Lisa Shalett, Giám đốc đầu tư, Morgan Stanley và
Anthea Tjuanakis Cox, Chuyên gia lập kế hoạch tài chính cấp cao, Morgan Stanley Wealth Management

Tóm tắt: Sự biến động của thị trường tuy đáng lo ngại nhưng lại là một phần bình thường của hoạt động đầu tư. Dưới đây là năm chiến lược giúp bạn vượt qua giai đoạn này.

Trong bối cảnh thị trường tài chính luôn thay đổi, sự không chắc chắn và biến động về kinh tế là không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, những thách thức này không nhất thiết phải làm chệch hướng tiến trình hướng tới các mục tiêu dài hạn của bạn. Giống như một phi công dày dạn kinh nghiệm điều hướng tình trạng hỗn loạn, một kế hoạch tài chính được xây dựng tốt có thể giúp hướng dẫn bạn vượt qua những biến động của thị trường.

Các nhà đầu tư duy trì một kế hoạch tài chính kỷ luật thường đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của họ, ngay cả khi thị trường suy thoái nghiêm trọng.1 Trên thực tế, với một kế hoạch tài chính sẵn có, thị trường đi xuống có thể mang đến những cơ hội đặc biệt cho những bước đi chiến lược, cho phép bạn củng cố danh mục đầu tư của mình và định vị bản thân để phát triển trong tương lai.

Cho dù bạn đang tập trung vào việc xây dựng sự giàu có hay lên kế hoạch cho di sản của mình thì việc hiểu cách vượt qua những giai đoạn này có thể rất quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.

1. Hãy tập trung vào kế hoạch dài hạn của bạn

Trong lịch sử, sự sụt giảm của thị trường chỉ là tạm thời. Bằng cách duy trì cách tiếp cận có kỷ luật khi thị trường biến động và chống lại sự thôi thúc đưa ra quyết định bốc đồng dựa trên những biến động ngắn hạn, bạn có thể định vị bản thân tốt hơn để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn.

Như đã nói, việc cảm thấy bất ổn trước những biến động ngắn hạn của thị trường là điều dễ hiểu. Để “giải quyết” những xung lực đó, bạn có thể xem xét nhóm giao dịch ngắn hạn tách biệt với danh mục đầu tư dài hạn của mình và nắm giữ ít hơn 10% khoản đầu tư của bạn. Bằng cách đó, bạn có thể theo đuổi các giao dịch đang hoạt động mà không làm gián đoạn kế hoạch tổng thể của mình.

2. Nắm bắt tính nhất quán với phương pháp tính trung bình chi phí bằng đô la

Bạn rất dễ rơi vào cái bẫy không hành động khi suy nghĩ quá nhiều về thời điểm “hoàn hảo” để đầu tư hoặc chấp nhận rủi ro ở mức thấp không phù hợp khi thị trường biến động. Thay vào đó, hãy xem xét tính trung bình chi phí bằng đô la, một cách tiếp cận chiến lược liên quan đến việc đầu tư liên tục trong một khoảng thời gian, bất kể điều kiện thị trường. Việc có nhịp độ đầu tư ổn định có thể giúp giảm thiểu những căng thẳng về cảm xúc, nuôi dưỡng thói quen tài chính kỷ luật và nâng cao tiềm năng tăng trưởng danh mục đầu tư dài hạn.

3. Tận dụng các khoản rút vốn định kỳ

Sự sụt giảm của thị trường, mặc dù thường gây khó chịu, nhưng có thể mang đến những cơ hội đặc biệt để củng cố danh mục đầu tư của bạn. Khi giá giảm, nó mở ra cơ hội mua được tài sản chất lượng với chi phí giảm, giống như mua các mặt hàng có giá trị trong đợt giảm giá.

