Cho dù bạn muốn mua thiết bị, mở rộng hoạt động kinh doanh hay lấy vốn lưu động để vượt qua mùa vụ chậm chạp, thì một khoản vay kinh doanh có thể biến điều đó thành hiện thực. Nhiều người cho vay, đặc biệt là các ngân hàng truyền thống và những người cho vay được bảo lãnh bởi Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA), sẽ yêu cầu bạn gửi một kế hoạch kinh doanh như một phần của đơn xin vay. Để lập kế hoạch kinh doanh cho một khoản vay, bạn cần biết số tiền bạn đang tìm kiếm, cách bạn sẽ sử dụng số tiền đó và bạn mong đợi khoản tiền đó mang lại lợi ích như thế nào cho doanh nghiệp của bạn. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về những gì liên quan đến việc viết một kế hoạch kinh doanh sẽ giúp bạn có được một khoản vay.

Các loại kế hoạch kinh doanh là gì?

Loại kế hoạch kinh doanh bạn cần viết khi đăng ký khoản vay sẽ khác nhau tùy thuộc vào hoạt động kinh doanh và mục tiêu tài chính của bạn. Các loại kế hoạch kinh doanh bao gồm:

• Kế hoạch kinh doanh cho một doanh nghiệp mới thành lập :Khi bạn cần một khoản vay để bắt đầu một công việc kinh doanh mới, một kế hoạch kinh doanh khởi nghiệp được viết tốt có thể giúp thuyết phục những người cho vay rằng bạn đã có những gì cần thiết để thành công. Viết một kế hoạch kinh doanh cũng giúp bạn xác định tất cả các bước để khởi động, cung cấp một lộ trình hữu ích để hướng dẫn bạn khởi động công việc kinh doanh của mình. Chia sẻ nghiên cứu thị trường chuyên sâu của bạn, chào mời đội ngũ quản lý giàu kinh nghiệm của bạn và đưa ra các dự báo về tài chính và doanh số bán hàng mạnh mẽ sẽ giúp thuyết phục các nhà cho vay, công ty khởi nghiệp của bạn sẽ nhanh chóng thu được lợi nhuận để bạn có thể hoàn trả khoản vay.
• Kế hoạch kinh doanh cho một doanh nghiệp hiện có :Bạn đang kinh doanh và đang tìm kiếm một khoản vay hoặc nguồn tài chính khác để mở rộng sang các thị trường hoặc sản phẩm mới, mua thiết bị hoặc khai thác vốn lưu động? Tùy thuộc vào nơi bạn đăng ký khoản vay, bạn có thể cần phải viết một kế hoạch kinh doanh như một phần của đơn đăng ký. Loại kế hoạch này chia sẻ dữ liệu cứng về thành công hiện tại của doanh nghiệp bạn cũng như dự báo về cách khoản vay được đề xuất sẽ giúp bạn đạt được sự tăng trưởng liên tục và đáp ứng các mục tiêu tài chính trong tương lai.
• Kế hoạch kinh doanh để mua lại :Bạn có thể sẽ cần tài chính để mua một doanh nghiệp hiện có. Một kế hoạch kinh doanh cho việc mua lại phải trình bày lịch sử, sức mạnh và tài chính của doanh nghiệp và giải thích cách bạn sẽ làm cho doanh nghiệp thành công hơn nữa. Nếu bạn đã sở hữu một doanh nghiệp, kế hoạch kinh doanh của bạn cũng nên thảo luận về thị trường, quản lý và tài chính của công ty đó, đồng thời giải thích việc mua lại sẽ nâng cao hoạt động hiện tại của bạn như thế nào.

Mặc dù một số người cho vay sẽ không yêu cầu một kế hoạch kinh doanh, nhưng những người cho vay truyền thống thường làm. Hãy coi việc viết một kế hoạch kinh doanh là cái giá mà bạn phải trả để tiếp cận các điều khoản vay kinh doanh thuận lợi và lãi suất thấp hơn hiện có từ các ngân hàng và người cho vay được SBA bảo lãnh. Trước khi gia hạn tín dụng, những người cho vay này muốn tự tin rằng doanh nghiệp hoặc ý tưởng kinh doanh của bạn là đúng đắn và sẽ tạo ra lợi nhuận mà bạn cần để trả lại cho họ.

