Lập kế hoạch nghỉ hưu có thể khó khăn, đặc biệt nếu bạn ở độ tuổi 50 và không có nền tảng tài chính vững chắc. Đó là nơi một người dùng Reddit tìm thấy chính mình sau một cuộc ly hôn gây thiệt hại về tài chính.
Tin tốt là không bao giờ là quá muộn. Dưới đây là tình hình tài chính của cô ấy, cùng với lời khuyên từ các cố vấn tài chính thực sự về các bước tiếp theo dành cho người đàn ông 55 tuổi không có tiền tiết kiệm, quỹ hưu trí hoặc quyền sở hữu nhà, với hy vọng vượt ra khỏi cuộc sống kiếm từng đồng lương.
Bạn sẽ làm gì nếu ly hôn ở tuổi 55 mà không có bất kỳ khoản tiết kiệm, quỹ hưu trí hay quyền sở hữu nhà nào? Một bà mẹ đã chia sẻ tình hình tài chính khó khăn của mình trong một bài đăng gần đây trên Reddit.
Sau khi chồng cô đột ngột bỏ cô để theo người phụ nữ khác, cô phát hiện ra rằng anh ta đã không trả tiền thế chấp trong nhiều tháng. Khi ra đi, anh ta bỏ lại cô và các con không có tiền tiết kiệm, không nhà cửa.
Trong 10 năm sau đó, cô quay trở lại trường đại học và hoàn thành bằng quản lý chăm sóc sức khỏe, cuối cùng cô kiếm được một công việc được trả 20 đô la một giờ mà không có phúc lợi. Cô chỉ mang về nhà 2.500 USD một tháng. Khi sắp nghỉ hưu và không có tiền tiết kiệm, cô ấy muốn biết làm cách nào để chuẩn bị tài chính cho việc nghỉ hưu và có thể mua một căn nhà để tận hưởng những năm tháng vàng son của mình mặc dù mức lương thấp hơn.
Chúng tôi đã nói chuyện với một số cố vấn tài chính. Đây là lời khuyên của họ dành cho những ai đang gặp hoàn cảnh tương tự.
Khi bắt đầu lại từ đầu ở tuổi 55, giống như người dùng Reddit của chúng tôi, tương lai tài chính của bạn có thể không giống hệt như những gì bạn nghĩ.
Thomas J. Brock, CFA và CPA tại Annuity.org cho biết:“Điều đầu tiên bạn cần làm là đặt ra những kỳ vọng thực tế”. "Bạn có thể không thể nghỉ hưu sớm và có thể bạn sẽ không bao giờ sở hữu một ngôi nhà hoặc căn hộ chung cư."
Chấp nhận thực tế tình hình tài chính có thể giúp bạn tiến về phía trước dễ dàng hơn. Nhưng giữ thái độ tích cực là điều quan trọng.
R.J. Weiss, CFP và người sáng lập Con đường làm giàu.
Các cố vấn tài chính mà chúng tôi đã nói chuyện đã lưu ý rằng khi cô ấy bắt đầu, điều quan trọng là cô ấy phải cắt giảm chi phí của mình càng nhiều càng tốt.
Brock cho biết:"Giảm đáng kể mọi khoản chi tiêu tùy ý và tập trung vào tiết kiệm".
Để thực hiện những thay đổi lớn như vậy, cô ấy cần tập trung vào những khoản chi lớn nhất. Ví dụ, nhà ở thường chiếm tỷ lệ lớn nhất trong thu nhập của một người. Nếu có thể, họ đề nghị tìm cách cắt giảm chi phí đó.
Andrew Latham, CFP và giám đốc nội dung của SuperMoney cho biết:“Điều đó có thể có nghĩa là thu hẹp diện tích, thuê phòng hoặc đăng ký các chương trình nhà ở giá rẻ”.
Khi cô ấy kiểm soát được tài chính của mình, cô ấy cần phải trả hết các khoản nợ, điều này có thể khiến tiền của cô ấy cạn kiệt.
Latham cho biết:"Bất kỳ khoản nợ lãi suất cao nào, như thẻ tín dụng, đều phải được thanh toán một cách tích cực vì lãi suất đó thường vượt quá bất kỳ khoản lợi nhuận đầu tư nào".
Sống không có tiền tiết kiệm có thể đẩy bạn vào tình thế rất bấp bênh. Sau khi giải quyết các khoản nợ lãi suất cao, Brock khuyên cô nên tập trung vào việc xây dựng quỹ khẩn cấp.
Ông nói:“Hãy phấn đấu xây dựng một khoản dự trữ tiền mặt tương đương với 6 đến 12 tháng chi phí”.
Mặc dù tiết kiệm sớm để nghỉ hưu là lý tưởng, nhưng điều đó là không thể đối với người dùng Reddit và thà muộn còn hơn không. Khi đã ổn định được tình hình tài chính của mình, Latham khuyên nên ưu tiên bắt đầu xây dựng quỹ hưu trí ngay lập tức.
Latham cho biết:"Roth IRA là một điểm khởi đầu tốt. Việc đóng góp 200 đô la mỗi tháng với tỷ suất lợi nhuận 7% có thể tăng lên khoảng 34.000 đô la sau 10 năm. Nó sẽ không tài trợ toàn bộ quỹ hưu trí nhưng nó giúp ích."
