Khi các chủ doanh nghiệp phải vật lộn để tồn tại trong cuộc khủng hoảng COVID-19 (coronavirus), họ cũng cần phải theo dõi điểm tín dụng của mình. Mặc dù điểm tín dụng có vẻ là một sự cân nhắc nhỏ giữa tình trạng kinh tế khẩn cấp, nhưng nó có thể rất quan trọng đối với các chủ doanh nghiệp cần vay tiền, yêu cầu các nhà cung cấp tín dụng hoặc thực hiện các hành động khác để thúc đẩy hoạt động kinh doanh của họ. Đây là lý do tại sao điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn rất quan trọng và làm thế nào để giữ cho nó ở trạng thái tốt bất chấp COVID-19.
Cũng giống như điểm tín dụng cá nhân của bạn ảnh hưởng đến việc bạn có thể được chấp thuận cho các khoản vay, thẻ tín dụng và các hình thức tín dụng cá nhân khác hay không, điểm tín dụng kinh doanh của bạn ảnh hưởng đến khả năng nhận được tín dụng cho doanh nghiệp của bạn. Ví dụ:điểm tín dụng kinh doanh của bạn có thể ảnh hưởng đến việc bạn có thể nhận được khoản vay kinh doanh, thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng hay không; bạn có thể nhận được bao nhiêu tín dụng; và các điều khoản của bạn sẽ như thế nào.
Ngoài người cho vay, các nhà cung cấp, nhà cung cấp, chủ nhà, công ty bảo hiểm và những người khác có thể xem xét điểm tín dụng kinh doanh của bạn khi quyết định có hợp tác kinh doanh với bạn hay không. Điểm tín dụng kinh doanh kém có thể hạn chế cơ hội của bạn. Ví dụ:một nhà cung cấp quyết định bạn không đáng tin cậy có thể yêu cầu tiền mặt khi giao hàng hơn là mở rộng tín dụng — hoặc có thể chọn hoàn toàn không hợp tác kinh doanh với bạn.
Có ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính:Experian, Dun &Bradstreet và Equifax. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng kinh doanh của mình với từng trong ba văn phòng tín dụng kinh doanh. Mặc dù nhìn chung có một khoản phí, nhưng bạn thường phải trả phí nếu biết dữ liệu quan trọng này về doanh nghiệp của mình.
Văn phòng tín dụng thu thập dữ liệu về doanh nghiệp của bạn từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm:
Mỗi phòng tín dụng kinh doanh có các phương pháp chấm điểm tín dụng riêng. Tuy nhiên, nhìn chung, điểm tín dụng kinh doanh nằm trong khoảng từ 1 đến 100, với điểm số cao hơn cho thấy tín dụng tốt hơn. Experian đánh giá điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn bằng cách sử dụng các yếu tố sau:
Điểm tín dụng cá nhân của bạn và điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn là hai điểm số riêng biệt. Tuy nhiên, người cho vay và những người khác có thể xem xét cả hai điểm số, đặc biệt nếu bạn là sở hữu duy nhất hoặc nếu doanh nghiệp của bạn tương đối mới và không có lịch sử tín dụng đáng kể của riêng mình.
Ngoài ra, một số thẻ tín dụng kinh doanh yêu cầu bảo lãnh cá nhân và báo cáo hoạt động của thẻ vào báo cáo tín dụng cá nhân của bạn. Điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực hoặc tích cực đến điểm tín dụng cá nhân của bạn, tùy thuộc vào cách bạn quản lý tín dụng kinh doanh tốt như thế nào. Điều này cũng đúng đối với bất kỳ khoản vay kinh doanh nào xem xét lịch sử tín dụng cá nhân của bạn để phê duyệt.
Tốt nhất, bạn nên duy trì sự tách biệt rõ ràng giữa công việc kinh doanh và tài chính cá nhân. Điều này sẽ thiết lập vững chắc công ty của bạn như một doanh nghiệp hơn là một sở thích và tăng uy tín của công ty trong mắt người cho vay, nhà cung cấp và IRS.
Việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp của bạn, và không liên kết với cá nhân bạn, cũng có thể bảo vệ lịch sử tín dụng cá nhân của bạn trong trường hợp doanh nghiệp của bạn gặp khó khăn về tài chính.
Trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế, các ngân hàng và các tổ chức cho vay khác thường thắt chặt các tiêu chí của họ đối với các khoản cho vay và tài trợ khác. Có điểm tín dụng kinh doanh cao có thể giúp doanh nghiệp của bạn được chấp thuận tín dụng và nhận được các điều khoản có lợi hơn. Điểm tín dụng kinh doanh tốt cũng cho các nhà cung cấp, đối tác và chủ nhà biết rằng bạn đáng tin cậy, điều này có thể khiến họ sẵn sàng thương lượng với bạn hơn trong thời kỳ khủng hoảng. Ví dụ:một nhà cung cấp biết bạn đáng tin cậy có thể cho phép bạn mở rộng thanh toán lên net 60 hoặc thậm chí net 90 thay vì net 30.
Tiếp cận tín dụng trong thời kỳ suy thoái có thể cho phép doanh nghiệp của bạn tận dụng các cơ hội mà các công ty khác bị hạn chế về tài chính buộc phải từ bỏ. Khi cuộc khủng hoảng kinh tế qua đi, doanh nghiệp của bạn sẽ được định vị tốt hơn để hưởng lợi từ nhu cầu bị dồn nén của khách hàng.
Để duy trì điểm tín dụng kinh doanh cao trong thời kỳ suy thoái, hãy làm theo các bước sau.
Trong tương lai, làm thế nào bạn có thể duy trì điểm tín dụng kinh doanh tốt? Khi nền kinh tế cải thiện, việc nhận một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và trả lại hoặc yêu cầu nhiều nhà cung cấp hơn để cấp tín dụng thương mại và thanh toán đúng hạn có thể giúp nâng cao điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, yếu tố quan trọng nhất trong một điểm tín dụng kinh doanh tốt là duy trì các thói quen tín dụng tốt được thảo luận ở trên.
Chiến lược tín dụng doanh nghiệp
SM
, một dịch vụ của Experian theo dõi tín dụng kinh doanh của bạn hàng ngày, có thể giúp bạn theo dõi điểm tín dụng kinh doanh của mình. Dịch vụ sẽ gửi cho bạn cảnh báo về bất kỳ thay đổi nào đối với điểm tín dụng của bạn và giúp bảo vệ bạn khỏi gian lận. Điểm tín dụng kinh doanh của bạn là một tài sản có giá trị đối với doanh nghiệp của bạn; đối xử với nó như một, và bạn sẽ gặt hái được những lợi ích.