Cách Viết Kế hoạch Kinh doanh cho Khoản vay

Kế hoạch kinh doanh của bạn phải truyền tải điều gì làm cho doanh nghiệp của bạn trở nên độc đáo, cách bạn hoạt động, khách hàng của bạn là ai, cách bạn kiếm tiền, ai là người tạo nên đội ngũ lãnh đạo của bạn và cách doanh nghiệp phù hợp với bối cảnh cạnh tranh. Nó cũng phải cung cấp thông tin chi tiết về tài chính của doanh nghiệp bạn và các dự báo tài chính. Để bao gồm tất cả các chủ đề này, hầu hết các kế hoạch kinh doanh đều bao gồm các phần sau:

1. Tóm tắt:Phần giới thiệu ngắn gọn này tóm tắt các khía cạnh quan trọng nhất trong kế hoạch kinh doanh của bạn theo định dạng gây chú ý, truyền cảm hứng cho người cho vay đọc để biết thêm chi tiết.
2. Mô tả công ty:Tại đây, bạn giải thích sản phẩm hoặc dịch vụ của mình, hình thức kinh doanh hợp pháp của công ty bạn (chẳng hạn như công ty hoặc công ty hợp danh), lịch sử kinh doanh và bối cảnh cạnh tranh.
3. Mô tả sản phẩm hoặc dịch vụ:Phần này cung cấp thông tin chi tiết về những gì bạn bán. Giải thích điều gì làm cho sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn khác biệt và tốt hơn đối thủ cạnh tranh, tại sao mọi người sẽ mua sản phẩm hoặc dịch vụ đó và giá của sản phẩm hoặc dịch vụ đó như thế nào.
4. Phân tích thị trường / kế hoạch tiếp thị:Sử dụng nghiên cứu thị trường chi tiết của bạn, phần này của kế hoạch mô tả thị trường tiềm năng cho sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn; xác định các đối thủ cạnh tranh chính; và giải thích cách bạn sẽ tiếp thị, quảng cáo và bán sản phẩm của mình.
5. Kế hoạch hoạt động:Tại đây, bạn sẽ mô tả các vấn đề hàng ngày trong việc điều hành doanh nghiệp của mình, chẳng hạn như loại nhân viên bạn định thuê, nơi bạn sẽ đặt doanh nghiệp , cách bạn sẽ mua hoặc sản xuất sản phẩm của mình và thiết bị bạn định sử dụng.
6. Kế hoạch quản lý:Phần này trong kế hoạch của bạn tập trung vào đội ngũ quản lý của công ty bạn, nêu bật kinh nghiệm trong quá khứ mà họ định vị để giúp doanh nghiệp của bạn thành công. Nếu bạn chưa có một đội đầy đủ, hãy giải thích các vai trò mà bạn vẫn cần đảm nhiệm cũng như những kỹ năng và kinh nghiệm bạn sẽ yêu cầu.
7. Kế hoạch tài chính:Đối với một doanh nghiệp mới thành lập, kế hoạch tài chính sẽ chia nhỏ chi phí khởi động dự kiến ​​của bạn một cách chi tiết. Nó cũng nên bao gồm các dự báo tài chính chứng minh khi bạn mong đợi hòa vốn. Các doanh nghiệp hiện tại sẽ chia sẻ báo cáo tài chính hiện tại cho biết doanh thu, dòng tiền và lãi và lỗ, cũng như những dự đoán cho tương lai. Cả hai loại kế hoạch phải cho biết số tiền cho vay sẽ được sử dụng như thế nào để tăng doanh thu và lợi nhuận.

Bạn có thể mua phần mềm lập kế hoạch kinh doanh để hướng dẫn bạn thực hiện quá trình viết kế hoạch kinh doanh. BPlans là một nguồn cung cấp phần mềm, mẫu miễn phí và lời khuyên về kế hoạch kinh doanh. Bạn cũng có thể nhận trợ giúp viết kế hoạch kinh doanh từ SBA; trang web của họ có thể kết nối bạn với các cố vấn kinh doanh để hướng dẫn bạn.

Nhận Khoản vay Kinh doanh ở đâu

Bạn có thể vay vốn kinh doanh ở đâu? Dưới đây là một số nơi tốt nhất để xem xét.

• Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hiện tại của bạn :Luôn luôn thông minh khi bắt đầu với tổ chức tài chính bạn đã sử dụng cho ngân hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Nếu bạn có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng đó có hồ sơ tài chính của doanh nghiệp bạn để có thể giúp họ đưa ra quyết định. Ngay cả khi ngân hàng của bạn không thể cho bạn vay toàn bộ số tiền bạn cần, họ có thể cung cấp một khoản vay nhỏ hơn hoặc một hạn mức tín dụng kinh doanh để giúp bạn.
• Ngân hàng tập trung vào doanh nghiệp :Nếu bạn chưa có ngân hàng kinh doanh, hãy nói chuyện với các doanh nhân địa phương khác hoặc tìm kiếm trực tuyến để nhận các đề xuất về ngân hàng phục vụ chủ doanh nghiệp nhỏ.
• Người cho vay được đảm bảo bằng SBA :Bản thân Cục Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ không phải là một tổ chức cho vay; thay vào đó, nó đảm bảo một tỷ lệ phần trăm các khoản vay doanh nghiệp nhỏ được thực hiện thông qua các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đã được phê duyệt. Bảo lãnh SBA làm giảm rủi ro cho người cho vay, điều này có thể giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ vay vốn dễ dàng hơn. Chương trình Đối sánh Người cho vay của SBA có thể kết bạn với những người cho vay được SBA đảm bảo trong khu vực của bạn.
• Người cho vay nhỏ :Bạn đang tìm kiếm một số tiền nhỏ (50.000 đô la trở xuống) để bắt đầu kinh doanh? Người cho vay nhỏ thường là các tổ chức phi lợi nhuận cho các chủ sở hữu doanh nghiệp mới vay những khoản vay nhỏ. Họ thường tập trung vào các cộng đồng hoặc cá nhân không được phục vụ và thậm chí có thể cung cấp dịch vụ tư vấn để giúp cải thiện tỷ lệ thành công của bạn. Accion và Grameen America là hai trong số các nhà cho vay nhỏ quốc gia nổi tiếng nhất; SBA cũng có chương trình cho vay vi mô của riêng mình.
• Người cho vay trực tuyến :Nếu bạn đăng ký một khoản vay với một người cho vay trực tuyến hoặc thay thế, bạn có thể sẽ không được yêu cầu về một kế hoạch kinh doanh. Hầu hết các tổ chức cho vay trực tuyến chỉ đơn giản sử dụng báo cáo ngân hàng hoặc hồ sơ kế toán của doanh nghiệp bạn để đánh giá sự ổn định tài chính của doanh nghiệp bạn. Mặc dù các khoản vay này có thể dễ dàng nhận được hơn các khoản vay từ các nguồn truyền thống, nhưng chúng thường tính lãi suất cao hơn và thời hạn cho vay ngắn hơn, điều này có thể khiến họ khó trả nợ hơn.

Làm thế nào bạn có thể tìm thấy khoản vay kinh doanh tốt nhất cho bạn? Bắt đầu bằng cách xác định chính xác số tiền bạn cần, bạn cần nó để làm gì (một số khoản vay hạn chế số tiền có thể được sử dụng cho mục đích gì) và khoản thanh toán khoản vay mà bạn có thể chi trả. Điều này sẽ giúp bạn thu hẹp phạm vi đối với những người cho vay cung cấp số tiền và điều khoản bạn cần.

Tiếp theo, hãy mua sắm xung quanh. Có rất nhiều công ty cho vay kinh doanh ngoài kia, và bạn càng điều tra nhiều lựa chọn, bạn càng có nhiều khả năng tìm được đối tượng phù hợp. Khi đánh giá người cho vay, hãy so sánh số tiền cho vay, thời hạn cho vay, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), phí, phạt và tổng chi phí của khoản vay. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, hãy đảm bảo rằng khoản thanh toán hàng tháng có thể quản lý được — nếu không, bạn có thể gặp khó khăn khi thanh toán khoản vay.

Hãy nhớ rằng bạn không phải nhận tất cả tài chính của mình từ một nơi. Đặc biệt khi thành lập một doanh nghiệp, thông thường người ta thường lấy tiền từ nhiều nguồn, chẳng hạn như bạn bè, thành viên gia đình, nhà đầu tư cá nhân, các khoản vay và hạn mức tín dụng kinh doanh.

Gặp khó khăn khi tìm một khoản vay kinh doanh với các điều khoản bạn muốn? Bạn có thể cải thiện tỷ lệ cược của mình bằng cách đặt một số tài sản thế chấp, chẳng hạn như thiết bị kinh doanh, khoản phải thu hoặc hàng tồn kho. (Cầm cố tài sản cá nhân, chẳng hạn như nhà của bạn, để thế chấp cho một khoản vay kinh doanh có thể rủi ro; nếu bạn không thể trả khoản vay, cả hoạt động kinh doanh và tài chính cá nhân của bạn có thể bị ảnh hưởng.)

Tầm quan trọng của tín dụng khi đăng ký khoản vay kinh doanh

Đưa ra tài sản thế chấp không phải là cách duy nhất để giảm chi phí của một khoản vay kinh doanh. Có điểm tín dụng cá nhân và kinh doanh tốt cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các điều khoản vay tốt hơn.

