USAA nổi tiếng về việc cung cấp bảo hiểm ô tô chi phí thấp và dịch vụ khách hàng tốt cho quân nhân, cựu chiến binh và gia đình trực hệ của họ. Nhưng thật không may, đó là những người duy nhất đủ điều kiện hưởng chính sách của USAA.
Liberty Mutual là một trong những công ty bảo hiểm ô tô chở khách tư nhân lớn nhất ở Hoa Kỳ. Phạm vi bảo hiểm của nó rất đắt, nhưng chúng tôi thích rằng nó cung cấp các lựa chọn chính sách mà bạn có thể không tìm thấy ở các công ty khác, chẳng hạn như Bảo hành sửa chữa trọn đời, Thay thế ô tô mới và Quỹ khấu trừ.
Khi bạn so sánh Liberty Mutual và USAA, USAA có thể là lựa chọn tốt nhất cho bảo hiểm ô tô, miễn là bạn đủ điều kiện nhận bảo hiểm của họ.
Mặc dù Liberty Mutual có thể có chính sách đặc biệt mà bạn cần nhưng nó đắt hơn nhiều so với USAA. Nó cũng có số lượng lớn các khiếu nại của khách hàng. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn khuyên bạn nên lấy báo giá từ Liberty Mutual vì việc so sánh nó với các công ty bảo hiểm ô tô khác có thể giúp bạn đảm bảo nhận được ưu đãi tốt nhất cho nhu cầu cụ thể của mình.
FinanceBuzz nghiên cứu một số yếu tố của từng nhà cung cấp bảo hiểm ô tô để đưa ra đánh giá của chúng tôi. Những yếu tố này bao gồm chi phí và chiết khấu, khiếu nại và sự hài lòng của khách hàng, phạm vi bảo hiểm và tính dễ sử dụng. Chúng tôi cũng thu thập thông tin từ các nguồn như Insurify, J.D. Power, AM Best, Hiệp hội ủy viên bảo hiểm quốc gia (NAIC) và Better Business Bureau để đảm bảo chúng tôi cung cấp thông tin hữu ích nhất cho độc giả.
Trình điều khiển thông minh, Tiết kiệm thông minh hơn.
So sánh giá bảo hiểm ô tô ở Missouri
Xem liệu có mức giá thấp hơn không
Hiện tại được bảo hiểm?
Có
Không
Bằng cách nhấp vào nút ở trên, tôi hiểu và đồng ý rằng trang web này sử dụng công nghệ ghi lại lượt truy cập trang web (được cung cấp bởi Trusted Form, Jornaya và Microsoft Clarity) Chính sách quyền riêng tư
Ưu điểm
Nhược điểm
Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá Liberty Mutual của chúng tôi.
Ưu điểm
Nhược điểm
Tìm hiểu thêm trong bài đánh giá USAA của chúng tôi.
Khi bạn so sánh USAA và Liberty Mutual, USAA đánh bại Liberty Mutual về cả mức độ ổn định tài chính và mức độ hài lòng của khách hàng.
USAA đã nhận được điểm A++ (Cao cấp) từ AM Best, điều này báo hiệu sự ổn định tài chính và khả năng mạnh mẽ rằng họ có thể thanh toán các yêu cầu bồi thường, ngay cả sau thảm họa thiên nhiên hoặc sự cố quy mô lớn khác. Liberty Mutual đạt điểm A (Xuất sắc), cho thấy công ty này có tiềm năng tài chính vững mạnh, chỉ không bằng USAA.
Trong Khảo sát mức độ hài lòng về yêu cầu bồi thường năm 2024 của J.D. Power, USAA đạt điểm cao hơn Liberty Mutual. Tuy nhiên, điểm của USAA chỉ là một đề cập danh dự và không đủ điều kiện để xếp hạng vì nó không đáp ứng các tiêu chí trao giải của cuộc khảo sát, có thể là do nó không được công bố rộng rãi cho công chúng.
