Một trong những thách thức lớn nhất khi thành lập một doanh nghiệp mới là tìm kiếm tiền mặt để bắt đầu mọi thứ. May mắn thay, có những lựa chọn ngoài việc trúng xổ số hoặc nhận một khoản thừa kế lớn, bao gồm các khoản vay kinh doanh nhỏ, thẻ tín dụng, huy động vốn bằng tiền tiết kiệm hưu trí, tìm kiếm đầu tư tư nhân và huy động vốn từ cộng đồng.
Trước khi chúng tôi xem xét các nguồn tài trợ khác nhau, đây là một số lời khuyên chung về việc chuẩn bị tài trợ cho các mục tiêu kinh doanh của bạn.
Trước khi bạn tiếp cận bất kỳ nguồn tài trợ kinh doanh bên ngoài nào, hãy dành thời gian để vạch ra một kế hoạch kinh doanh bao gồm chi phí, doanh số dự kiến và lợi nhuận. Nếu bạn cần hỗ trợ với quy trình này, hãy cân nhắc việc tìm người cố vấn kinh doanh thông qua SCORE của tổ chức phi lợi nhuận hoặc BusinessAdvising.org.
Hãy nhiệt tình với công việc kinh doanh của bạn, nhưng thực tế một cách tàn nhẫn về bức tranh tài chính của bạn. Lạc quan là điều tuyệt vời, nhưng suy nghĩ mơ mộng không có chỗ trong kế hoạch kinh doanh.
Đừng yêu cầu nhiều tiền hơn bạn cần, hãy chuẩn bị để giải thích cách bạn sẽ sử dụng tiền và lý do đằng sau những lựa chọn đó.
Sau khi bạn đã có ý tưởng quảng cáo chiêu hàng rõ ràng và sẵn sàng chia sẻ tầm nhìn của mình, hãy xem xét một trong những chiến lược sau để tài trợ cho dự án kinh doanh của bạn.
cho vay doanh nghiệp nhỏ từ các ngân hàng địa phương và hiệp hội tín dụng là động lực lâu dài cho sự tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ. Một báo cáo năm 2017 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ, "Các khía cạnh chính của bối cảnh cho vay doanh nghiệp nhỏ", quy mô thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ ở mức 1,4 nghìn tỷ đô la và ước tính tín dụng từ các ngân hàng chiếm khoảng 36% trong số đó, tương đương khoảng 504 tỷ đô la . Những tổ chức này vẫn là một nguồn tài trợ tiềm năng tốt và họ đã được tham gia trong những năm gần đây bởi các nhà cung cấp trực tuyến cũng mở rộng tín dụng cho các doanh nhân.
Khi tìm kiếm một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, dưới đây là một số lưu ý cần ghi nhớ:
Đối với nhiều doanh nhân sắp trở thành doanh nhân, đặc biệt là những người đang tìm kiếm cơ hội mới sau khi cắt giảm quy mô hoặc chuyển đổi giữa sự nghiệp, dự trữ tiền mặt cá nhân lớn nhất của họ là khoản tiết kiệm hưu trí được chuyển vào quỹ 401 (k) hoặc IRA.
Có thể sử dụng những khoản tiền đó để bắt đầu kinh doanh thông qua một thủ tục pháp lý được gọi là chuyển nhượng như một công ty khởi nghiệp kinh doanh (ROBS). Quy trình ROBS bao gồm các bước sau, tất cả đều phải được thực hiện với sự hướng dẫn của luật sư hoặc chuyên gia tài chính:
Có một số rủi ro đáng kể liên quan đến quy trình ROBS.
Câu chuyện về các CEO khởi nghiệp sử dụng tối đa thẻ tín dụng của họ để khởi động các doanh nghiệp mới là rất phổ biến. Có một yếu tố sự thật trong những câu chuyện đó, nhưng cũng có một liều lượng lớn rủi ro dễ bỏ qua.
Trước khi rút thẻ cá nhân, hãy cân nhắc việc đăng ký thẻ công ty. Ngay cả khi công ty của bạn mới thành lập và không có doanh thu và lợi nhuận được ghi nhận, bạn có thể đủ điều kiện để có thẻ tín dụng công ty với ít nhất một hạn mức tín dụng khiêm tốn mang tên công ty của bạn.
