Cho dù bạn đang mở cửa cho công việc kinh doanh của mình hay 20 năm sau khi xoay chuyển mọi thứ, bạn có thể đang cân nhắc một khoản vay. Một lựa chọn là một khoản vay thông qua Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) nếu bạn có một doanh nghiệp nhỏ. Nhưng, khoản vay SBA là gì? Và, làm thế nào để bạn hoàn thành một đơn xin vay SBA? Hãy cùng xem nó là gì và cách đăng ký khoản vay SBA.

Khoản vay SBA là gì?

Trước khi chúng ta đi sâu vào vấn đề về việc đăng ký khoản vay SBA, hãy tóm tắt ngắn gọn khoản vay SBA là gì. Khoản vay SBA là một loại khoản vay mà doanh nghiệp có thể nhận được và được SBA bảo đảm và hỗ trợ một phần.

SBA không thanh toán các khoản vay kinh doanh nhỏ. Thay vào đó, SBA hợp tác với các đại lý cho vay để cung cấp các khoản vay và đưa ra các hướng dẫn nghiêm ngặt cho các khoản vay thông qua các đối tác. Các đối tác cho vay bao gồm người cho vay truyền thống, người cho vay cộng đồng và các tổ chức cho vay vi mô.

Nói chung, bạn có thể sử dụng các khoản vay SBA cho hầu hết các mục đích kinh doanh và bạn có thể đăng ký khoản vay lên đến 5 triệu đô la. Một số người cho vay đặt giới hạn về những gì bạn có thể sử dụng tiền, vì vậy hãy kiểm tra với người cho vay cụ thể trước khi đăng ký.

Cách đăng ký khoản vay SBA

Vì vậy, bạn quyết định tiếp tục đăng ký một khoản vay kinh doanh. Nếu bạn là một doanh nghiệp nhỏ theo tiêu chuẩn SBA, bạn có thể đăng ký khoản vay thông qua SBA.

Đăng ký một khoản vay SBA có thể là một quá trình dài. Một số khoản vay mất vài tháng kể từ khi bắt đầu đến khi kết thúc. Vậy các bước đăng ký khoản vay SBA là gì?

Bước 1:Xác định tính đủ điều kiện của bạn

Trước khi bạn có thể đăng ký một khoản vay thông qua SBA, hãy đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện. Bạn vẫn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay SBA ngay cả khi bạn không đủ điều kiện cho các khoản vay thông qua các tổ chức cho vay khác. Các yêu cầu chung để đủ điều kiện cho vay SBA bao gồm:

• Có tín dụng cá nhân tốt (tất cả các chủ sở hữu đa số)
• Là một doanh nghiệp hoạt động vì lợi nhuận có trụ sở tại Hoa Kỳ
• Thuộc một ngành đủ điều kiện
• Hoạt động kinh doanh ít nhất hai năm
• Không bị vỡ nợ hoặc nợ quá hạn đối với các khoản vay của chính phủ
• Là một doanh nghiệp nhỏ thông qua các tiêu chuẩn SBA

Chủ sở hữu cũng phải có một lượng vốn chủ sở hữu hợp lý trong doanh nghiệp. Và, chủ sở hữu phải cung cấp bằng chứng rằng họ đã cố gắng và không nhận được tài trợ từ những người cho vay khác. Làm cách nào để biết doanh nghiệp của bạn có phải là doanh nghiệp nhỏ theo tiêu chuẩn SBA hay không? Chà, nó có thể khác nhau tùy theo ngành. Tuy nhiên, SBA thường phân loại một doanh nghiệp nhỏ là:

• Từ 50 đến 1.500 nhân viên trở xuống
• Thu nhập hàng năm từ 1 triệu đô la đến 41,5 triệu đô la trở xuống

Để được SBA coi là một doanh nghiệp nhỏ, doanh nghiệp của bạn cũng phải:

• Vì lợi nhuận của bất kỳ cấu trúc kinh doanh nào (ví dụ:S Corp hoặc LLC)
• Có quyền sở hữu và hoạt động độc lập (không có công ty mẹ)
• Sống thực tế và hoạt động tại Hoa Kỳ hoặc các vùng lãnh thổ của Hoa Kỳ
• Không được thống trị toàn quốc trong ngành (tức là sở hữu phần lớn thị phần)

Một số chương trình SBA có các yêu cầu bổ sung về tính đủ điều kiện hoặc từ bỏ các yêu cầu nhất định. Ví dụ, chương trình cho vay khởi nghiệp SBA không yêu cầu hai năm kinh doanh hoặc điểm tín dụng.

