinh - đã được chứng minh là ảnh hưởng đến tuổi thọ - có thể đi kèm với phí bảo hiểm cao hơn.
Số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm nhân thọ sẽ thay đổi theo từng trường hợp và nhà cung cấp. Khi xác định phạm vi bảo hiểm và chi phí, nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ có thể xem xét các yếu tố như cách quản lý tình trạng khuyết tật và mức độ nghiêm trọng của nó.
Các nhà cung cấp bảo hiểm cũng đánh giá các yếu tố sau khi quyết định mức phí bảo hiểm:
Ngoài các yếu tố liên quan đến tình trạng khuyết tật của bạn, ưu tiên sức khỏe của bạn có thể giúp bạn đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ. Điều này có thể bao gồm việc kiểm tra sức khỏe thường xuyên với bác sĩ của bạn và tuân theo bất kỳ loại thuốc và khuyến nghị lối sống nào mà họ đưa ra. Một số nhà cung cấp bảo hiểm yêu cầu khám sức khỏe và xét nghiệm máu, và các dấu hiệu cho thấy bạn không khỏe có thể dẫn đến việc từ chối đơn đăng ký của bạn. Bạn có thể khám phá các tùy chọn không cần kiểm tra để tăng cơ hội được chấp thuận.
Trước khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm, hãy tìm một đại lý bảo hiểm nhân thọ có uy tín, người có kinh nghiệm làm việc với người mua là người khuyết tật. Họ có thể sẽ biết nhà cung cấp nào đưa ra các chính sách cho những cá nhân có các điều kiện nhất định. Nếu bạn tự đăng ký thông qua nền tảng kết hợp bảo hiểm trực tuyến hoặc trực tiếp với các nhà cung cấp, sẽ khó khăn hơn để tìm một công ty bảo hiểm chấp thuận bạn. Bạn cũng sẽ muốn đăng ký một số lượng bảo hiểm thích hợp để cải thiện tỷ lệ chấp thuận của mình.
Mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn bị khuyết tật không phải là điều không thể và bạn có thể đủ điều kiện nhận một chính sách phù hợp với ngân sách của mình.
Nếu bạn không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống vì tình trạng khuyết tật của mình, có những lựa chọn khác. Xem xét bảo hiểm nhân thọ vấn đề được đảm bảo hoặc chính sách bảo hiểm mai táng. Cả hai đều cung cấp một khoản trợ cấp tử vong nhỏ nhưng không yêu cầu xét nghiệm máu hoặc khám sức khỏe. Mặc dù điều này có thể không lý tưởng, nhưng nó có thể là một điểm khởi đầu tốt.
Nếu bạn hiện đang đi làm, một chương trình bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua chủ nhân của bạn cũng là một lựa chọn tốt. Bạn có thể nhận được một khoản bảo hiểm đáng kể với mức chiết khấu mà không cần thông qua bảo lãnh y tế.