Nếu bạn đã kinh doanh được một thời gian, doanh nghiệp của bạn nên có điểm tín dụng kinh doanh và báo cáo tín dụng kinh doanh của riêng mình, những người cho vay sẽ xem xét khi xem xét đơn xin vay của bạn. Tương tự như lịch sử tín dụng cá nhân của bạn, lịch sử tín dụng doanh nghiệp của bạn phản ánh cách doanh nghiệp của bạn quản lý nợ và bao gồm thông tin như thanh toán đúng hạn, thu nợ và phá sản. Ba văn phòng tín dụng kinh doanh chính — Experian, Dun &Bradstreet và Equifax — sử dụng dữ liệu từ các nhà cung cấp, chủ ngân hàng, hồ sơ công khai và các nguồn khác được báo cáo cho lịch sử tín dụng doanh nghiệp của bạn để tạo điểm tín dụng kinh doanh.

Nếu doanh nghiệp của bạn không có lịch sử tín dụng — ví dụ:nếu đó là một công ty mới thành lập hoặc tương đối mới — hoặc nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất, thì người cho vay sẽ dựa vào lịch sử tín dụng cá nhân và điểm tín dụng của bạn khi đánh giá đơn xin vay của bạn. Ngay cả khi bạn có điểm tín dụng kinh doanh, một số người cho vay sẽ muốn bạn đích thân đảm bảo khoản vay và họ sẽ kiểm tra cả tín dụng cá nhân và tín dụng kinh doanh của bạn trước khi đồng ý cấp vốn cho bạn.

Trước khi bạn đăng ký một khoản vay kinh doanh, hãy hỏi người cho vay xem họ xem xét điểm tín dụng nào. Sau đó, kiểm tra báo cáo tín dụng cá nhân và điểm tín dụng, cũng như báo cáo và điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, để xem bạn và doanh nghiệp của bạn đo lường như thế nào. Điểm tín dụng thấp hơn sẽ không nhất thiết loại trừ một khoản vay kinh doanh, nhưng bạn có thể phải chấp nhận lãi suất cao hơn, các điều khoản ít thuận lợi hơn và ít tiền hơn nếu điểm của bạn cao hơn.

Nếu bạn không cần tài chính ngay lập tức, bạn nên thực hiện các bước để nâng cao điểm tín dụng của mình trước khi đăng ký khoản vay kinh doanh. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng cá nhân của mình bằng cách chuyển các tài khoản thanh toán trễ hạn, thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn, trả bớt nợ thẻ tín dụng và không đăng ký tài khoản tín dụng mới trong những tháng trước khi nộp đơn.

Để cải thiện tín dụng kinh doanh của bạn, hãy kiểm tra để đảm bảo rằng thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn và bất kỳ tài khoản tín dụng thương mại nào với nhà cung cấp đều báo cáo cho văn phòng tín dụng kinh doanh. Thanh toán các hóa đơn của doanh nghiệp bạn đúng hạn và làm việc để thanh toán các số dư tín dụng quay vòng cao.

Không có lịch sử tín dụng kinh doanh? Thiết lập tín dụng kinh doanh bằng cách thành lập công ty hoặc Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), nhận Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng liên bang (EIN), mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và mở tài khoản thẻ tín dụng đứng tên công ty của bạn. Sau đó, thanh toán các hóa đơn của doanh nghiệp bạn đúng hạn và đảm bảo rằng các nhà cung cấp và tổ chức phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho ít nhất một văn phòng tín dụng doanh nghiệp lớn.

Khoản vay kinh doanh cuối cùng

Các khoản vay kinh doanh có thể mang lại lợi ích cho công ty của bạn theo nhiều cách. Ngoài bước khởi đầu tài chính mà khoản vay cung cấp, việc trả lại khoản vay kinh doanh có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng của doanh nghiệp bạn và thiết lập điểm tín dụng kinh doanh tốt.

Khi bạn nhận được khoản vay của mình, hãy xác nhận rằng người cho vay sẽ báo cáo tài khoản và các khoản thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng kinh doanh lớn. Sau đó, hãy đảm bảo thanh toán khoản vay của bạn đúng hạn. Bạn có thể theo dõi tín dụng kinh doanh của mình và xem khoản vay ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn bằng cách đăng ký Chiến lược tín dụng doanh nghiệp, dịch vụ giám sát tín dụng kinh doanh của Experian. Khi bạn thực hiện khoản vay của mình, hãy tham khảo kế hoạch kinh doanh bạn đã tạo để định hướng cho con đường của bạn.