Cả hai công ty đều nhận được xếp hạng A+ từ BBB, cho thấy họ xử lý khiếu nại của khách hàng một cách nhanh chóng và công bằng. Tuy nhiên, Liberty Mutual có số lượng khiếu nại cực kỳ cao theo chỉ số khiếu nại của Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC), điều này thật đáng lo ngại.
Chỉ số này theo dõi các khiếu nại của khách hàng và điểm số được biểu thị bằng chỉ số 1,00. Ví dụ:nếu một công ty đạt được điểm 2,00 thì công ty đó sẽ có số lượng khiếu nại dự kiến gấp đôi.
Theo NAIC, Liberty Mutual đã nhận được hơn bốn lần số lượng khiếu nại dự kiến, đạt được 4,21 điểm gây sốc về chỉ số khiếu nại. So sánh, USAA đã nhận được số lượng đơn khiếu nại dự kiến vào năm 2024, đạt điểm 0,99.
So sánh USAA và Liberty Mutual về giá là không có gì phải bàn cãi. Nương tay, USAA có giá cả phải chăng hơn. Hạn chế thực sự duy nhất của USAA là hầu hết mọi người không đủ điều kiện nhận bảo hiểm.
Mặt khác, Liberty Mutual hầu như luôn là lựa chọn đắt tiền hơn, thậm chí giữa các nhà cung cấp dịch vụ khác nhau, nhưng nó được cung cấp cho công chúng.
Nếu bạn có lý lịch lái xe trong sạch, khách hàng của USAA phải trả trung bình 103 USD mỗi tháng cho bảo hiểm đầy đủ so với 208 USD mỗi tháng với Liberty Mutual. Bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm pháp lý với USAA có chi phí trung bình là 51 USD mỗi tháng, trong khi Liberty Mutual tính phí trung bình là 131 USD mỗi tháng.
Nếu bạn đang tìm cách giảm mức bảo hiểm ô tô của mình thì việc tránh bị phạt vì chạy quá tốc độ là một cách tốt để bắt đầu.
Liberty Mutual tính phí trung bình 269 USD một tháng cho bảo hiểm đầy đủ sau khi bị phạt vì chạy quá tốc độ so với 137 USD từ USAA. Nếu bạn chỉ muốn bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, bạn có thể phải trả trung bình 169 USD một tháng với Liberty Mutual và 68 USD một tháng với USAA.
Những vụ tai nạn do lỗi trong hồ sơ của bạn sẽ làm tăng phí bảo hiểm ô tô của bạn; câu hỏi duy nhất là bao nhiêu.
Mức bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm pháp lý của USAA sau một vụ tai nạn trung bình là 70 USD một tháng và 141 USD cho bảo hiểm toàn bộ. So sánh, Liberty Mutual tính phí bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm pháp lý là 175 đô la một tháng và chi phí bảo hiểm ô tô toàn bộ, trung bình là 278 đô la hàng tháng.
Với USAA, việc bị kết án DUI sẽ nâng mức phí của bạn lên trung bình là 148 USD mỗi tháng đối với bảo hiểm đầy đủ và 73 USD chỉ đối với trách nhiệm pháp lý. Liberty Mutual đắt hơn đáng kể, tính phí trung bình $299 mỗi tháng cho bảo hiểm đầy đủ và $188 cho trách nhiệm pháp lý chỉ với DUI trong hồ sơ của bạn.
Người lái xe tuổi teen nổi tiếng là người có chi phí bảo hiểm đắt đỏ. Mặc dù USAA tính phí tài xế thanh thiếu niên nhiều hơn người lớn có lý lịch trong sạch, nhưng bạn vẫn sẽ trả ít hơn đáng kể so với việc bảo hiểm cho thanh thiếu niên của mình thông qua Liberty Mutual. USAA tính phí trung bình là 194 USD mỗi tháng cho bảo hiểm đầy đủ so với mức 351 USD của Liberty Mutual. Bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm pháp lý từ USAA có chi phí trung bình là 96 USD mỗi tháng, trong khi Liberty Mutual tính phí trung bình là 221 USD mỗi tháng.
