Khi bạn đầu tư vào một cổ phiếu với ý định tạo ra lợi tức từ khoản đầu tư của mình, bạn có thể rất chú ý đến việc nó tăng lên bao nhiêu về giá trị. Nhưng có một cách khác để bạn có thể kiếm tiền:đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức. Đó là một cách để có được một miếng bánh khi công ty kiếm được doanh thu.

Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn những thông tin chi tiết cần thiết để hiểu về cổ phiếu chia cổ tức và kết hợp chúng vào danh mục đầu tư của bạn.

Cổ tức là gì?

Cổ tức là một phần lợi nhuận của công ty mà họ chia sẻ với các nhà đầu tư của mình. Không phải tất cả các công ty đều trả cổ tức và không có gì đảm bảo rằng bất kỳ cổ phiếu nào sẽ trả cổ tức trong một quý hoặc một năm. Những công ty phát hành chi trả cổ tức cho các cổ đông của họ dựa trên phần của công ty mà các nhà đầu tư đó sở hữu. Cổ tức có thể được phân loại là thông thường, đặc biệt hoặc biến đổi. Cổ tức có thể phải chịu thuế bổ sung, và được coi là thu nhập chịu thuế. Vui lòng tham khảo IRS để biết thêm thông tin.

Các loại cổ tức

Khi bạn đang tìm mua cổ phiếu trả cổ tức, hãy chú ý đến loại cổ tức được cung cấp để biết khi nào và số tiền bạn phải trả.

• Cổ tức thường xuyên. Đây là loại cổ tức phổ biến nhất. Các công ty thường trả một số tiền cố định cho mỗi cổ phiếu bạn sở hữu, bất kể hiệu quả tài chính của công ty. Nói chung, các khoản thanh toán cổ tức được phát hành theo một chu kỳ có thể dự đoán được, như mỗi quý một lần.
• Cổ tức biến đổi. Không giống như cổ tức thông thường, số tiền của các khoản thanh toán này được xác định dựa trên thu nhập của công ty trong một khoảng thời gian nhất định. Họ thường được trả theo một chu kỳ nhất quán, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Bạn sẽ thường thấy loại cổ tức này được cung cấp bởi các công ty sản xuất dầu, khí đốt, gỗ và các mặt hàng khác.

• Cổ tức đặc biệt. Đôi khi, một công ty sẽ phát hành khoản thanh toán một lần dưới hình thức cổ tức đặc biệt. Điều này có thể là do họ đã sinh lời đặc biệt và hoặc có dư tiền mặt mà không cần ngay lập tức và họ muốn chia sẻ sự giàu có với các nhà đầu tư.

Cổ tức hoạt động như thế nào?

Khi bạn sở hữu một cổ phiếu chia cổ tức, công ty sẽ phát hành các khoản thanh toán dựa trên loại cổ tức mà họ đưa ra.

Đầu tiên, công ty sẽ công bố số lượng cổ tức của từng đợt và thời điểm trả cổ tức. Khi đưa ra thông báo, họ đặt ra thời hạn mà nhà đầu tư phải sở hữu cổ phiếu để nhận cổ tức.

Nếu bạn mua cổ phiếu đúng hạn hoặc đã sở hữu nó, bạn thường sẽ nhận được khoản thanh toán cổ tức qua tài khoản môi giới của mình. Sau đó, bạn có thể chi tiêu, tiết kiệm hoặc tái đầu tư. Bạn cũng có thể sử dụng nó để mua thêm cùng một loại cổ phiếu, đôi khi với mức chiết khấu, thông qua kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP), có thể do công ty môi giới của bạn hoặc công ty bạn nắm giữ cổ phiếu quản lý.

Các nhà đầu tư mua và nắm giữ cổ phiếu của họ thường không phải làm gì nhiều để quản lý cổ tức sau khi thiết lập chiến lược ban đầu để chi tiêu, tiết kiệm, tái đầu tư hoặc DRIP.
Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, loại cổ phiếu của bạn có thể ảnh hưởng đến cổ tức của bạn. Nếu bạn sở hữu cổ phiếu ưu đãi, bạn có thể được đảm bảo một khoản cổ tức, nhưng đó có thể là một số tiền cố định. Người sở hữu cổ phiếu phổ thông không nhất thiết được hưởng cổ tức, nhưng họ có thể nhận được cổ tức cao hơn cổ đông ưu đãi khi lợi nhuận của công ty tăng trưởng.

Cổ tức được trả như thế nào?