Nếu số tiền lương mang về nhà của cô ấy là 2.500 USD mỗi tháng thì sẽ khó có thể tích lũy được khoản tiết kiệm đáng kể một cách nhanh chóng. Tất nhiên, kiếm nhiều tiền hơn có thể giúp cô ấy tiết kiệm được nhiều tiền hơn.
Latham nói:"Một khi chi phí được kiểm soát, tăng thu nhập là cách mạnh mẽ nhất để thay đổi hướng đi. Ở tuổi 55, vẫn còn thời gian để nâng cao kỹ năng."
Latham cũng chỉ ra rằng ngay cả khi tăng 5 USD/giờ thì thu nhập của cô cũng sẽ tăng thêm khoảng 10.000 USD mỗi năm.
Mặc dù người dùng Reddit lưu ý rằng công việc hiện tại của cô không có cơ hội tăng lương nhưng các chuyên gia khuyên cô nên xem xét những kỹ năng khác mà cô có thể có. Ví dụ:bán đồ thủ công hoặc làm công việc phụ mà bạn yêu thích, chẳng hạn như tiếp khách hàng thiết kế nội thất, có thể giúp bạn tăng thu nhập mà không khiến bản thân kiệt sức.
Weiss cho biết:“Thu nhập của bạn cần tăng hoặc chi phí của bạn cần giảm và ở mức 2.500 USD mỗi tháng, không còn nhiều chỗ để cắt giảm”. "Bạn sẽ phải nỗ lực một chút để tăng thu nhập nhưng đó phải là trọng tâm."
Khi bạn đến tuổi nghỉ hưu, việc đưa ra các quyết định an sinh xã hội cẩn thận là điều quan trọng đối với tất cả những người về hưu. Nhưng điều này đặc biệt quan trọng đối với những người lao động lớn tuổi có nguồn tài chính hưu trí hạn chế như người dùng Reddit của chúng tôi.
Đối với nhiều người, việc yêu cầu trợ cấp An sinh xã hội càng sớm càng tốt ở tuổi 62 là điều hấp dẫn. Nhưng điều đó sẽ cắt giảm trợ cấp hàng tháng của bạn. Đối với nhiều người, việc chờ đợi để nhận được trợ cấp là điều đáng làm, ngay cả khi điều đó đồng nghĩa với việc họ phải kéo dài thời gian làm việc.
Latham cho biết:"Làm việc bán thời gian cho đến cuối những năm 60, thậm chí 15 đến 20 giờ mỗi tuần, có thể giúp trì hoãn An sinh xã hội và kéo dài thời gian tiết kiệm", Latham nói.
Việc nghỉ hưu ở tuổi 65 có thể giống như một nghi thức vượt qua. Nhưng nếu không có đủ tiền tiết kiệm, nghỉ hưu ở độ tuổi truyền thống có thể không phải là một ý tưởng hay. Nếu khoản tiết kiệm và thanh toán An sinh xã hội của bạn không hỗ trợ cho việc nghỉ hưu xứng đáng, hãy cân nhắc việc kéo dài thời gian làm việc của bạn.
Latham nói:“Việc nghỉ hưu có thể không dừng lại hoàn toàn ở tuổi 65 nhưng vẫn có thể ổn định và xứng đáng”.
Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể không làm công việc hiện tại mãi mãi. Nhưng việc tìm cách kiếm tiền, ngay cả khi làm việc bán thời gian, có thể giúp bạn trang trải chi phí khi về già.
Đôi khi cuộc sống có thể khiến bạn gặp khó khăn về tài chính. Cho dù bạn mắc phải một sai lầm đáng ngạc nhiên về tiền bạc hay chỉ đơn giản là gặp một số điều xui xẻo, việc khôi phục lại nền tảng tài chính của bạn có thể mất thời gian và công sức. Nhưng mặc dù con đường này có thể không hề dễ dàng, nhưng sự đảm bảo tài chính cuối cùng có thể xứng đáng với những lựa chọn khó khăn mà bạn sẽ phải thực hiện trên đường đi.
4.7
Thẻ điểm người viết và biên tập viên FinanceBuzz dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến cách chúng tôi đánh giá sản phẩm.
Đăng ký ngay
trên trang web bảo mật của Capital One
Đọc đánh giá thẻƯu đãi giới thiệu
Khám phá sẽ khớp với tất cả số tiền hoàn lại bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.
Chúng tôi có thể giúp tăng tiềm năng kiếm tiền của bạn hơn nữa!
Đang tải...
Xác nhận đăng ký
Đang tải...
Cảm ơn bạn đã trở thành người đăng ký EXTRA Ultimate!
Kiểm tra văn bản của bạn
Lời nhắc:Hãy kiểm tra cả hộp thư đến để xác nhận đăng ký email EXTRA của bạn.
Những người bùng nổ đối mặt với rủi ro này khi nghỉ hưu:Đây là cách để tránh nó
Tại sao Kế hoạch Nghỉ hưu lại Khác biệt đối với Phụ nữ
Nhiều điều tích cực của việc sử dụng Airbnb cộng với mã giảm giá cho kỳ nghỉ tiếp theo của bạn!
Khi nào con bạn nên nhận thừa kế?
Cơn ác mộng của Timeshare:Đừng để điều này xảy ra với bạn