Mặc dù những người lái xe cao cấp thường trả ít tiền bảo hiểm ô tô nhất, nhưng nếu bạn sử dụng Liberty Mutual, bạn sẽ phải tiêu tiền một cách không cần thiết. Với USAA, những người ở độ tuổi 60 có thể trả trung bình ít nhất là 105 đô la một tháng cho bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm pháp lý và 78 đô la cho bảo hiểm đầy đủ. Những người lái xe cao cấp sử dụng Liberty Mutual phải trả trung bình $105 cho bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm pháp lý và $166 cho bảo hiểm đầy đủ.
Cả Liberty Mutual và USAA đều đưa ra các chương trình giảm giá để giúp khách hàng tiết kiệm tiền bảo hiểm ô tô.
Nhiều chương trình giảm giá của họ tương tự nhau, chẳng hạn như giảm giá khi mua nhiều hợp đồng hoặc giảm giá khi lái xe an toàn.
Như bạn mong đợi, USAA cung cấp các khoản giảm giá dành riêng cho quân đội. Liberty Mutual cũng làm như vậy, nhưng không nêu cụ thể số tiền các quân nhân tiết kiệm được.
Giảm giá Liberty Mutual có nó không? USAA có nó không? Lòng trung thànhKhôngCóĐa chính sách/góiCóCóNhiều xeCóCóTúi khíKhôngKhôngChống bó cứng phanhKhôngKhôngChống trộmKhôngCóTài xế an toànCóCóSinh viên ngoanCóCóSinh viên xa nhàCóKhôngXe mớiKhôngCóThanh toán đầy đủCóKhôngThanh toán tự độngCóKhôngbảo hiểm GAPKhôngKhôngCao cấpKhôngKhôngQuân độiCóCóKhóa học lái xe phòng thủCó (chọn tiểu bang)CóCác chương trình viễn thông thường giảm giá cho người lái xe khi cho phép công ty bảo hiểm theo dõi thói quen lái xe của họ. Để theo dõi thông tin của mình, bạn thường phải cài đặt thiết bị plug-in hoặc chạy ứng dụng điện thoại khi đang lái xe.
Tôi không thích ý tưởng có người theo dõi thói quen lái xe của tôi. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt thì sử dụng chương trình viễn thông (nếu có ở khu vực của bạn) và lái xe an toàn có thể là một cách hay.
USAA cung cấp chương trình SafePilot thông qua ứng dụng điện thoại. Sau khi đăng ký bạn sẽ được giảm giá 10%. Bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn bằng cách áp dụng các thói quen lái xe an toàn, chẳng hạn như giảm tốc độ sớm hơn để giảm phanh gấp, hạn chế tần suất chạm vào điện thoại khi lái xe và hạn chế gọi điện khi xe đang chuyển động. Bạn cũng có thể tiết kiệm nhiều hơn bằng cách đăng ký tất cả các trình điều khiển đủ điều kiện theo hợp đồng của mình vào chương trình.
RightTrack của Liberty Mutual cũng có sẵn thông qua ứng dụng điện thoại và cung cấp mức giảm giá 10% hoặc 15% khi đăng ký, tùy thuộc vào nơi bạn sống.
Bạn sẽ lái xe trong thời gian thử nghiệm 90 ngày để ứng dụng có thể thu thập dữ liệu về quá trình lái xe của bạn. Các yếu tố như phanh gấp, lái xe vào ban đêm và giờ cao điểm cũng như thời gian bạn chạy ở tốc độ thấp hơn sẽ ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm của bạn. Nó cũng giám sát việc lái xe mất tập trung ở hầu hết các bang.