• Cổ tức bằng tiền mặt. Đây là cách phổ biến nhất để trả cổ tức. Thông thường, bạn sẽ nhận được cổ tức bằng tiền mặt qua tài khoản môi giới của mình.
• Cổ tức bằng cổ phiếu. Đôi khi các công ty phát hành thêm cổ phiếu như một khoản cổ tức. Bạn sẽ thấy số cổ phiếu bổ sung của mình trong báo cáo môi giới của mình.

• Cổ tức tài sản. Đôi khi các công ty chia tài sản dưới dạng cổ tức. Quá trình chuyển tài sản tùy thuộc vào từng trường hợp.

Cổ tức được trả bao lâu một lần?

Hầu hết các công ty Hoa Kỳ trả cổ tức đều làm như vậy hàng quý, với một số ít trả hàng tháng hoặc nửa năm. Không phải Hoa Kỳ. công ty thường trả cổ tức một hoặc hai lần một năm. Và các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF) thường trả cổ tức hàng quý hoặc hàng năm.

Bạn muốn kiểm tra tần suất chọn cổ phiếu của bạn có trả cổ tức không? Công ty môi giới của bạn có thể công bố lịch cổ tức, cũng như hầu hết các thị trường chứng khoán, như Sở giao dịch chứng khoán New York và Nasdaq. Bạn cũng có thể nhận thông tin về cổ tức sắp tới trong biểu đồ cổ phiếu.

Cổ tức bị đánh thuế như thế nào?

Cho dù bạn giữ cổ tức của mình dưới dạng tiền mặt hay tái đầu tư chúng, IRS sẽ xác định chúng là thu nhập, có nghĩa là bạn có thể sẽ nợ thuế đối với chúng.

Tuy nhiên, thuế suất đối với cổ tức của bạn phụ thuộc vào việc IRS xem cổ tức đủ tiêu chuẩn hay thông thường. Một số cổ tức đủ điều kiện nếu bạn nắm giữ cổ phiếu của mình từ 60 đến 90 ngày trong một khoảng thời gian cụ thể và đáp ứng các tiêu chí khác. Các khoản cổ tức khác luôn được coi là bình thường, bất kể bạn đã nắm giữ cổ phiếu của mình trong bao lâu.

Nếu cổ tức của bạn là thông thường, bạn sẽ phải trả thuế suất giống như khi bạn trả cho bất kỳ khoản thu nhập nào khác. Nhưng IRS cho bạn nghỉ nếu cổ tức của bạn đủ tiêu chuẩn; họ bị đánh thuế ở mức lãi suất vốn thấp hơn.
Nếu bạn có tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế, như IRA hoặc 401 (k), bạn có thể sở hữu cổ phiếu chia cổ tức như một phần trong danh mục đầu tư của mình. Trong trường hợp đó, bất kỳ khoản cổ tức nào bạn kiếm được đều được giữ trong tài khoản và được xử lý giống như bất kỳ khoản thu nhập đầu tư nào khác. Ví dụ:nếu bạn có IRA truyền thống, bạn sẽ không phải trả thuế cho tiền của mình cho đến khi bạn rút tiền sau tuổi nghỉ hưu.

Ví dụ về cổ tức

Nếu bạn sở hữu một cổ phiếu trả cổ tức, khoản chi trả của bạn sẽ là bao nhiêu? Điều đó phụ thuộc vào số lượng cổ phiếu bạn sở hữu và quy mô của cổ tức. Hãy tưởng tượng một nhà đầu tư giả định và một công ty tưởng tượng để xem nó hoạt động như thế nào:

• “Sam” sở hữu 10 cổ phiếu trong “công ty XYZ”.
• Công ty XYZ trả cổ tức hàng quý là $ 0,42 cho mỗi cổ phiếu.

Sam kiếm được 4,20 đô la mỗi quý, tổng cộng là 16,80 đô la mỗi năm. (0,42 x 10 =4,20 và 4,20 x 4 =16,80)

Tại sao các công ty trả cổ tức?

Bây giờ bạn đã biết những thực tế, bạn có thể tự hỏi tại sao một doanh nghiệp lại muốn cho đi số tiền khó kiếm được của mình. Câu trả lời:Đó là một cách hiệu quả để thu hút các nhà đầu tư. Cổ phiếu chia cổ tức thường được cung cấp bởi các công ty lâu đời và ổn định. Giá cổ phiếu của họ có thể tương đối bằng phẳng, vì vậy các nhà đầu tư không có khả năng kiếm được lợi nhuận lớn từ việc giao dịch cổ phiếu của họ. Vì vậy, họ có thể đủ khả năng chi một phần lợi nhuận của mình để lôi kéo các nhà đầu tư.

Mẹo: Cần biết rằng doanh nghiệp có thể tăng, giảm hoặc loại bỏ cổ tức. Mức tăng nhỏ hàng năm là phổ biến. Việc ngừng trả cổ tức là điều hiếm khi xảy ra, nhưng nó có thể xảy ra.