Bạn có thể cân nhắc sử dụng tài khoản nào khi mua tài sản khấu hao trong thời gian thị trường sụt giảm. Ví dụ:thêm tiền vào các tài khoản được ưu đãi về thuế như tài khoản 401(k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc kế hoạch 529 trong khi thị trường suy thoái có thể cho phép bạn mua thêm cổ phiếu với giá thấp hơn và nắm bắt được khả năng phục hồi của thị trường trong tương lai đồng thời giúp giảm thiểu hậu quả về thuế.  

Cách tiếp cận này không chỉ giúp bạn có được lợi nhuận tiềm năng khi thị trường có xu hướng đi lên mà còn cho phép bạn nâng cao chất lượng tổng thể của danh mục đầu tư của mình.

4. Xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, ít rủi ro, tiết kiệm chi phí và thuế

Ngay cả khi thị trường phục hồi, sự biến động có thể ảnh hưởng đến khoản đầu tư của bạn vì thua lỗ đòi hỏi lợi nhuận lớn hơn tương ứng để phục hồi. Duy trì danh mục đầu tư đa dạng — trong đó bạn dàn trải các khoản đầu tư của mình trên nhiều loại tài sản — có thể giảm thiểu hiện tượng này, được gọi là “sự biến động kéo theo”, bằng cách giảm nhẹ tác động của sự sụt giảm thị trường và giúp bạn đạt được mức tăng trưởng ổn định hơn theo thời gian.

Điều quan trọng nữa là phải xem xét tác động của thuế và phí đối với danh mục đầu tư của bạn. Thực hiện các bước chủ động để tìm kiếm giải pháp chi phí thấp và hiệu quả nhất về thuế cho cùng một chiến lược đầu tư có thể nâng cao hơn nữa lợi nhuận và hỗ trợ các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.

5. Nhớ cân bằng lại nhé

Theo thời gian, những biến động của thị trường có thể khiến việc phân bổ tài sản của bạn lệch khỏi mục tiêu ban đầu, có khả năng khiến bạn gặp phải những rủi ro ngoài ý muốn. Kế hoạch tài chính dài hạn của bạn phải xác định việc phân bổ tài sản, chiếm 80%-90% lợi nhuận của danh mục đầu tư, do đó cần phải xem xét và cân bằng lại định kỳ.2 Bằng cách điều chỉnh danh mục đầu tư hướng tới các mục tiêu dài hạn, bạn có thể duy trì sự cân bằng mong muốn giữa các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt.

Trong những thời điểm biến động, hãy nhắc nhở bản thân về lý do ban đầu bạn đầu tư và những mục tiêu dài hạn mà bạn đang hướng tới. Điều quan trọng là bạn phải nắm vững kiến thức rằng thị trường đã từng phục hồi theo thời gian và tư duy kỷ luật có thể giúp bạn tự tin điều hướng những biến động này.

Chú thích cuối bài:

1 Ủy ban Đầu tư Toàn cầu của Morgan Stanley, Kế hoạch không hoảng sợ:Điều hướng sự biến động của thị trường bằng kế hoạch tài chính, của Lisa Shalett, Daniel Hunt, Eve Pickhardt, Stephanie Wang và Thomas kiện Caruso, xuất bản ngày 26 tháng 4 năm 2024.

2 Ủy ban Đầu tư Toàn cầu của Morgan Stanley, Tiêu chuẩn đầu tư của bạn là gì? Tác giả Lisa Shalett và Patrick Gremban, xuất bản ngày 26 tháng 6 năm 2024.

CRC# 5150855 02/2026

E*TRADE từ Morgan Stanley có thể giúp ích như thế nào?

Đọc gì tiếp theo...

Trung bình chi phí bằng đô la là gì?

Khám phá những kiến thức cơ bản về tính trung bình chi phí bằng đô la, một chiến lược đầu tư có thể giúp giảm thiểu rủi ro và tăng lợi nhuận. Tìm hiểu cách hoạt động, lợi ích và hơn thế nữa.

Bạn đang muốn mở rộng kiến thức tài chính của mình?