Khi xem xét các đơn đăng ký từ một công ty khởi nghiệp không có hồ sơ tài chính, các công ty phát hành thẻ phải dựa vào tín dụng cá nhân của chủ sở hữu, vì vậy nếu bạn định tìm kiếm một thẻ công ty, hãy cẩn thận để tăng điểm tín dụng cá nhân của bạn trước.
Có một số nhược điểm tiềm ẩn đối với chiến thuật cấp vốn cho doanh nghiệp bằng thẻ tín dụng:
Thuyết phục người khác chia sẻ ước mơ của bạn và hỗ trợ bạn về mặt tài chính là một chiến thuật phổ biến để có được nguồn vốn kinh doanh.
Làm việc với cố vấn pháp lý (và có thể là cố vấn kinh doanh) để làm rõ các vai trò mà bạn chuẩn bị để cho những người ủng hộ cá nhân đóng (hoặc không đóng) nếu họ đồng ý cấp vốn cho bạn. Viết tất cả bằng văn bản và làm tất cả những gì bạn có thể để đặt ra những kỳ vọng thực tế rõ ràng.
Có lẽ nguồn tài trợ được thử nghiệm nhiều nhất cho các doanh nhân mới chớm nở là gia đình và bạn bè. Thường có sự tin tưởng và hỗ trợ tích cực từ các thành viên trong gia đình và ít "ràng buộc" hơn so với các nhà đầu tư tiềm năng khác. Tuy nhiên, tiền từ các nguồn quen thuộc nên được đối xử nghiêm ngặt như một hoạt động kinh doanh. Xử lý các khoản tiền đó một cách chuyên nghiệp có thể giúp duy trì các mối quan hệ cá nhân đằng sau chúng.
Khi nhận tiền từ bạn bè hoặc người thân, hãy rõ ràng về việc bạn đang tìm kiếm một khoản vay hoặc cung cấp cổ phần trong công ty của bạn.
"Thiên thần" là một doanh nhân cung cấp hỗ trợ tài chính cho các công ty mà họ nghĩ sẽ phát triển thịnh vượng, với kỳ vọng rằng họ sẽ được chia sẻ phần thưởng tài chính của nó. Trong những trường hợp tốt nhất, một thiên thần mang lại kinh nghiệm phù hợp và đưa ra lời khuyên có giá trị giúp mở rộng hoạt động kinh doanh. Trong các mối quan hệ kém tốt đẹp, các thiên thần và người sáng lập công ty đụng độ nhau, gây thiệt hại cho công ty và sự ổn định tài chính của nó.
Các nhà đầu tư thiên thần có thể sẽ mong đợi một bản kế toán chi tiết về tài chính của công ty và các kế hoạch xây dựng doanh nghiệp. Họ cũng không bằng lòng với vai trò "đối tác thầm lặng" thụ động trong việc quản lý công ty, vì vậy điều quan trọng là phải làm rõ bản chất của sự tham gia của họ vào các quyết định của công ty:
Các trang web huy động vốn cộng đồng như Kickstarter, trong đó các cá nhân có thể hỗ trợ các công ty hoặc dự án thông qua các khoản đóng góp nhỏ, đã giúp nhiều doanh nghiệp thành công — và họ cũng thu tiền cho các dự án lớn. Bạn có thể thành công với một sản phẩm nếu bạn giữ mục tiêu thực tế, tạo ra một trường hợp hấp dẫn về lý do tại sao sản phẩm của bạn đáng được tài trợ và truyền cảm hứng cho những người ủng hộ để tuyển dụng bạn bè của họ cho mục tiêu của bạn.
Dưới đây là một số nguyên tắc để tạo ra một chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng thành công:
Dù mục tiêu kinh doanh của bạn có thể là gì, một trong những con đường này có thể giúp bạn đạt được nó. Quyết định cái nào phù hợp với bạn nhất và theo đuổi tài trợ với niềm đam mê và sự kiên trì.
Nếu một nguồn tài trợ khiến bạn thất vọng, hãy làm tất cả những gì có thể để tìm hiểu xem điều gì đã xảy ra. Sau đó, điều chỉnh ứng dụng của bạn và nộp đơn ở nơi khác. Nếu bạn tiếp tục và không bỏ cuộc, bạn có thể ngạc nhiên bởi có bao nhiêu người và tổ chức sẵn sàng hỗ trợ ước mơ của bạn.