Khi kết thúc thời gian thi, Liberty Mutual sẽ cấp cho bạn điểm lái xe và tính phí bảo hiểm cho bạn. Bạn có thể tiết kiệm tới 30%, tùy thuộc vào thói quen cụ thể của bạn.
Khi nói đến các loại bảo hiểm, cả USAA và Liberty Mutual đều đưa ra nhiều lựa chọn, như bảo hiểm trách nhiệm pháp lý và bảo hiểm toàn diện cũng như một số chính sách đặc biệt.
Tuy nhiên, các loại bảo hiểm cụ thể chỉ có ở một số tiểu bang, vì vậy tốt nhất bạn nên yêu cầu báo giá trực tiếp từ USAA hoặc Liberty Mutual để đảm bảo phạm vi bảo hiểm bạn muốn có sẵn ở khu vực của bạn.
Phạm vi bảo hiểm Liberty Mutual có nó không? USAA có nó không? Trách nhiệm pháp lýCóCóVa chạmCóCóToàn diệnCóCóBảo hiểm thanh toán y tế (MedPay)CóCóBảo vệ thương tích cá nhân (PIP)CóCóBảo hiểm cho người lái xe ô tô không có bảo hiểm hoặc được bảo hiểm dưới mứcCóCóHỗ trợ bên đườngCóỞ một số khu vựcHoàn trả tiền thuê xeCóTrong một số khu vựcBảo hiểm đi chung xeCó (thông qua quan hệ đối tác với Uber hoặc Lyft, không phải là phần bổ sung cho các chính sách cá nhân)Bảo hiểm khoảng cách; không có sẵn ở tất cả các tiểu bang Sự tha thứ cho tai nạn Có (sau 5 năm lái xe không có tai nạn) Ở một số khu vực Thanh toán khoản vay/cho thuê Có (được gọi là bảo hiểm GAP)KhôngLiberty Mutual còn có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm đặc biệt, bao gồm:
Bạn có thể liên hệ trực tuyến với Liberty Mutual hoặc bằng cách đăng nhập vào cổng thông tin khách hàng của họ. Khách hàng có thể gọi tới số 800-290-8711 hoặc nhắn tin tới số 501-439-4998 nếu có thắc mắc về chính sách, thanh toán hoặc dịch vụ. Bạn cũng có thể truy cập Trung tâm khiếu nại tương hỗ Liberty để gửi hoặc theo dõi khiếu nại.
Số hỗ trợ chung của USAA là 210-531-USAA (8722) hoặc 1-800-531-USAA (8722). Khách hàng hiện tại có thể liên hệ với đại lý ảo bằng cách nhấp vào nút trò chuyện trên trang web USAA.
Bạn cũng có thể thử dùng phím tắt số di động #USAA (8722), mặc dù số này có thể không hoạt động với tất cả các nhà mạng.
USAA chắc chắn cung cấp mức giá bảo hiểm ô tô tốt nhất, nhưng nó chỉ dành cho một lượng dân số tương đối nhỏ. Nó cũng không cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm như một số nhà cung cấp dịch vụ khác, điều này có thể gây khó khăn cho một số nhà cung cấp dịch vụ. Liberty Mutual đắt hơn nhiều, nhưng nếu bạn cần những chính sách đặc biệt mà nó cung cấp, nó có thể phù hợp với một số người nhất định.
Khi bạn tìm kiếm bảo hiểm ô tô tốt nhất, hãy đảm bảo bạn nhận được nhiều báo giá từ các nhà cung cấp dịch vụ. So sánh không chỉ giá cả mà còn cả tính khả dụng, giới hạn, mức độ hài lòng của khách hàng và điểm khiếu nại. Hãy kiểm tra kỹ xem công ty bạn chọn có ổn định về mặt tài chính và dễ làm việc trước khi bắt đầu hợp đồng hay không.
Tiết kiệm tiền bảo hiểm ô tô của bạn