Bước 2:Tìm chương trình

Một khi bạn biết rằng bạn đủ điều kiện cho một khoản vay SBA, hãy xem xét lý do tại sao bạn cần khoản vay. Nó là để mua bất động sản? Doanh nghiệp của bạn có hoạt động trong khu vực bị ảnh hưởng bởi thiên tai (ví dụ:bão) không? Bạn cần vay do COVID-19? Tất cả những lý do này đều có các lựa chọn vay SBA khác nhau.

Một số khoản vay SBA phổ biến nhất bao gồm:

• SBA 7 (a): Bao gồm nhiều khoản vay. Nói chung, đây là các khoản vay có kỳ hạn lên đến 5 triệu đô la mà bất kỳ chủ doanh nghiệp đủ điều kiện nào cũng có thể sử dụng cho hầu hết mọi mục đích hợp pháp.
• Dòng chữ viết hoa SBA: Thuộc chương trình SBA 7 (a) nhưng là hạn mức tín dụng sử dụng tiêu chuẩn. Các khoản vay của CAPLine có giới hạn là 5 triệu đô la.
• SBA 504: Có thể giúp một doanh nghiệp mở rộng và mua tài sản cố định, chẳng hạn như thiết bị hoặc bất động sản. SBA yêu cầu trả trước 10% - 20%. Các ứng viên nộp đơn thông qua một Công ty Phát triển được Chứng nhận thay vì một công ty cho vay.
• Xuất chương trình: Cho vay các doanh nghiệp xuất khẩu nhỏ gặp khó khăn trong việc vay vốn kinh doanh. Có ba chương trình:SBA Export Express, Export Working Capital, và International trade.
• Khoản vay được Bảo đảm bởi Lợi thế Cựu chiến binh: Giúp các cựu chiến binh nhận được nguồn tài trợ cần thiết để bắt đầu, phát triển hoặc thành công trong kinh doanh. Doanh nghiệp phải thuộc sở hữu của cựu chiến binh để đủ điều kiện. Một doanh nghiệp thuộc sở hữu của cựu chiến binh có thể xin hỗ trợ khoản vay lên đến 5 triệu đô la.
• Khoản cho vay do Thảm họa do Thương vong về Kinh tế (EIDL): Đặc trưng cho các thảm họa (ví dụ:bão, coronavirus, v.v.). Khoản vay EIDL giúp các doanh nghiệp bị thiệt hại hoặc gặp khó khăn về tài chính do thiên tai. Một khoản cho vay thiên tai của SBA có sẵn với số tiền lên đến 2 triệu đô la và có lãi suất thấp. Sử dụng trang web SBA để tìm đơn đăng ký cho vay do thảm họa SBA.
• Chương trình Bảo vệ Phiếu lương (PPP): Khoản vay PPP hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ, nhà thầu độc lập, chủ sở hữu duy nhất, tổ chức phi lợi nhuận, v.v. chịu tác động của COVID-19 bằng cách cung cấp các khoản vay có thể tha thứ để trả lương và đủ điều kiện chi phí không phải trả lương.

Hãy xem xét cẩn thận lý do bạn cần khoản vay kinh doanh khi chọn một chương trình cho vay.

Bước 3:Chọn người cho vay

Vì SBA không trực tiếp cho vay nên bạn cần tìm người cho vay. SBA cung cấp các hướng dẫn, nhưng người cho vay có thể xác định các yêu cầu về điểm tín dụng và tính đủ điều kiện cho vay.

Khi tìm kiếm nơi đăng ký khoản vay SBA, bạn có thể liên hệ với một tổ chức tài chính hoặc sử dụng danh sách SBA 100 nhà cho vay tích cực nhất. Khi chọn người cho vay của bạn, hãy cân nhắc những điều sau:

• SBA lập chương trình mà người cho vay cung cấp (ví dụ:PPP)
• Bạn cần vay bao nhiêu
• Các điều kiện cho chương trình
• Lãi suất cho khoản vay bạn đang đăng ký
• Bất kỳ khoản trả trước nào được yêu cầu cho khoản vay
• Nếu bạn cần tài sản thế chấp và loại nào, nếu có
• Quá trình đăng ký mất bao lâu

Kiểm tra xem người cho vay có phải là người cho vay ưu tiên của SBA hay không. Tại sao? Những người cho vay ưu tiên SBA có lịch sử cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ và hiểu rõ quy trình đăng ký.

Bước 4:Thu thập thông tin

Đăng ký khoản vay SBA có nghĩa là bạn cần thu thập một số thông tin cho người cho vay của bạn. Nói chung, bạn sẽ cần:

• Cá nhân và báo cáo tài chính kinh doanh
• Tài liệu về quyền sở hữu và / hoặc đơn vị liên kết
• Giấy phép và giấy phép kinh doanh
• Lịch sử đăng ký khoản vay
• Cá nhân và khai thuế thu nhập liên bang kinh doanh
• Tổng quan và lịch sử kinh doanh
• Thông tin cho thuê kinh doanh (ví dụ:bản sao hợp đồng thuê hiện tại của bạn)

Người cho vay có thể yêu cầu thêm thông tin tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn đăng ký. Nếu bạn đang mua một doanh nghiệp hiện tại, bạn thường cần cung cấp thêm tài liệu cho khoản vay SBA.

Bước 5:Điền vào đơn đăng ký

Các đơn xin vay SBA khác nhau tùy theo chương trình và người cho vay. Tuy nhiên, SBA có thông tin chung mà nó yêu cầu đối với các ứng dụng. Hầu hết thông tin có thể đã có trong kế hoạch kinh doanh của bạn, bao gồm:

• Tóm tắt điều hành
• Thông tin liên hệ
• Số lượng nhân viên
• Chi tiết cơ bản về doanh nghiệp
• Phân tích quyền sở hữu
• Bất kỳ khoản nợ nào khác do chính phủ phát hành, bao gồm cả các khoản vay SBA khác
• Thông tin tài chính

Bạn cũng cần cung cấp:

• Chi tiết về cách bạn dự định sử dụng khoản vay
• Bạn dự định trả khoản vay như thế nào

Các ứng dụng khác nhau có thể yêu cầu thông tin bổ sung. Nói chuyện với nhân viên cho vay của bạn về những chi tiết họ cần ở bạn trước khi gửi đơn đăng ký của bạn.

Bước 6:Hoàn thành các biểu mẫu

Bạn đã thu thập tất cả các tài liệu của mình và điền vào đơn đăng ký của bạn? Tuyệt quá! Còn một bước cuối cùng trước khi bạn hoàn thành và sẵn sàng gửi mọi thứ cho người cho vay của mình. Trong nhiều trường hợp, SBA cần bạn có thêm một số mẫu đơn.

Biểu mẫu thông tin người vay

SBA Form 1919 là mẫu thông tin về người vay cho các đơn đăng ký SBA 7 (a). Biểu mẫu thông tin người vay cung cấp cho cả SBA và người cho vay thông tin cơ bản về doanh nghiệp và chủ sở hữu, chi nhánh kinh doanh hoặc nhà đầu tư. SBA Mẫu 1919 xác định tính đủ điều kiện cho các khoản vay và cho người cho vay biết nếu doanh nghiệp cần cung cấp các biểu mẫu bổ sung.

Biểu mẫu tiết lộ phí

SBA Mẫu 159 là biểu mẫu tiết lộ phí mà người vay hoàn thành nếu họ nhận được sự giúp đỡ từ một đại lý. Nếu bạn nộp đơn xin khoản vay 7 (a), khoản vay 504, hoặc khoản vay hỗ trợ thảm họa SBA, SBA yêu cầu bạn gửi biểu mẫu này. Biểu mẫu bảo vệ người nộp đơn không phải trả các khoản phí không cần thiết hoặc trả quá nhiều tiền cho các dịch vụ.

Báo cáo tài chính cá nhân

Mọi người nộp đơn đăng ký khoản vay 7 (a) hoặc 504 phải hoàn thành báo cáo tài chính cá nhân, SBA Mẫu 413. SBA bao gồm tất cả các chủ sở hữu doanh nghiệp và những người đồng ký tên với tư cách là người nộp đơn. Báo cáo tài chính cá nhân bao gồm những nội dung sau:

• Tài sản được thừa kế
• Các khoản nợ
• Chính sách bảo hiểm nhân thọ
• Bất động sản

SBA và người cho vay yêu cầu bạn liệt kê tất cả tài sản và nợ phải trả cho từng chủ sở hữu hoặc người đồng ký tên trên SBA Mẫu 413.

Bước 7:Gửi đơn đến người cho vay của bạn

Sau khi bạn hoàn thành đơn đăng ký và bất kỳ biểu mẫu cần thiết nào, hãy gửi chúng cùng với tất cả các tài liệu cần thiết khác cho người cho vay của bạn. Người cho vay của bạn có thể mất vài tuần hoặc vài tháng để xem xét và cho phép khoản vay cho doanh nghiệp của bạn.

Kiểm tra với người cho vay của bạn trong suốt quá trình để biết bất kỳ thay đổi nào đối với trạng thái đơn xin vay SBA của bạn. Và, gửi bất kỳ thông tin bổ sung nào mà người cho vay của bạn yêu cầu càng sớm càng tốt để giữ cho quá trình diễn ra suôn sẻ.

Đăng ký khoản vay SBA và cần báo cáo tài chính? Phần mềm kế toán trực tuyến của Patriot cho phép bạn dễ dàng truy cập tất cả thông tin tài chính của mình ở một nơi. Và, bạn có thể truy cập thông tin của mình từ mọi nơi, mọi lúc. Dùng thử miễn phí trong 30 ngày!