Các công ty không bắt buộc phải trả cổ tức và nhiều công ty thì không. Trên thực tế, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng nhiều người chơi hàng đầu trên thị trường không trả cổ tức. Facebook, Google và Amazon thì không, và Tesla cũng vậy. Tại sao? Bởi vì họ không cần cổ tức để thu hút các nhà đầu tư. Giá cổ phiếu của họ rất biến động, vì vậy mọi người háo hức mua cổ phiếu của họ, hy vọng giá cổ phiếu sẽ tăng cao để họ có thể bán cổ phiếu của mình kiếm lời. Hơn nữa, họ cần tái đầu tư thu nhập của mình để thúc đẩy tăng trưởng thêm.

Mẹo: Biến động lớn hơn thường đi kèm với rủi ro lớn hơn. Do đó, một danh mục đầu tư đa dạng thường sẽ bao gồm sự kết hợp giữa các công ty đã thử và thực sự trả cổ tức và những ngôi sao đang nổi thì không.

Cách tính toán chi trả cổ tức

Cổ tức không chỉ là tiền mặt; chúng cũng có thể là một cửa sổ cho sức khỏe của công ty. Tỷ lệ chi trả cổ tức có thể giúp bạn quyết định liệu cổ phiếu trả cổ tức có phải là một lựa chọn tốt cho bạn hay không.

Tóm lại, con số này thể hiện số tiền mà một công ty trả cho các nhà đầu tư so với tổng thu nhập của nó. Nó còn được gọi là tỷ lệ thanh toán. Vì vậy, nếu một doanh nghiệp có thu nhập ròng là 100 triệu đô la và trả cổ tức là 35 triệu đô la, thì tỷ lệ chi trả của nó sẽ là 35%. Một số chuyên gia nói rằng tỷ lệ thanh toán 35% đến 55% là một dấu hiệu của sự ổn định. Nhưng tỷ lệ thanh toán cao hơn có thể cho thấy rằng một công ty không giữ đủ tiền mặt để xử lý tình huống khẩn cấp hoặc các cơ hội mới.
Tất nhiên, tỷ lệ chi trả cổ tức chỉ là một chỉ số về sức khỏe của một công ty. Bạn nên nghiên cứu rộng hơn trước khi đầu tư.

Cách đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức

Sẵn sàng đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức? Bạn có thể mua cổ phiếu trả cổ tức thông qua môi giới của mình, giống như bất kỳ loại cổ phiếu nào khác. Hãy xem biểu đồ cổ phiếu của một công ty để tìm hiểu xem công ty đó có trả cổ tức hay không.
Bạn cũng có thể kiếm cổ tức từ quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch hối đoái (ETF) đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức.

Cách tìm công ty trả cổ tức

Nếu bạn muốn đầu tư vào các cổ phiếu chia cổ tức cụ thể, bạn sẽ cần nghiên cứu xem công ty nào cung cấp chúng. Các chủ đề phổ biến này có thể giúp thu hẹp tìm kiếm của bạn:

• Công ty đã thành lập =có nhiều khả năng trả cổ tức hơn. Những doanh nghiệp này, mặc dù thường mang lại lợi nhuận vững chắc, nhưng thường không phát triển nhanh, do đó, cổ phiếu của họ không tăng giá trị nhanh chóng. Họ có thể cần phải cắt miếng bánh bằng cổ tức để thu hút các nhà đầu tư.

• Công ty mới hoặc đang phát triển nhanh chóng =ít khả năng trả cổ tức hơn. Các công ty mới thành lập và các doanh nghiệp phát triển nhanh thường cần đầu tư lợi nhuận của họ vào việc phát triển kinh doanh thay vì trả cổ tức. Họ cũng có thể tin tưởng vào khả năng giá cổ phiếu của họ tăng lên như là sự lôi kéo chính đối với các nhà đầu tư.

Cổ phiếu chia cổ tức có vị trí trong danh mục đầu tư của bạn không?

Cổ phiếu chia cổ tức có thể là một phần quan trọng của danh mục đầu tư cân bằng tốt và việc tái đầu tư các khoản thanh toán của bạn có thể giúp xây dựng danh mục đầu tư của bạn hơn nữa. Nếu bạn muốn khám phá chúng, bạn có thể cân nhắc bắt đầu với các quỹ tương hỗ và ETF tập trung vào cổ tức, hoặc chọn một hoặc hai cổ phiếu riêng lẻ. Khi bạn thử các cách tiếp cận khác nhau, bạn có thể thấy sự tự tin của mình ngày càng tăng cùng với danh mục đầu tư của bạn.