Vào năm 2022, I Bond, trái phiếu tiết kiệm AKA Series 1, được trả lãi 9,62% do lạm phát đạt mức cao nhất trong 40 năm. Theo Kho bạc Hoa Kỳ, "trái phiếu được tạo ra để bảo vệ các nhà đầu tư bằng cách thay đổi lãi suất sáu tháng một lần, dựa trên lạm phát." Điều đó thật tuyệt khi lạm phát tăng, nhưng khi lạm phát giảm, như trong tình hình hiện tại, điều này có nghĩa là người ta hiện đang nhận được một phần ba số đó. Điều đó có ý nghĩa gì với nhà đầu tư trung bình? Có lẽ đã đến lúc bán Trái phiếu I và xem xét các khoản đầu tư khác nhau.
Trở lại năm 2022, cả lạm phát và lãi suất đều giảm, khiến việc mua Trái phiếu I trở nên lý tưởng. Kể từ đó, Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất nhiều lần, gần đây nhất là vào đầu tháng 12. Điều đó, kết hợp với lạm phát thấp hơn và tỷ lệ thất nghiệp ổn định ở mức 4,9%, đã khiến các khoản đầu tư khác trở thành lựa chọn tốt hơn Trái phiếu I.
Theo Bộ Tài chính, nếu bạn mua Trái phiếu I ngay bây giờ, thu nhập sẽ ở mức 5,27%. Đó là một mức giảm khá lớn so với mức lãi suất 9,62%. Đồng thời, tỷ lệ CD đang dao động trong khoảng 4,45% đến 5,30% và Kho bạc cũng tương tự. Mặc dù lãi suất sẽ thay đổi sau sáu tháng, nhưng lãi suất cao hơn, kết hợp với các yếu tố kinh tế khác, có nghĩa là lãi suất Trái phiếu I sẽ ổn định hoặc giảm xuống. Chuyển đổi đầu tư vào thời điểm này có thể mang lại lợi nhuận cao hơn.
Tuy nhiên, lãi suất Trái phiếu I thậm chí còn giảm nhiều hơn nếu bạn tận dụng tỷ lệ 9,26% đó từ năm 2022 vì lãi suất sáu tháng mới ở mức 3,94%. Vì vậy, nếu bạn vẫn đang nắm giữ những trái phiếu đó, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách bán và tận dụng tỷ giá hiện tại hoặc bằng cách đầu tư vào một số tài sản khác.
Có nhiều cách để đa dạng hóa cổ phần của bạn. Ví dụ:bạn có thể đầu tư vào một đĩa CD ngắn hạn. Hiện tại, một số đĩa CD có lãi suất cao hơn Trái phiếu I. Bạn cũng có thể chuyển tiền của mình vào tài khoản thị trường tiền tệ. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, chúng được thiết kế để "trả cho bạn mức lãi suất cao hơn các loại tài khoản tiết kiệm khác".
Một lựa chọn khác là chọn tài khoản tiết kiệm năng suất cao hàng đầu. Nhiều tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao hơn tài khoản ngân hàng truyền thống.
Nếu bạn muốn tiếp tục sử dụng Trái phiếu I, hãy nhớ rằng lãi suất 5,27% được giữ nguyên cho đến tháng 4 năm 2024, khi đó lãi suất sẽ tăng hoặc giảm tùy thuộc vào lạm phát và lãi suất. Thay vì mua Trái phiếu I có lãi suất thay đổi, bạn có thể mua Trái phiếu I có lãi suất cố định. Hiện tại, Trái phiếu I có lãi suất cố định ở mức 1,3%, tỷ lệ lãi suất cố định cao nhất đối với Trái phiếu I trong 17 năm qua.
Một cách khác để làm việc với Trái phiếu I là bán những gì bạn đã có với lãi suất cố định 0% và sau đó mua Trái phiếu I mới có lãi suất cố định 1,30% và lãi suất thay đổi 3,97%.
Cuối cùng, đầu tư vào Kho bạc là nơi an toàn để lưu trữ tiền. Trái phiếu chính phủ không có rủi ro, khi được giữ trong suốt thời hạn, có thể mang lại mức tăng giá từ 3% đến 4% khi bán. Tuy nhiên, điều đó có nghĩa là một trái phiếu, bất kể thời hạn của nó dài bao nhiêu, không thể được chạm tới cho đến khi thời hạn của nó kết thúc.
Khoản đầu tư phù hợp cho bạn sẽ tùy thuộc vào tình hình của bạn và những gì bạn đang cố gắng đạt được. Bạn có thể muốn tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính hoặc chuyên gia đầu tư để biết lựa chọn đúng đắn sẽ là gì.
Mua trái phiếu và kho bạc cũng giống như chơi một trò chơi dài. Khi bạn bắt đầu đầu tư vào một trong hai, bạn sẽ không thể chạm vào bất cứ điều gì cho đến khi thời hạn kết thúc. Đối với I Bonds, đó là ít nhất một năm. Nếu cố gắng mua lại Trái phiếu I trong vòng năm năm đầu tiên, bạn sẽ phải chịu phạt lãi suất ba tháng. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ mất tiền khi cố gắng truy cập nó.
Nếu bạn dự định bán Trái phiếu I của mình và muốn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn, hãy tái đầu tư vào một đĩa CD ngắn hạn, có lãi suất cao trong sáu tháng. Sau khi thời hạn đầu tư kết thúc, bạn có thể dễ dàng tái đầu tư số tiền và lãi kết hợp vào Trái phiếu I với lãi suất cao hơn hoặc một khoản đầu tư an toàn khác có lãi suất cao và ổn định.
4.7
Thẻ điểm người viết và biên tập viên FinanceBuzz dựa trên một số đặc điểm khách quan cũng như đánh giá biên tập chuyên môn của chúng tôi. Các đối tác của chúng tôi không ảnh hưởng đến cách chúng tôi đánh giá sản phẩm.
Đăng ký ngay
trên trang web bảo mật của Capital One
Đọc đánh giá thẻƯu đãi giới thiệu
Khám phá sẽ khớp với tất cả số tiền hoàn lại bạn kiếm được vào cuối năm đầu tiên.