Niên kim có thể là một bổ sung tuyệt vời cho bất kỳ kế hoạch hưu trí nào và nhiều người quyết định đầu tư vào niên kim vì chúng có thể cung cấp các khoản thanh toán cao hơn các khoản đầu tư khác và thường có ít rủi ro hơn. Một điều cần xem xét trước khi mua niên kim là tỷ lệ niên kim sẽ ảnh hưởng như thế nào đến khoản đầu tư của bạn và cuối cùng là thu nhập hưu trí của bạn. Tỷ lệ hàng năm thay đổi thường xuyên và những tỷ lệ thay đổi này có thể có tác động lớn, cả tích cực và tiêu cực, đối với việc đầu tư hưu trí của bạn.

Dưới đây, chúng tôi xem xét mức độ ảnh hưởng của tỷ lệ niên kim ảnh hưởng đến các loại niên kim khác nhau như thế nào và điều này cuối cùng có ý nghĩa như thế nào đối với quả trứng làm tổ hưu trí của bạn.

Tỷ giá Niên kim và Niên kim Cố định

Lãi suất cho một niên kim cố định được cố định trong một khoảng thời gian xác định trước. Sau đó, công ty bảo hiểm hỗ trợ niên kim có thể tăng, giảm hoặc giữ lãi suất hàng năm hoặc nhiều năm. Tỷ giá phụ thuộc vào điều kiện thị trường, nhưng tỷ giá thường không thấp hơn mức tối thiểu được đảm bảo.

Một rủi ro mà các nhà đầu tư phải chịu khi mua một niên kim cố định là họ mất khả năng chi tiêu nếu lãi suất niên kim giảm xuống dưới tỷ lệ lạm phát. Điều này có nghĩa là số tiền mà nhà đầu tư không có khả năng mua các sản phẩm có lợi suất cao hơn. Mặc dù thu nhập cố định với niên kim cố định cung cấp một mạng lưới an toàn chống lại một số tổn thất, nhà đầu tư có thể bỏ lỡ cơ hội kiếm tiền ở nơi khác.

Tỷ lệ niên kim và Niên kim biến đổi

Như tên của nó, niên kim biến đổi có các giá trị khác nhau phụ thuộc vào hiệu suất của các tài khoản phụ cơ bản, chứa các khoản đầu tư mà phí bảo hiểm đang tài trợ. Với niên kim thay đổi, lãi suất ảnh hưởng đến các tài khoản phụ mà chủ sở hữu niên kim được đầu tư vào. Điều này có nghĩa là lãi suất có tác động trực tiếp đến giá trị của niên kim biến đổi.

Chỉ vì lãi suất niên kim có thể có tác động tiêu cực đến các giá trị niên kim thay đổi, không có nghĩa là chúng vẫn không được coi là một phần trong danh mục đầu tư của một cá nhân. Một số niên kim có thể thay đổi sẽ cung cấp cho người dùng hoặc các tính năng phúc lợi sinh hoạt tùy chọn cung cấp sự bảo vệ cho các khoản thanh toán, rút ​​tiền và giá trị tài khoản trước khả năng thua lỗ đầu tư.

Sử dụng Máy tính Hưu trí Hàng năm

Máy tính niên kim có thể giúp cho bạn biết mức lãi suất niên kim hiện tại có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn như thế nào. Trước khi bạn mua một khoản niên kim, hãy cân nhắc sử dụng máy tính hưu trí để giúp bạn xác định số tiền cần đầu tư để cung cấp cho mình một khoản thu nhập hưu trí tương xứng. Trước tiên, hãy thu thập một số thông tin về chi phí hàng tháng của bạn và số thu nhập mà bạn sẽ nhận được từ các nguồn khác như công việc bán thời gian hoặc quỹ An sinh xã hội. Bạn có thể muốn sử dụng một trong những máy tính hưu trí tốt nhất để giúp bạn thực hiện những tính toán này.

Tiếp theo, hãy xem xét sự khác biệt giữa thu nhập hưu trí và chi phí của bạn để xác định bạn sẽ cần bao nhiêu tiền để đảm bảo an toàn cho bản thân khi nghỉ hưu. Sau đó, sử dụng công cụ tính niên kim trọn đời để giúp bạn tính toán chi phí mua một niên kim sẽ giúp thu hẹp khoảng cách giữa thu nhập hưu trí khác và chi phí của bạn.

Mặc dù tỷ lệ niên kim có thể ảnh hưởng lớn đến các khoản đầu tư của bạn và do đó làm tăng hoặc giảm quả trứng làm tổ hưu trí của bạn, nhưng chúng vẫn giúp cung cấp cho bạn một số an toàn khi nghỉ hưu.

Theo Matthew Sadowsky, Giám đốc Niên kim và Hưu trí tại TD Ameritrade, “Nhiều người mua niên kim vì họ có thể hoãn thuế, bảo vệ tiền gốc và đảm bảo tăng trưởng. Nhưng mục tiêu chính của nhiều chủ sở hữu niên kim là giúp cung cấp nguồn thu nhập ổn định khi nghỉ hưu để giúp trang trải không chỉ nhu cầu cần có mà còn cả nhu cầu tốt của bạn. ”

Nghe có vẻ như một niên kim có thể là một phần quan trọng trong các kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất.